Comment économiser pour une voiture et avoir encore assez d'argent pour remplir votre réservoir

Je savais que ma vieille Nissan Altima échouait quand je ne pouvais pas allumer la climatisation et de nouveau quand elle s'éteignait à un feu rouge. Après avoir corrigé chaque problème pour n'être plus qu'un autre, j'ai finalement abandonné.

Je n'avais pas encore l'argent pour une nouvelle voiture, alors j'ai commencé à économiser et à faire du vélo ou à faire du covoiturage entre-temps.

J'étais sans voiture pendant des mois.

Je n'avais pas acheté de véhicule depuis 2004, j'étais donc un peu indécis sur ce qu'il fallait acheter et ce dont j'avais besoin. Donc, j'ai passé les derniers mois à économiser, à faire des recherches et à planifier jusqu'à ce que le moment soit venu d'acheter le Kia Sorento 2018 que j'avais à l'esprit.

Si vous êtes dans une situation similaire, vous avez à peu près deux options si vous voulez acheter une voiture: payer directement avec de l'argent ou contracter un emprunt.

Ces options deviennent plus difficiles si vous êtes au collège, ne gagnez pas beaucoup ou n'avez pas d'économies.

Que vous ayez besoin d'une voiture immédiatement ou que vous ayez quelques mois pour épargner, la planification à l'avance pour déterminer votre fourchette de prix et votre choix de véhicule vous évitera de vous ruiner ou de devenir la victime d'un vendeur sournois.

Combien pouvez-vous vous permettre de dépenser dans une voiture?

Sachant que c'est la moitié de la bataille. Une fois que vous avez déterminé combien vous pouvez vous permettre, vous savez quoi sauvegarder. Suivez ces étapes.

Calculez votre budget de base

Calculez toutes vos dépenses mensuelles de base. Ceux-ci incluent votre loyer ou hypothèque, services publics, facture de téléphone, paiement de carte de crédit ou de prêt d'étudiant, et assurance. N'incluez pas les extras comme le câble, l'épicerie ou les adhésions à un gymnase.

Qu'est-ce qu'il vous reste? C'est le nombre de travail que vous utiliserez pour déterminer ce que vous pouvez raisonnablement se permettre pour un paiement de prêt mensuel ou combien vous devez épargner pour un achat ponctuel.

Exemple: Jane gagne 1 500 $ par mois, soit 18 000 $ par année. Ses dépenses mensuelles de base sont:

• Loyer: 500 $
• Services publics (eau, électricité, gaz, internet): 200 $
• Téléphone: 60 $
• Carte de crédit: 100 $

Total: 860 $

À gauche: 640 $

Le budget de la voiture de Jane n'est pas 640 $. Ce sera considérablement moins que cela.

Rappelez-vous, vous pourriez avoir à débourser des fonds supplémentaires pour les taxes et les frais d'étiquette, de titre et de courtier en plus d'autres dépenses comme les primes d'assurance, le gaz, l'entretien et les réparations.

En outre, Jane a besoin de manger, mais sa facture d'épicerie est flexible, dont nous parlerons dans la dernière section.

Déterminer quel type de voiture vous voulez

Nous voulons tous des voitures qui roulent, mais mettre la bonne voiture à votre place vous aidera à vous donner un budget cible.

Les questions à considérer comprennent:

• Voulez-vous un compact, une berline, une fourgonnette, un camion ou un VUS?
• Envisagez-vous d'acheter neuf ou d'occasion?
• L'utiliserez-vous pour le travail, le voyage ou l'école?
• Quelles sont les caractéristiques importantes, et lesquelles pouvez-vous vivre sans?

Soit honnête avec toi. Si vous gagnez 18 000 $ par année, restez fidèle à vos moyens et évitez la Lexus.

