Voulez-vous construire votre épargne? Suivez notre guide étape par étape ultime

Table des matières

Étape 1: Développer des objectifs d'épargne
Étape 2: Choisissez la meilleure méthode de budgétisation
Étape 3: Choisissez une institution financière et des comptes
Étape 4: Automatisez vos finances
Étape 5: Établir un mode de vie conscient du budget
Étape 6: Gagnez plus d'argent

Comment économiser de l'argent: notre guide ultime

Prendre un moment. Pensez à être votre meilleur auto-vivre votre meilleure vie.

Qu'est-ce que tu veux vraiment faire de ta vie? Élever une famille heureuse? Voyager à travers le monde? Acheter une belle maison? Commence ton propre business?

Réalité: Pour accomplir toutes ces choses, vous devrez économiser de l'argent.

Les Américains sont mauvais pour économiser de l'argent. Et nous devenons pire. Grâce à la hausse des coûts, à la stagnation des salaires et à l'endettement des étudiants, nous épargnons moins que jamais.

Êtes-vous prêt à réellement commencer à épargner? Ce que vous lisez est un guide étape par étape sur la façon de le faire - comment élaborer des stratégies d'épargne, choisir une méthode de budgétisation, choisir la bonne institution financière, automatiser vos finances et adopter un mode de vie soucieux de votre budget.

Versez-vous une tasse de café et attachez votre ceinture. Il est temps d'être sérieux à ce sujet.

Étape 1: Élaborer des objectifs et des stratégies d'épargne

Vous vous demandez probablement: "Combien devrais-je économiser?"

Votre premier geste consiste à vous fixer des objectifs d'épargne spécifiques. spécifique. Nommer vos objectifs les rendra plus réels pour vous. Cela vous aidera à résister à la tentation de dépenser votre argent pour d'autres choses.

Pensez à long terme et à court terme

Quelle exactement voulez-vous économiser de l'argent? Combien devrez-vous économiser? Et qu'est-ce que vous devez enregistrer pour le premier? Pensez à court et à long terme:

• Court terme: Économisez pour de vraies vacances, votre prochaine voiture ou de beaux cadeaux de vacances. Mais d'abord, économisez assez pour avoir un fonds d'urgence décent - trois à six mois de frais de subsistance, au cas où vous rencontrez une facture de réparation automobile inattendue, perdre votre emploi ou pire.
• Long terme: Cela implique une réflexion globale. Ici, vous économisez pour le fonds collégial de vos enfants, votre retraite ou une maison par exemple.

Analysez votre revenu

Combien pouvez-vous réalistement économiser pour ces objectifs, maintenant que vous en faites une priorité?

Notez vos revenus et dépenses - tout de vos dépenses, des factures de services publics à votre abonnement Netflix. Vous devez savoir ce que vous dépensez dans chaque catégorie. Portez une attention particulière à ce que vous dépensez pour des choses non essentielles, comme manger au restaurant.

Un moyen facile d'automatiser ce processus est d'utiliser Trim, un petit bot qui gardera une trace de toutes vos transactions.

Connectez votre compte chèque, votre carte de crédit et votre compte d'épargne pour avoir une vue d'ensemble de vos habitudes de dépenses. Ensuite, regardez de plus près en vérifiant chacune de vos transactions. Définir des alertes qui vous permettront de savoir quand les factures sont dues, quand vous avez atteint un plafond de dépenses ou lorsque vous avez (espérons-le pas) découvert.

Enregistrez sur votre crédit

Garder un œil sur votre pointage de crédit et vos rapports de crédit peut vous aider à mener une vie financièrement plus saine - surtout si vous utilisez un service gratuit de surveillance de crédit comme Crédit Sésame. Il vous donne des suggestions personnalisées pour améliorer votre crédit.

Le mieux votre crédit, le mieux vous serez quand vous obtenez un prêt à domicile ou en voiture. Crédit Sésame peut estimer la taille d'une hypothèque à laquelle vous pourriez être admissible, par exemple.

Voici notre guide ultime pour utiliser Credit Sesame.

Étape 2: Choisissez la meilleure méthode de budgétisation pour vous

Il est temps de trouver comment budgétiser votre argent.

De cette façon, vous pouvez mettre des «économies» dans votre budget. Ce n'est jamais une réflexion après coup.

Voici cinq méthodes de budgétisation différentes. Nous ne pouvons pas vous dire lequel choisir. Soyez honnête avec vous-même, et choisissez celui que vous pensez être le plus susceptible de travailler pour toi. C'est ainsi que vous économisez de l'argent sur un budget serré.

