Cette application m'a aidé à arrêter de craindre mon pointage de crédit - et il est allé jusqu'à 68 points

Note de la rédaction: Cette histoire a été publiée en juin 2016.

C'est une histoire de succès de toutes sortes.

J'ai d'abord signé avec Crédit Sésame pour obtenir mon pointage de crédit gratuit et mon rapport de crédit à la mi-2016. À l'époque, j'étais plutôt désespérée de mes finances. Voici ce que j'ai écrit alors:

À 30 ans, mon histoire avec les cartes de crédit, les prêts étudiants et les frais médicaux est plutôt mauvaise.

L'intérêt des prêts étudiants s'accumule. Les factures d'hôpital sont envoyées aux agences de recouvrement. Personne ne me donnera une carte de crédit. J'ai obtenu un prêt pour une nouvelle voiture par la peau de mes dents. Mes dépôts de garantie pour la location de voitures et les appartements sont à travers le toit.

Je veux le réparer, mais je ne sais même pas par où commencer. ...

Aujourd'hui, je respire un peu plus facilement, parce que j'ai trouvé une application qui répond à toutes les questions qui tourbillonnent dans ma tête, me gardant éveillé la nuit et menaçant de paniquer chaque fois que j'autorise une vérification de crédit.

Je suis heureux de mettre à jour: Depuis que j'ai commencé à suivre mon pointage de crédit avec Crédit Sésame, Je l'ai regardé se lever - lentement mais sûrement - 68 points. Motivé par l'accès facile à ma carte de crédit gratuite via l'application, je n'ai pas pu ignorer mon crédit comme je le faisais auparavant.

Je suis enfin au courant de mes paiements de prêt étudiant et deux mois à venir sur les paiements de voiture. Juste quelques points de plus dans mon score et je peux demander un prêt pour consolider ma dette et obtenir ces marques négatives de mon rapport.

De plus, je suis en train d'effacer les erreurs dont je ne savais même pas avant de voir ce rapport!

Voici toutes les façons dont Crédit Sésame m'a aidé à donner un sens à mon historique de crédit et à réduire mon pointage de crédit icky au cours des deux dernières années:

1. Score de crédit gratuit

La première et la plus simple chose que Credit Sesame offre est votre pointage de crédit.

Il va au-delà du nombre, et explique ce que cela signifie.

La première page que j'ai vu quand je me suis connecté à mon Compte de crédit Sésame pour la première fois a montré mon score au sommet: 528.

Il était également de couleur rouge (où le vert est bon, le jaune est modéré et le rouge est mauvais), classé avec un F sur une échelle de A-F et, dans le cas où je n'étais pas complètement sûr, noté comme MAUVAIS.

C'est un coup de pied assez rapide dans le pantalon.

Si votre pointage de crédit est bon - A, vert, EXCELLENT - la page d'atterrissage est une belle tape sur le dos lorsque vous vous connectez.

2. Sommaire de la dette et des prêts

Ma page d'atterrissage me montre aussi une vue rapide de ma dette totale, environ 60 000 $.

Un clic me mène à mon analyse de la dette, qui décompose ce que je dois en prêts auto, prêts aux étudiants, prêts immobiliers, cartes de crédit et autres prêts.

Pour chacun, je peux voir le nom du prêteur, le montant dû, le taux d'intérêt et mon paiement mensuel.

Si vous avez un crédit décent et que vous avez toujours géré votre argent de manière responsable, cela pourrait ne pas sembler profond. Mais pour ceux d'entre nous qui ont volé au siège de nos pantalons tout au long de l'âge adulte, avoir tout expliqué en un seul endroit est une étape essentielle pour améliorer notre crédit.

J'ai passé la plus grande partie de mes 20 ans à ignorer mon rapport de crédit, certain que c'était trop compliqué et coûteux à réparer de toute façon.

Crédit Sésame m'aide à voir exactement ce qui blesse mon pointage de crédit, donc je peux commencer à prendre des mesures pour le réparer.

3. Qu'est-ce qui affecte exactement votre partition

En plus d'un résumé de ma dette, je peux également voir mon analyse de pointage de crédit.

Il inclut mon historique de paiement, qui répertorie toutes les marques négatives sur mon rapport de crédit des paiements en retard ou des comptes dans les collections.

Crédit Sésame explique même mon historique de paiement a un impact de 35% sur mon pointage de crédit, ce qui est plus de poids que toute autre catégorie:

• Historique des paiements: 35%
• Utilisation du crédit: 30%
• Âge du crédit: 15%
• Composition du compte: 10%
• Demandes de crédit: 10%

4. Façons d'améliorer votre pointage de crédit

C'est génial d'obtenir cette information en un seul endroit. Mais la meilleure partie à propos de Crédit Sésame est qu'il offre effectivement des recommandations personnalisées afin que je puisse en apprendre plus sur ma propre situation de crédit et de dette.

J'ai lu beaucoup de conseils pour améliorer mon crédit avant de trouver ce site, mais ils ne sont pas pertinents pour ma situation.

Augmenter ma limite de crédit? Merci, mais je ne peux même pas être approuvé pour une carte de crédit.

Refinancer mes prêts étudiants? Peut-être, mais avec mon pointage de crédit abyssal, je ne suis toujours pas admissible à une bonne affaire.

Et je ne vise pas un bon taux hypothécaire ou quoi que ce soit de noble. Pour l'instant, je ne veux tout simplement pas être traité comme un citoyen de seconde classe lorsque je signe un bail pour un nouvel appartement.

C'est pourquoi les recommandations personnalisées de Credit Sesame sont utiles.

L'application offre plus que des recommandations génériques en matière de crédit. Il me dit quels sont les meilleurs, en fonction de ma situation.

Par exemple, mon crédit m'a valu un APR de 9,9% sur mon prêt automobile en 2014. Credit Sesame recommande une société de refinancement qui pourrait me faire baisser le taux d'intérêt, et me dit mes chances d'être approuvé.

Il fait de même avec les offres de carte de crédit.

Parce que mon crédit est de 0%, Credit Sesame recommande quelques cartes qui pourraient m'aider à créer du crédit.

Mes chances d'approbation, basées sur une comparaison avec d'autres utilisateurs similaires Crédit Sésame, sont les meilleures pour une carte de crédit sécurisée. Je ferais un dépôt en espèces et une carte avec une limite ultra basse, environ 200 $.

L'information facile à digérer m'aide à décider sur quelles parties de mon crédit travailler et quand.

Soulager votre anxiété au sujet de la dette

Soyons honnêtes: la plupart d'entre nous avec un mauvais crédit ne sont probablement pas des génies financiers.

Pourtant, beaucoup de services financiers fournissent des informations sophistiquées, nécessitant des heures de googling à démêler. Naturellement, la plupart d'entre nous abandonnent avant d'avoir trouvé une solution utile.

C'est incroyablement soulageant de trouver un service qui peut réellement m'aider à décomposer cette information accablante.

Crédit Sésame est transparent et prudent pour expliquer comment il trouve votre pointage de crédit et détermine vos recommandations et vos chances. Il ne fait pas de promesses bizarres ou ne vous pousse pas agressivement vers une solution particulière.

Il offre de vraies recommandations que vous pouvez utiliser - une étape à la fois - pour sortir d'un trou très confus.

Dana Sitar ([protégé par courrier électronique]) est un écrivain et éditeur de The Penny Hoarder. Dites bonjour et dites-lui une bonne blague sur Twitter @danasitar.