Une fois que vous avez déterminé la voiture que vous achetez, vous pouvez consulter le prix d'achat équitable pour les voitures neuves et d'occasion grâce à Kelley Blue Book. Ces estimations vous permettront de fixer des objectifs d'épargne et de financement.

Voiture neuve ou usagée: décidez ce qui vous convient

Il y a de la valeur dans acheter une nouvelle voiture, des garanties et des taux d'intérêt plus bas, au confort de connaître l'histoire réelle du véhicule.

Mais les voitures neuves coûtent cher et se déprécient relativement rapidement, et elles s'accompagnent souvent de primes d'assurance plus élevées. De plus, vous serez à court de paiements mensuels qui continuent pendant des années avant que vous puissiez posséder officiellement votre voiture. Tout le monde ne peut pas se permettre cet engagement.

Il n'y a pas de honte à emprunter la route utilisée non plus.

Des paiements mensuels moins élevés, des primes d'assurance et des frais d'inscription pourraient faire acheter une voiture d'occasion plus attrayant. Si vous économisez, vous pouvez acheter une voiture d'occasion en une seule fois.

Mais si vous achetez une voiture sans garantie, vous pouvez payer un supplément pour les frais d'entretien et de réparation. Sachez quels compromis vous êtes prêt à faire à l'avance.

Calculer le coût réel de possession d'une voiture

Maintenant que vous savez ce qui est abordable, il est temps de calculer les acomptes, les mensualités et les coûts associés.

Heureusement, Internet a des tonnes de ressources pour vous aider à faire une estimation.

Combien à déposer sur une voiture

La règle générale pour combien de mettre sur une voiture est de 10% du prix de vente pour une voiture d'occasion et de 20% pour une voiture neuve.

Si la voiture d'occasion que vous avez à l'œil coûte 6 000 $, cela signifie que vous devriez déposer au moins 600 $. Pour une nouvelle voiture de 20 000 $, prévoyez de payer au moins 4 000 $ d'avance.

Rappelez-vous: il y aura des frais pour les étiquettes et le titre, alors donnez à votre acompte un tampon pour tenir compte de ces dépenses initiales.

Calculer vos paiements mensuels de voiture

Si vous réduisez de 600 $, vous financerez 5 400 $ en une série de paiements mensuels. Les termes les plus courants sont 36, 48 ou 60 mois.

Utilisez un calculateur de prêt auto en ligne pour estimer vos paiements mensuels. Ceux-ci peuvent varier en fonction de la taxe de vente, les taux d'intérêt et la valeur d'échange de votre ancienne voiture, dont nous traitons dans la section suivante.

Pour un prêt de 6 000 $ assorti d'un taux d'intérêt de 4,74% sur 48 mois, d'un acompte de 600 $, d'une reprise et d'une taxe de vente de 7%, le paiement mensuel serait de 133 $.

En utilisant l'exemple de Jane ci-dessus, nous savons qu'elle peut se permettre ce paiement avec son revenu actuel.

Les prêts peuvent être obtenus auprès d'un concessionnaire, mais aussi auprès d'une caisse populaire, d'une banque ou d'une autre société de crédit.Ceux-ci pourraient être particulièrement utiles si vous financez une vieille voiture d'occasion.

Frais de voiture supplémentaires

Les coûts récurrents comme l'assurance, le gaz et la maintenance sont obligatoires si vous voulez que ces quatre roues puissent aller n'importe où.

Les primes d'assurance varient selon la marque, le modèle, l'année, l'emplacement, l'historique de conduite et les caractéristiques de sécurité. Il ya un labyrinthe d'options au moment de décider de la couverture d'assurance automobile, mais vous pouvez magasiner et obtenir des devis gratuits pour obtenir la meilleure affaire.

Les prix du gaz fluctuent énormément, mais vous pouvez approximer ce dont vous aurez besoin chaque semaine et laisser une marge de manœuvre pour le jus de go-go sur votre budget.