La règle 50/20/30

Celle-ci a été popularisée par la sénatrice américaine Elizabeth Warren, une experte en faillite, et sa fille d'affaires.

Décomposez vos revenus et divisez vos dépenses en trois catégories: 50% pour les dépenses et les dépenses essentielles, 20% pour les objectifs financiers et 30% pour les dépenses personnelles (tout ce que vous aimez dépenser, mais pas vraiment avoir besoin).

Bon pour: Les gens qui s'inquiètent de ne pas avoir de vie s'ils ont un budget limité. Voici notre guide complet de la budgétisation 50/20/30.

Avalanche de la dette

Cette méthode vous aide à établir un budget lorsque vous avez une dette. Rembourser vos dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés en premier - probablement vos cartes de crédit. Faire cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent au fil du temps.

Bon pour: Les gens avec beaucoup de dettes de carte de crédit. Les cartes de crédit vous facturent généralement des intérêts plus élevés que les autres prêteurs. En savoir plus sur la méthode d'avalanche de dette ici.

Dette Snowball

Le gourou de la gestion de l'argent Dave Ramsey défend la méthode de la boule de neige de la dette. Rembourser vos dettes avec les plus petits soldes en premier. Cela vous permet d'éliminer plus rapidement les dettes de votre liste, ce qui peut vous motiver à continuer.

Bon pour: Les gens qui doivent beaucoup de différents types de dettes - cartes de crédit, prêts étudiants, etc.- et qui ont besoin de motivation. Voici comment utiliser la méthode de boule de neige de la dette pour éliminer la dette.

Méthode d'enveloppe

La budgétisation dite de l'enveloppe est traditionnellement un budget en espèces seulement. Chaque mois, vous utilisez l'argent pour différentes catégories de dépenses, et vous gardez cet argent pour chaque catégorie dans des enveloppes séparées - étiquetés pour l'épicerie, le logement, le téléphone, etc. Préférez le plastique? Voici notre revue de Mvelopes, une application qui vous permet de numériser cette méthode.

Bon pour: Les gens qui savent qu'ils ont besoin d'aide pour se maîtriser. S'il n'y a plus rien dans une enveloppe vers la fin du mois, il n'y a plus d'argent à dépenser pour cette catégorie, point final.

Budget à base zéro

La façon dont vous établissez ce budget, votre revenu moins vos dépenses (y compris les économies) est égal à zéro. De cette façon, vous devez justifier chaque dépense.

Bon pour: Les gens qui ont besoin d'une méthode simple et directe qui représente chaque dollar. Voici notre guide du budget zéro.

Étape 3: Choisissez une institution financière et des comptes

Vous pourriez penser, J'ai déjà une banque. Et bien sûr que vous faites. Si vous êtes comme la plupart d'entre nous, vous avez eu la même banque pendant des années.

La plupart des gens ne pensent pas à cela. Ils pensent que c'est trop incommode de changer. Mais il vaut la peine de magasiner pour une meilleure option, car où votre banque peut faire une réelle différence dans le montant que vous économisez.

Que rechercher dans un compte bancaire

Est-ce que votre compte bancaire vous paie des intérêts? À quoi ressemblent les frais? Quels autres avantages offre-t-il?

Saviez-vous que les plus grandes banques américaines perçoivent plus de 6 milliards de dollars par an en frais de découvert et de guichets automatiques?

Nous avons trouvé d'excellents comptes bancaires en ligne pour vous aider à éviter les frais et obtenir des fonctionnalités que vous ne trouverez pas avec les banques de brique-et-mortier.

Voulez-vous faire un saut le jour de paie? Laissez Chime être votre arme secrète. Contrairement à la plupart des banques, ce compte bancaire en ligne n'attendra pas jusqu'à votre date de paie pour obtenir votre argent. Dès qu'il reçoit un avis de dépôt direct de votre employeur, il dépose immédiatement ces fonds sur votre compte - jusqu'à deux jours avant le jour de paie!

Pourquoi faire une banque traditionnellement quand vous pouvez gérer vos finances sans jamais quitter votre lit?

Il n'y a aucune loi qui vous oblige à faire des banques à l'ancienne - à une banque de brique et de mortier avec un taux d'intérêt minable sur votre épargne.

Il est temps de transférer votre argent dans le 21ème siècle. Une application iOS appelée Varo Money combine les outils bancaires traditionnels avec la technologie moderne pour aider ses clients à devenir financièrement sains.

Voici la meilleure partie: Jumelez votre compte bancaire avec un compte d'épargne Varo où vous gagnerez 1,5% de rendement annuel en pourcentage. C'est plus de 20 fois - répéter, 20 fois - le compte d'épargne moyen.

