Le Congrès vient d'abroger la loi qui a rendu plus facile à économiser dans un IRA

Si vous économisez pour la retraite, vous êtes en avance sur la courbe. Vous êtes mieux lotis que les 67% des Américains qui ne mettent de côté aucun argent pour plus tard dans la vie.

Le pourcentage scandaleusement élevé de personnes qui pourraient se retirer dans la pauvreté a incité plusieurs États à créer des programmes pour faire épargner des gens. Les programmes gérés par l'État, rendus possibles par les initiatives de l'ère Obama, obligeraient les entreprises sans régimes de retraite parrainés par l'employeur à inscrire automatiquement leurs employés dans des comptes de retraite individuels.

La Californie, le Connecticut, l'Illinois, le Maryland et l'Oregon ont adopté la législation nécessaire pour faire de leurs programmes IRA parrainés par l'État respectifs une réalité. Bien que les détails varient selon l'état, les programmes n'exigeaient pas de cotisations de l'employeur et permettaient aux employés de se retirer.

Ces États espèrent que l'accès plus facile aux IRA convaincra plus de travailleurs à épargner en vue de la retraite.

La Californie et le Maryland ont commencé leurs programmes respectifs en 2016, tandis que l'Oregon et l'Illinois prévoyaient de lancer leurs programmes pilotes d'inscription automatique plus tard en 2017. Le Connecticut espérait lancer son programme en 2018.

Mais le Congrès a jeté une brèche dans les plans de ces États et les plans de tous les autres États envisageant de faire de même. Mercredi, le Sénat a adopté deux projets de loi abrogeant les lois de l'IRA de l'ère Obama. Ce vote est intervenu trois mois après que la Chambre des représentants ait adopté des projets de loi d'accompagnement pour faire de même.

Pourquoi le Congrès a voté pour abroger les règles clés

Pour garder le coût des programmes sous contrôle, les règles de l'administration Obama exemptaient les régimes gérés par l'État de certains règlements de la Loi sur la sécurité du revenu des employés retraités.

Selon le ministère du Travail, ERISA définit les normes minimales du plan IRA.

Parce que le Congrès a voté pour l'abrogation des règles, les plans gérés par l'Etat devront répondre aux exigences de l'ERISA.

Les opposants aux programmes gérés par l'Etat pensaient que ces plans ne devraient pas être exemptés des réglementations fédérales auxquelles les entreprises privées doivent se conformer. Les opposants croient que ces exemptions pourraient faire en sorte que ces plans ne protègent pas les personnes qui les utilisent.

"Cette résolution, une fois adoptée et signée, annulera une dernière réglementation du ministère du Travail qui a éliminé les protections fédérales de longue date pour l'épargne-retraite des travailleurs du secteur privé", a déclaré le sénateur Orrin Hatch, un républicain de l'Utah. . "En fin de compte, je dois me demander pourquoi les États et les municipalités veulent faire disparaître ces protections en premier lieu."

Mais les partisans des plans d'inscription automatique disent que l'abrogation des règles met les intérêts des sociétés financières avant les besoins de ceux qui bénéficieraient d'une option publique.

«Sans accès à des options d'épargne-retraite faciles et abordables, beaucoup trop de travailleurs sont sur le point de sombrer dans la pauvreté», ont écrit des responsables de 22 États dans une lettre demandant au chef de la majorité sénatoriale Mitch McConnell de voter contre l'abrogation. "Les États à travers le pays ont innové pour résoudre ce problème."

Vous devez toujours planifier pour la retraite

Selon CNN Money, l'Oregon continuera probablement avec le lancement de son programme, même si l'état doit se conformer aux règlements ERISA. Mais on ne sait pas comment les autres États iront de l'avant après l'abrogation.

Comme la bataille se joue, il est toujours important de commencer à épargner si ce n'est déjà fait. Plus tôt vous commencez à épargner, moins vous aurez besoin de ranger chaque mois pour vous retirer confortablement.

Bien sûr, épargner pour la retraite peut être un peu compliqué si vous ne comprenez pas vos options. Mais ne vous inquiétez pas - nous avons votre dos avec des guides détaillés expliquant les plans 401 (k) vs IRA et Roth IRA.

Votre tour: Votre employeur offre-t-il un régime de retraite? Si non, comment économisez-vous?

Desiree Stennett (@desi_stennett) est rédactrice à The Penny Hoarder.