Si vous achetez usagé, essayez d'obtenir une garantie ou un plan de maintenance. Si ce n'est pas une option, mettez de l'argent de côté chaque mois pour entretenir votre véhicule et soyez prêt pour une réparation inattendue.

Toutes vos dépenses mensuelles liées aux voitures combinées - paiement, assurance, gaz, entretien - ne devraient pas dépasser 10% à 15% de votre revenu net.

Quelle est la valeur de votre voiture actuelle?

Si vous avez une voiture à échanger, c'est un atout. Il diminue le prix de vente, le financement et les paiements mensuels.

Pour connaître la valeur d'échange de votre véhicule actuel, vous pouvez l'évaluer en ligne afin de savoir à quoi vous attendre si vous l'échangez directement avec un concessionnaire.

Chaque petit peu vous pouvez enlever le compte de prix de vente.

Une autre option pourrait être de le vendre vous-même localement ou d'utiliser un service tiers comme Peddle. Économiser cet argent vers votre acompte, ou l'ajouter au fonds d'urgence de réparation de voiture.

Comment économiser pour une voiture

Rappelez-vous quand j'ai dit: "Sachant que c'est la moitié de la bataille"? Eh bien, faire est l'autre moitié.

Si vous voulez vraiment une voiture, vous allez devoir faire des sacrifices et vous engager à économiser de l'argent.

Réduire vos dépenses

Pensez aux désirs par rapport aux besoins, et utilisez-les pour vous guider dans ce que vous pouvez oublier lorsque vous économisez.

Envisager de supprimer cette adhésion au gymnase et en utilisant le grand air pour votre exercice. Limitez vos services d'abonnement en streaming. Commencez à faire vos propres ongles.

Stick avec l'essentiel quand vous épicerie, et éviter les articles de folie, manger et commander.

Ne serrez pas vos sangles trop fort, sinon vous vous ferez une frénésie. Un régal occasionnel pour vous récompenser est mérité - ne perdez pas de vue votre objectif.

De petits changements dans vos habitudes de consommation feront croître votre fonds de voiture rapidement et vous vous engagez à économiser.

Gagnez un revenu supplémentaire

Nous connaissons bien ce côté-là.

Bien sûr, vous pouvez être limité sans voiture, mais il ya beaucoup de possibilités de gagner de l'argent en travaillant à la maison, en vendant vos affaires ou en trouvant des concerts à proximité dans votre ville.

Chaque petit compte compte; seulement 20 $ ici et là peuvent s'additionner quand il est temps d'acheter.

Utiliser un compte d'épargne

Entre réduire les dépenses et gagner un revenu supplémentaire, vous devrez stocker cet argent quelque part, de préférence hors de portée.

Utilisez ou ouvrez un compte d'épargne, et y contribuez régulièrement.

Si vous savez ce que vous pouvez facilement payer pour un paiement de voiture, commencez à ajouter ce montant à votre compte tous les mois, sinon plus.

Trick vous-même dans l'épargne en mettant en place des transferts automatiques vers un compte d'épargne, ou utilisez une application d'épargne budgétaire qui fera tout le travail pour vous.

S'en tenir à vos objectifs d'épargne

Rester discipliné rend les choses plus faciles.

Ce sera un ajustement difficile au début, mais il est excitant de voir vos économies augmenter, et vous aurez le confort de savoir que vous êtes couvert.

Avoir des objectifs vous aidera à limiter vos dépenses excessives. Il n'y a pas de pénalité pour rembourser vos prêts plus tôt, mais il n'y a pas non plus besoin de se ruiner en étant trop ambitieux.

Alors concentrez-vous. Sauter le budget et le plan d'épargne mettra un frein à vos intentions d'achat de voiture, et tout ce que Jane, vous et moi voulons est de croisière sur cette route ouverte.

Stephanie Bolling est rédactrice à The Penny Hoarder. Après son récent achat, elle espère ne plus acheter de voiture pendant 14 ans.