Varo va aussi facilement sur les frais. Tant que vous utilisez l'un de ses 55 000 guichets automatiques à travers le monde, vous ne paierez jamais de frais.

De plus, vous ne paierez pas de frais de service mensuels, pas de frais de solde minimum, pas de frais de transaction à l'étranger et pas de frais de remplacement en espèces. Vous ne paierez que les frais facturés par les guichets automatiques hors réseau et les frais de dépôt en espèces si vous déposez de l'argent en magasin par le biais de Green Dot.

Payer moins en intérêts sur carte de crédit

Pour libérer plus d'argent pour épargner, essayez de dépenser moins d'intérêts sur vos dettes - surtout si vous avez une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé.

De nos jours, les taux d'intérêt des cartes de crédit grimpent souvent au nord de 20%. Comment pouvez-vous éviter de payer tout cet intérêt? Votre meilleur pari est de réduire vos dépenses et de rembourser votre solde dès que vous le pouvez.

Commence par en utilisant la bonne carte de crédit pour vous, en fonction de votre situation et de vos besoins. Préféreriez-vous une carte qui vous donne des récompenses en espèces ou des primes de voyage, une carte de transfert de solde ou une carte qui vous aidera à obtenir du crédit?

Pensez également à rembourser votre dette à taux d'intérêt élevé avec un prêt personnel à faible taux d'intérêt. C'est plus facile que vous ne le pensez. Allez faire du lèche-vitrine sur un marché en ligne pour les prêts personnels. En voici quelques-unes que nous avons testées pour vous:

• Crédible vous permet de comparer les taux côte-à-côte de plusieurs prêteurs qui sont en concurrence les uns contre les autres pour votre entreprise. Il est préférable pour les emprunteurs qui ont de bons scores de crédit et veulent juste consolider leur dette.
• Même financier est similaire à Credible mais vous permet d'emprunter plus d'argent et de l'emprunter pour une période plus longue - si c'est ce que vous voulez faire.
• Lendvious pourrait être votre meilleure option si votre crédit n'est pas génial. Divers prêteurs sur la plate-forme recherchent des gens avec des scores de crédit minimum allant de 560 à 650.
• L'arriviste a tendance à être utile pour les nouveaux diplômés, qui ont de jeunes antécédents de crédit et un monticule d'endettement étudiant. Il peut vous aider à trouver un prêt sans compter uniquement sur votre pointage de crédit conventionnel.

Étape 4: Automatisez vos finances

C'est vrai. Nous sommes profondément dans le 21ème siècle ici, alors faites de la technologie faire le travail pour vous.

Vous gagnerez du temps, et le temps c'est de l'argent. Voici quelques mesures de gestion de l'argent que vous pouvez prendre aujourd'hui pour vous assurer de ne pas avoir à penser à de l'argent pendant plus de quelques minutes chaque mois.

Automatiser le paiement des factures

La plupart des factures sont payées en ligne maintenant, rapporte le Credit Union Times. Mais vous pouvez aller plus loin. Configurez-le pour recevoir et payer tout de vos factures en ligne via votre banque. Cela simplifie les choses pour que vous ne manquiez jamais un paiement.

Voici comment: Accédez à la fonctionnalité de facturation en ligne de votre banque.Entrez toutes les sociétés qui vous facturent et les numéros de compte pour chacun. Prenez les dispositions nécessaires pour recevoir les factures électroniques de tous les émetteurs de factures.

Vous pouvez également demander à votre banque d'envoyer des paiements numériques à des particuliers (comme un propriétaire).

Vérifiez également si votre banque offre des transferts d'épargne automatiques qui transfèrent chaque mois de l'argent de votre compte chèque à votre compte d'épargne.

Automatiser l'épargne

Tout ce dont vous avez besoin financièrement, il y a une application pour ça. Nous en avons mis plusieurs à l'épreuve.

• Chiffre est une plateforme d'épargne automatisée qui calcule combien d'argent vous pouvez économiser. Voici notre critique de Digit (pst, Penny Hoarders gagnera un bonus de 5 $ pour s'inscrire!).
• Économies de jeu longues combine des jeux en ligne et économiser de l'argent.
• WinWin Saving combine des économies d'argent avec la lecture de jeux numériques classiques comme le flipper vidéo et l'évasion.

Automatiser l'investissement

Vous n'avez pas besoin d'être Warren Buffett pour être un investisseur. Vous n'avez même pas à suivre le marché boursier, lire le Wall Street Journal ou regarder CNBC.

