L'argent ... elle n'est pas toujours facile.
Être adulte et garder la trace de l'argent que vous avez investi, des choses que vous devez dépenser et des endroits où vous économisez et cultivez peut devenir difficile. C'est pourquoi les gens se tournent vers les conseillers financiers.
Mais les millénaires? Pas tellement. Seulement 46% des millennials ont déclaré utiliser un conseiller financier, selon un récent sondage LendEDU.
Et pourquoi le ferions-nous? Nous sommes tellement bons pour contrer les tendances des baby-boomers et de la génération X, surtout quand ces tendances coûtent de l'argent. Il n'est donc pas surprenant que nous hésitions à débourser de l'argent pour des investissements ou des conseils financiers - sans parler du temps et des efforts nécessaires pour communiquer avec quelqu'un au téléphone ou, haleter, allez à leur bureau.
La surprise vient quand vous réalisez que nous ne remplaçons pas conseillers humains avec des applications qui automatisent gestion de l'argent, par exemple. robo-conseillers et robo-investisseurs.
C'est généralement notre M.O., n'est-ce pas?
Hélas, LendEDU affirme que 24% des membres de la génération Y n'utilisent que des robo-conseillers pour gérer et investir leur argent.
Pourquoi les enfants du millénaire n'utilisent pas Robo-Advisers
Bien que nous soyons souvent obsédés par les dernières tendances de la mode, de la nourriture et de la technologie, il semble que nous soyons beaucoup plus branchés au toast à l'avocat et aux teintes de rose plutôt qu'à la technologie qui pourrait faciliter notre vie financière.
Parmi ceux qui n'utilisent pas les applications, 62% disent que c'est parce qu'ils n'ont jamais entendu parler d'un robot-conseiller.
Peut-être que c'est un problème de langue. "Robo-conseiller" ressemble à quelque chose d'un film d'action des années 1980, un monstre de l'avenir qui est venu terroriser une école secondaire en donnant à tout le monde une mauvaise orientation professionnelle.
Mais le terme fait simplement référence à des applications qui automatisent vos investissements, vos économies et la gestion de votre argent.
Le logiciel fait ce que les humains avaient l'habitude de faire, donc ils sont beaucoup moins chers à utiliser. Cela rend les conseils financiers plus accessibles aux gens de la génération Y, comme les applications de covoiturage qui rendent le service de taxi accessible aux gens du centre de l'Iowa.
Quelques-unes de nos applications préférées Robo-Adviser & Money Management
Dans le cas où vous êtes dans la majorité des millennials qui n'ont jamais entendu parler de robo-conseillers, voici quelques exemples:
- Bloom: Ce robo-conseiller aide à optimiser et gérer votre 401 (k). Coût: 10 $ / mois, mais vous pouvez obtenir un bilan de compte gratuit avant s'enregistrer.
- Amélioration: Considéré comme le pionnier du robo-investissement, cette application investit votre argent dans un portefeuille de fonds indiciels à faible coût. Vous pouvez commencer avec un minimum de 100 $. Coût: 0,25% / an
- Glands: Cette application se connecte à vos cartes de débit et de crédit et arrondit automatiquement vos achats, en investissant le changement numérique de rechange dans un portefeuille simple en fonction de votre tolérance au risque. Vous pouvez utiliser le compte pour automatiser vos économies et vous retirer à tout moment. Coût: 1 $ + 0.5% / mois (sans frais pour un compte à solde nul)
- Planque: Choisissez un portefeuille en fonction de vos croyances et intérêts. Il va tirer un montant que vous définissez à partir de votre compte bancaire à intervalles réguliers, et vous pouvez commencer avec aussi peu que 5 $. De plus, vous recevrez un bonus de 5 $ lorsque vous vous inscrivez via ce lien. Coût: 1 $ / mois (premier mois gratuit)
- Clarté monétaire: Cette application se connecte à votre compte bancaire et cartes pour vous donner une représentation visuelle de vos dépenses et revenus. Il montre également vos frais récurrents que vous pourriez annuler et négociera vos factures pour vous. Sans coût
- Crédit Sésame: Cette application gratuite et le service vous montre votre pointage de crédit et votre rapport de crédit, ainsi que des mesures que vous pouvez prendre pour améliorer votre score. Sans coût
Les Millennials ne font pas confiance aux Robo-Advisers
L'ignorance n'est pas toute l'image. Beaucoup de millénaires avoir entendu parler de robo-conseillers, mais ne les utilisent toujours pas. Pourquoi?
Nous ne semblons pas encore faire confiance au logiciel avec notre argent.
Les millennials sont légèrement plus enclins à croire que les robo-advisers vont faire une erreur par rapport aux humains - 52% contre 48%, respectivement, selon l'enquête LendEDU.
Pire, nous craignons apparemment que le logiciel ne puisse pas suivre nos fonds. Une majorité, 62%, pense qu'un robo-conseiller est plus susceptible que l'homme de perdre son argent.
D'un autre côté, nous pensons que les conseillers humains sont plus efficaces - 69% ont dit à LendEDU qu'ils croient que les conseillers humains obtiendront un meilleur retour sur investissement que les conseillers robo.
Ce dernier point pourrait être vrai, selon la façon dont vous voulez investir votre argent, mais ... les frais, les appels téléphoniques, les bureaux, les contacts humains. S'il vous plaît.
Voici quelques petites choses que les vrais millenials ont dites à propos de leurs expériences avec les applications robo-adviser:
Jamie Cattanach a mis en place Stash pour retirer automatiquement 5 $ par semaine de son compte bancaire pour investir et construire son fonds d'urgence. «J'étais ravi de trouver un moyen de commencer à investir, puis de l'automatiser pour ne pas avoir à y penser», dit-elle.
CJ Reid arrondit manuellement ses achats avec Acorns, acceptant des rafles de moins de 50 cents, "comme ma tasse de café de 3,60 $".
"Arrondir 40 cents ici et 25 cents là me déplace assez rapidement à 5 $ afin que je puisse commencer à investir sans me mettre dans le rouge", dit-elle.
Carson Kohler a mis en place Clarity Money pour se tenir responsable de son budget et de ses objectifs.
«En analysant et en surveillant simplement mes habitudes de dépenses avec Clarity Money, je me rappelle de mes objectifs financiers plus importants», dit-elle.
Prêt à tester les eaux avec Robo-conseillers?
Vous ne voulez pas être laissé dans la poussière. Fluff vos œufs nuage, glisser dans votre barboteuse et télécharger quelques applications de gestion de l'argent.
Si vous n'avez pas trouvé celui qui correspond à vos besoins ici, essayez ces sept applications Les employés de Penny Hoarder utilisent effectivement pour attacher cette dame que nous appelons l'argent.
Dana Sitar ([protégée par courriel]) est rédactrice principale et rédactrice en chef de bulletin au Penny Hoarder. Dites bonjour et dites-lui une bonne blague sur Twitter @danasitar.
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