Argent

Pourquoi nous prenons des décisions financières stupides et comment penser différemment

Pourquoi nous prenons des décisions financières stupides et comment penser différemment

Pensez-vous que vous êtes assez lucide sur les questions d'argent? Malheureusement, la recherche suggère que vos décisions financières ne sont pas aussi rationnelles que vous le pensez. En fait, vous êtes probablement victime de votre propre «comptabilité mentale».

Les économistes comportementaux conçoivent des expériences pour voir comment nous réellement prendre nos décisions financières. Dans un post précédent sur les techniques de vente subliminales, nous avons examiné quelques-unes des façons délicates dont les entreprises appliquent les résultats de cette recherche pour vous influencer. Maintenant, nous allons regarder ce que la science dit à propos de l'une des façons dont vous tromper toi dans de mauvaises décisions financières.

La plupart d'entre nous utilisent des catégories arbitraires et non rationnelles pour organiser notre argent mentalement. En économie comportementale, on parle de comptabilité mentale. Cela peut être une habitude coûteuse ou, une fois que vous avez compris le processus, vous pouvez l'utiliser à votre avantage.

Une habitude coûteuse: "mon argent" vs "argent trouvé"

L'un des exemples les plus courants de la comptabilité mentale est comment la plupart d'entre nous traitent l'argent «trouvé» différemment du revenu gagné. En d'autres termes, si nous recevons un cadeau en argent ou gagnons un prix en argent, nous avons tendance à le considérer comme une catégorie spéciale d'argent. Nous faisons des folies ou achetons des choses que nous n'achèterions normalement pas avec notre «argent durement gagné», même si tout l'argent est essentiellement le même quand il est le nôtre.

Ce processus de réflexion est particulièrement dommageable dans le cas des gagnants de loterie qui subissent des millions et font faillite.

J'ai vu beaucoup d'exemples de comptabilité mentale irrationnelle pendant mes jours en tant que revendeur de blackjack. Quand les joueurs étaient en avance pour la nuit, ils décidaient qu'ils jouaient avec "l'argent de la maison" et faisaient des paris plus imprudents.

Cela n'avait aucun sens. Ils étaient libres de partir avec l'argent. Ils auraient pu l'utiliser de quelque façon que leur "autre" argent a été utilisé. Ils auraient au moins pu jouer normalement. Mais après l'avoir mis mentalement dans une catégorie différente de "mon argent", ils sont devenus fous, et généralement perdu tous leurs gains.

Décisions financières irrationnelles

Voici un autre exemple de la comptabilité mentale d'une étude sur les chauffeurs de taxis de New York City. Les chauffeurs payaient leurs taxis pour la journée et pouvaient choisir le temps de travail. La stratégie rationnelle serait de travailler de longues heures les jours chargés et moins les jours de ralentissement, pour gagner le plus d'argent pour le temps travaillé. Pensez-y un instant: vous ne pouvez travailler que très fort, alors si vous voulez travailler 40 heures par semaine, cela n'a-t-il pas de sens de travailler les heures qui paient le plus?

Fait intéressant, de nombreux chauffeurs de taxi ont fait exactement le contraire en raison de leur comptabilité mentale. Plus précisément, ils avaient un point de repère à l'esprit pour combien ils devrait faire en un jour, et quand ils ont atteint ce montant, ils quittent. Le résultat était que lorsque les pourboires arrivaient, ils quittaient tôt, alors que pendant les journées lentes, ils travaillaient jusqu'à 12 heures. Ils se sont mis en place pour faire le salaire horaire le plus bas possible.

Pensez-vous que vous n'êtes pas soumis à ce genre d'erreur? Réfléchis encore. Regardez de près et vous trouverez probablement des exemples personnels de comptabilité mentale.

Votre comptabilité mentale bénéfique

Regardez, vraiment est fou d'appeler les gains de jeu "l'argent de la maison", comme si elle appartient au casino et vous devez le retourner. Et si vous êtes un chauffeur de taxi, vous ne devriez pas choisir un horaire qui permet le salaire le plus bas possible. Il est donc logique de chercher votre propre comptabilité mentale et de la défier pour éviter de mauvaises décisions. Mais est-il possible qu'une partie de votre comptabilité mentale puisse vous bénéficier?

Considérons les remboursements d'impôt. Oui, vous pourriez mentalement compte de votre grand remboursement comme une catégorie spéciale d'argent et de le dépenser pour des frivolités. Mais certaines personnes classent mentalement ces morceaux exceptionnels d'argent comme occasions de rembourser des dettes. En fait, un récent sondage a révélé que 21% des gens prévoyaient faire exactement cela avec leurs remboursements d'impôt sur le revenu.

Voici une autre astuce de la comptabilité mentale qui peut vous aider. Certaines personnes pensent que leur compte chèque est vide lorsqu'il atteint 300 $, 500 $ ou 5 000 $. Ce reste est de l'argent «intouchable», destiné uniquement aux urgences. En plus de les préparer à l'imprévu, penser à cette marque de 500 $ comme 0 $ empêche probablement les découvertes accidentelles.

Une fois que vous êtes conscient de la comptabilité mentale qui se passe inconsciemment, vous pouvez corriger vos erreurs - et peut-être même utiliser le processus consciemment pour vous aider à économiser de l'argent et à construire votre richesse.

Votre tour: Pouvez-vous penser à des exemples de «comptabilité mentale» de votre propre vie? Quels ont été les résultats?

Postez Votre Commentaire