Voici quelques applications qui offrent des moyens faciles et automatiques de commencer à investir: la méthode «Fixez-le et oubliez-le». Ils sont utiles pour inciter votre cerveau à économiser davantage. Vous le ferez sans même vous rendre compte que vous le faites.

• Planque vous permet de commencer à investir avec aussi peu que 5 $ et pour seulement 1 $ de frais mensuels pour les soldes de moins de 5 000 $. Bonus: Penny Hoarders reçoit 5 $ seulement pour s'inscrire! Voici notre examen complet de Stash.
• Glands se connecte à votre compte chèque, cartes de crédit et de débit pour enregistrer votre changement numérique. Il arrondit automatiquement les achats avec vos cartes connectées et investit le changement numérique dans votre portefeuille choisi. Bonus: Penny Hoarders reçoit 5 $ seulement pour s'inscrire! Lisez notre revue complète des glands ici.
• Bloom est une entreprise qui offre un "bilan de santé" gratuit pour votre 401 (k). Ensuite, pour seulement 10 $ par mois (Penny Hoarders obtient le premier mois gratuit!), Il optimisera et gérera votre épargne-retraite pour vous. Voyez comment Blooom a aidé une Penny Hoarder à tirer le meilleur parti de sa 401 (k).

Automatiser la budgétisation

Vous pouvez également automatiser votre budget. Il y a une application pour ça. En fait, nous en avons trouvé plusieurs.

Charlie est un pingouin économe en argent qui vit dans vos SMS ou Facebook Messenger (votre choix, bien que Charlie soit plus amusant et plus fiable sur Messenger). Il vous aide à économiser de l'argent grâce à des choses comme s'assurer que vous obtenez les meilleures offres autour (hum, surpayer 24 $ par mois sur cette facture de téléphone cellulaire?).

menthe vous permet de voir tous vos comptes, cartes, factures et investissements en un seul endroit.

Étape 5: Établir un mode de vie conscient du budget

Voici la dure réalité: pour économiser plus d'argent, vous devrez dépenser moins d'argent. (Ou faire plus d'argent, mais nous y reviendrons.)

Cela ne signifie pas que vous devez vivre comme un moine. Vous n'avez pas non plus besoin de survivre aux nouilles ramen et au menu du dollar, de porter des chaussures éraflées et des vêtements inégaux, ou de vous couper les cheveux avec un taille-haies.

Vous devez juste être intelligent et stratégique. Voici quelques-uns de nos meilleurs conseils pour vous aider à dépenser moins:

Économisez de l'argent autour de la maison

Votre maison est votre château. Mais les châteaux sont tellement, comme, coûteux. Heureusement, il y a beaucoup de façons d'économiser de l'argent autour de la maison.

Vos achats les plus chers - comme les électroménagers et les meubles - sont un endroit naturel pour chercher des économies. Essayez de réparer vos appareils au lieu de les remplacer. Et voici une bonne liste d'autres astuces pour économiser sur les meubles et les appareils ménagers.

Le coût du refroidissement, du chauffage et de l'éclairage de votre maison est énorme. Essayez d'installer des rideaux thermiques et un thermostat programmable. Ou découvrez ces façons créatives et écoénergétiques de réduire considérablement vos factures de services publics.

Il y a tellement de façons d'économiser et de faire de l'argent dans la maison, nous avons une catégorie entière consacrée uniquement à ce sujet.

Trouver un divertissement gratuit

Le divertissement peut coûter un bras et une jambe. Mais bon, nous devons vivre, droite? Alors faites le gratuitement! La prochaine fois que vous planifiez une soirée, essayez l'une de ces soirées gratuites ou sorties en groupe.

Si vous voulez rester, coupez le cordon.

De plus en plus de gens font leurs adieux au câble parce que c'est trop cher. Si vous envisagez de passer à un service de streaming en ligne et vous vous demandez ce qui serait le mieux, nous vous avons couvert avec notre comparaison de Netflix, Prime Video et Hulu. Nous avons comparé les coûts, le type de contenu, le nombre de titres disponibles et plus encore.

Réduisez votre budget alimentaire

Les produits d'épicerie occupent une place importante dans le budget de chacun, ce qui en fait une grande cible d'économies. Voici nos astuces préférées pour économiser de l'argent sur l'épicerie:

• Recherchez des coupons imprimables gratuits.
• Comparez les prix de votre épicerie locale en utilisant cette feuille de travail.
• Ibotta vous rembourse les achats si vous prenez des photos de vos recettes d'épicerie. De plus, vous recevrez un bonus de 10 $ pour vous inscrire!
• Parcourez les sites Web des épiceries pour connaître les offres et obtenez plus d'un magasin.

