4 Obstacles courants à la réalisation d'un budget utile - et comment vous pouvez les vaincre

Comme les résolutions du Nouvel An et les régimes à la mode, les budgets semblent voués à l'échec.

Comment êtes-vous censé allouer chaque dollar de chaque salaire sans hoquet ou dépenses imprévues? Pouvez-vous respecter un budget tout en vous amusant?

Il y a une chose que tant d'experts du budget omettent de mentionner: il n'y a pas un seul modèle de budget parfait pour les gouverner tous. La situation financière de chaque personne est différente, il peut donc y avoir plusieurs modèles de budget corrects.

Maintenant que vous avez eu cette conversation d'encouragement, vous devez trouver le budget qui vous convient. Il ne s'agit pas seulement de choisir entre des applications ou du papier et un crayon. Il s'agit de cultiver une habitude qui soutient vos objectifs financiers.

Mais il est difficile d'adopter la philosophie des habitudes saines si vous êtes bloqué en essayant de comprendre ce qui entre et sort de votre compte bancaire chaque mois ou comment planifier vos horaires de facturation farfelus.

Nous avons des réponses pour ça. Lisez la suite pour quelques notions de base et des conseils pour s'attaquer aux quatre principaux obstacles budgétaires que vous avez probablement déjà rencontrés.

Comment trouver la bonne méthode de budgétisation pour vous

Votre plus gros problème de budgétisation n'a peut-être rien à voir avec vos revenus, vos habitudes de dépenses ou vos objectifs d'épargne; plutôt, c'est que vous n'avez pas trouvé la bonne méthode de budgétisation pour toi.

Avec autant de modèles en ligne, d'applications et d'outils de planification financière conçus par des blogueurs, la recherche de la méthode de budgétisation parfaite pour vos besoins peut prendre plus de temps que vous ne l'espériez. Voici comment vous préparer au processus inévitable d'essais et d'erreurs.

Commencez avec des informations que vous avez déjà

Que vous téléchargiez l'application recommandée par votre ami ou que vous essayiez de choisir le carnet parfait pour suivre votre budget à la main, vous pouvez prendre quelques mesures pour augmenter vos chances de réussir votre budget.

"Avant de vous asseoir pour faire un budget, imprimez les deux ou trois derniers mois de relevés de vos cartes de crédit et de débit", explique Bridget Todd, COO de The Financial Gym. "Parcourez et catégorisez tout."

Vous pouvez exporter vos relevés vers une feuille de calcul ou utiliser des surligneurs sur des relevés imprimés. Cela vous permet de voir les tendances de vos dépenses dans les catégories qui correspondent à votre vie - et pas seulement les catégories que votre ancienne copie de «Budgeting for Dummies» suggère.

"Tant de gens suivent les dépenses, mais n'utilisent pas cette information", dit Todd. "Sur quoi dépensez-vous de l'argent maintenant? Où y a-t-il de la place pour l'amélioration? "

Laisser percoler et ajuster au besoin

Lillian Karabaic, PDG de Oh My Dollar !, aime rappeler à ses clients que le premier mois que vous établissez votre budget, vous allez oublier des choses.

"C'est bon. Vous obtenez juste une meilleure information "chaque mois que vous vous souvenez des dépenses, dit-elle. "Le troisième mois est le moment où, si vous le faites toujours, vous commencez à avoir l'impression que vous êtes responsable du budget."

Mots clés: Si vous le faites toujours.

Vous risquez de tomber de votre budget de l'une de ces deux manières: Vous définissez des restrictions pour vous-même, mais ne parvenez pas à les rencontrer ou vous oubliez de suivre votre méthode de budgétisation et d'abandonner.

"Les budgets peuvent être flexibles", explique Tonya Rapley, fondatrice de My Fab Finance. "Donnez-vous de l'espace pour ajuster au besoin. Ramassez-le et utilisez-le quand vous vous en souvenez. "

Vous n'avez vraiment besoin que des éléments d'une méthode de budgétisation qui vous servent et de vos plans pour l'avenir. Todd n'aime pas penser à un budget comme un régime d'argent, mais plutôt comme un endroit pour l'établissement d'objectifs.

Si elle travaille avec vous sur votre budget, elle dit: «Vous allez économiser tous les mois, puis payer vos dépenses fixes, et puis je me fous de ce que vous dépensez votre argent - tant que vous atteignez vos objectifs d'épargne "

Vous vous sentez motivé pour mettre en place votre premier budget ou relancer votre budget abandonné? Préparez-vous à faire face à ces problèmes d'argent qui peuvent trébucher même les budgets les plus confiants.

Comment surmonter 4 obstacles budgétaires communs

Ces quatre obstacles budgétaires peuvent trébucher même le budget le plus déterminé.

1. Calendriers de paie étranges

Mensuellement, deux fois par mois, toutes les deux semaines - tout ce que vous voulez vraiment savoir, c'est quand vous obtenez votre argent et combien de temps cela va durer.

Être payé toutes les deux semaines peut vous faire perdre votre budget lorsque vous rencontrez un mois de trois mois. "Ce troisième chèque de paie magique signifie généralement que quelque chose va être foutu ailleurs", dit Rapley. "Cela signifie que vous pourriez ne pas être payé avant le milieu du mois le mois suivant."

Todd suggère de prétendre que vous obtenez seulement 24 chèques de paie de sorte que le salaire de bonus occasionnel ne vous rejette pas. Elle conseille à ses clients d '«identifier le mois où le troisième chèque de paie a été atteint et d'essayer de sauver tout ce chèque de paie ou de le consacrer au remboursement de sa dette».