Ne pas aimer le supermarché? Près de 70% d'entre nous disent que nous dépensons trop pour manger. Voici comment économiser de l'argent dans les restaurants.

Découvrez si vous gaspillez de l'argent sur l'assurance

L'achat d'assurance peut être confus et accablant, car il y a tellement d'options.

Voici comment trouver une assurance abordable:

Pour votre voiture: Assurance auto

Voici les faits contondants sur la façon d'obtenir des primes d'assurance automobile plus faibles: Avoir moins d'accidents, obtenir moins de contraventions et augmenter votre pointage de crédit.

Les experts automobiles nous ont également donné les conseils suivants:

• Acheter une voiture d'occasion. Voici notre guide du débutant pour cela.
• Participez à votre assureur programme de conduite sécuritaire.
• Magasinez pour de meilleurs tarifs. Un moyen facile est Le zèbre, un moteur de recherche d'assurance automobile qui compare vos options de plus de 200 fournisseurs en moins de 60 secondes. Voici comment un gars économise 360 ​​$ cette année sur l'assurance automobile à cause de The Zebra.

Pour vous: assurance maladie

Regardons les choses en face: l'assurance maladie peut être déroutante et intimidante.

Si vous achetez une assurance pour vous-même, commencez par le marché fédéral de l'assurance-maladie pour voir si vous êtes admissible à des rabais ou de l'aide.

Trouver une couverture de soins de santé abordable est un énorme défi pour les pigistes. Voici comment se couvrir si vous êtes travailleur autonome.

Pour l'aide en ligne gratuite, il y a un service de conciergerie de soins de santé appelé Joany. Il aide les gens à trouver et comparer les plans, à rechercher des médecins et à naviguer dans des factures médicales compliquées.

Pour votre famille: Assurance vie

Beaucoup d'entre nous préférerions ne pas penser à la mort - sans parler de l'assurance-vie.

Cependant, l'assurance-vie est une mesure financière importante, surtout si vous êtes marié, avez des enfants ou si vous êtes dans vos premières années de gains. Il paie vos personnes à charge lorsque vous mourrez, ce qui peut aider à payer vos frais funéraires, hypothèques ou autres.

Donc, si "obtenir une assurance-vie" a traîné sur votre liste de choses à faire trop longtemps, prenez les 10 prochaines minutes pour le comprendre. Ne vous inquiétez pas, c'est beaucoup plus facile que vous ne le pensez.

Si vous êtes jeune et en bonne santé, envisagez d'acheter une assurance vie temporaire en ligne chez Ethos. Elle s'associe à une importante société d'assurance-vie cotée A pour offrir des polices à bas prix. Par exemple, 30 $ par mois pourrait permettre à votre famille de toucher 1 million de dollars.

N'importe qui, y compris les entrepreneurs indépendants, peut souscrire une assurance-vie temporaire auprès d'Ethos sans examen médical ni documents importants; il suffit de remplir une application numérique.

Si vous préférez plus d'options, rendez-vous sur Policygenius. Le moteur de recherche vous permet de comparer l'assurance-vie avec des devis instantanés. Une fois que vous avez trouvé la bonne personne, vous pouvez postuler en ligne.

Étape 6: Gagnez plus d'argent

Comment pouvez-vous augmenter votre revenu? Il est plus facile d'économiser de l'argent si vous amenez plus d'argent pour commencer.

Voici quelques façons simples de gagner de l'argent à la maison:

Donnez votre avis

Vous ne serez pas riche en prenant des sondages, mais si vous êtes juste en train de veguer sur le canapé, pourquoi ne pas cliquer sur quelques boutons et gagner quelques dollars? Nous avons essayé beaucoup de sites de sondage payants, et le meilleur que nous avons trouvé jusqu'à présent Enquête Junkie, InboxDollars et Voix VIP.

Effacer vos placards

Vendez vos vieux trucs! Utilisez le Decluttr application pour être payé pour vos vieux DVD, Blu-Rays, CD, jeux vidéo, consoles de jeux et téléphones. Vous pouvez également vendre presque n'importe quoi à travers le Allons y app. Juste prendre une photo de votre article et mettre en place une liste dans environ 30 secondes.

Trouver un concert latéral

Pour nos meilleures idées pour augmenter votre résultat net, consultez ce qui suit:

• Des façons uniques de gagner de l'argent à la maison.
• Comment faire de l'argent en ligne.
• Comment gagner un revenu passif.
• La page continuellement mise à jour de Penny Hoarder sur les emplois de travail à la maison.

Mike Brassfield ([protégé par courriel]) est un écrivain senior à The Penny Hoarder. Il s'améliore lentement en économisant de l'argent.