Si vous avez de l'argent supplémentaire dans votre compte chèque, ce troisième chèque de paie ne peut pas vous gâcher du tout. Karabaic suggère construire un tampon d'environ un mois de dépenses et de le laisser dans votre compte-chèques.

Bien que cela puisse prendre un certain temps avant de créer ce tampon - elle dit que le délai moyen est de sept mois -, cela vous aidera à éviter les frais de découvert et les mauvaises surprises liées au programme de rémunération.

2. Revenu irrégulier

Si vous ne comptez pas sur des chèques de paie réguliers, il est difficile de déterminer combien d'argent vous aurez réellement sous la main dans un mois donné.

Si vous êtes un serveur, un barman ou un autre professionnel qui compte sur des pourboires pour une grande partie de votre salaire, nous aimons le système de Jeff Morrison pour déterminer votre revenu.

Morrison recommande le suivi de votre revenu après avoir fait basculer les autres membres du personnel. Total de votre revenu pour 10 semaines, puis diviser par 10 pour obtenir votre revenu hebdomadaire moyen.

Ce n'est pas une science parfaite, mais cela peut vous aider à comprendre ce qu'il faut ajouter à la ligne «revenus» de votre budget. Les travailleurs basés sur des conseils peuvent trouver plus d'informations sur la façon de budgétiser dans ce post.

Si vous êtes un pigiste ou l'un des 33% des Américains impliqués dans l'économie des concerts, Todd recommande de revenir sur le montant dont vous avez besoin pour vivre en évaluant vos dépenses fixes mensuelles. Inclure des éléments de ligne comme le loyer, les services publics, et les paiements de la dette, mais n'oubliez pas de travailler dans un montant d'épargne - Todd dit qu'il devrait être d'au moins 10% de votre revenu brut.

Les contribuables indépendants peuvent bénéficier de prendre un pas en arrière chaque trimestre pour examiner leur revenu. «Si vous payez des impôts trimestriels de toute façon, vous avez ce point d'arrêt naturel à regarder», dit Karabaic, qui tente d'augmenter ses revenus de 10% chaque trimestre. "C'est un bon moyen de vérifier la santé de votre entreprise."

3. Frais irréguliers

Qu'en est-il des dépenses qui ne viennent pas tous les mois? Nous parlons de votre assurance auto deux fois par an. Votre abonnement à une publication commerciale ou à une association professionnelle. Cette couronne dentaire que vous connaissez devrait être remplacée plus tôt que tard.

D'abord, additionnez ces dépenses annuelles ou semestrielles. Il peut être utile de les conserver dans une liste ou une feuille de calcul distincte de votre budget réel, car la liste peut changer au fur et à mesure que vous conservez ou supprimez des abonnements ou que vous vous souvenez de dépenses supplémentaires.

Ensuite, il faut additionner ces dépenses et les diviser par 12 pour savoir combien elles coûtent chaque mois. "Vous pourriez ouvrir un compte bancaire séparé pour vos dépenses annuelles", suggère Todd. "Ensuite, lorsque les factures arrivent, vous n'avez pas besoin d'ajuster vos dépenses. C'est comme économiser pour les achats de Noël »tout au long de l'année, dit-elle.

Il peut également aider à affecter de l'argent pour les dépenses que vous savez finira par surgir. Karabaic appelle le sien "Une ferme de souhaits: catégories pour les choses que je veux ou que je sens que je devrais économiser." Ce ne sont pas des nécessités ou des priorités absolues, mais elle dit que cela prend la panique de faire ces achats.

"Les remplacements de téléphones portables sont énormes. Des lunettes », dit-elle, ajoutant l'ordinateur portable qu'elle a noyé avec du café à sa liste personnelle. Si l'argent est serré ce mois-ci, peut-être que vous ne contribuerez pas à la ferme des vœux, dit Karabaic. "Mais si vous vous sentez flush, vous pouvez prendre soin de vous."

Une fois que vous commencez à économiser pour les dépenses irrégulières, Rapley conseille de planifier à l'avance pour les anticiper. "Définir des rappels de calendrier pour deux mois avant la date limite, puis un mois jusqu'à ce qu'il soit dû, deux semaines jusqu'à échéance. Ne laissez pas ces dépenses vous prendre par surprise. Un rappel le jour où il est dû ne suffit pas. "

4. Tellement de dates d'échéance

Celui-ci est facile: Si vous avez du mal à vous rappeler quelle facture est due quand - ou ces dates ne correspondent pas à votre situation de trésorerie - vous pouvez demander à les faire ajuster.

«Si vous êtes un utilisateur de crédit responsable, [les sociétés de cartes de crédit] sont très flexibles et vous avez un certain contrôle», explique Todd. «Cela pourrait signifier que vous payez deux factures en un mois, une normale et une petite», pendant que votre cycle de facturation s'ajuste.

Les entreprises de services publics sont également flexibles, et vous pouvez également demander à vos fournisseurs internet et cellulaires.

"Ne changez pas votre date d'échéance à la première" pour rien, dit Rapley. «Habituellement, vous avez une hypothèque ou un loyer à payer, alors espacez-le.» Mais elle dit que si vous avez l'argent pour un projet de loi prêt avant votre date d'échéance, allez-y et payez-le. "Vous n'avez pas toujours à attendre la date de paiement."

Lisa Rowan est une auteure et productrice senior à The Penny Hoarder.