Le guide ultime de la location d'un appartement lorsque vous avez un mauvais crédit

Vous avez trouvé l'appartement parfait: il est à distance de vélo du bureau, a une laveuse et une sécheuse (dans l'unité ?!) et un majordome vous accueille toujours avec un verre de vin quand vous rentrez chez vous.

OK, c'est peut-être juste quatre murs, un toit et un endroit pour brancher votre cafetière.

Vous envoyez votre demande de location, appelez votre ami déménagé désigné (vous savez, celui avec la camionnette) et attendez de recevoir des nouvelles de votre propriétaire potentiel.

Mais alors vous recevez un appel téléphonique disant que votre demande a été refusée - votre faible pointage de crédit hurle "locataire peu fiable".

Et vous n'êtes pas le seul: Près d'un tiers des Américains ont des scores de crédit inférieurs à 601. Mais le nombre magique de propriétaires recherchent-ils des locataires potentiels? C'est 600 ou plus.

Et puisque votre pointage de crédit est, ahem, pas génial, vous pourriez avoir du mal à trouver un endroit pour vivre.

Voici l'affaire: Louer avec un mauvais crédit est difficile.

Mais nous avons mis au point un guide pour comprendre comment obtenir un appartement avec un mauvais crédit - et ce que vous devriez savoir en cours de route.

1. La réponse la plus simple est un garant ou un co-signataire

La solution la plus rapide consiste à faire co-signer le bail avec vous.

Un cosignataire doit généralement avoir les choses que les rêves de l'âge adulte sont faits: un revenu sûr et un pointage de crédit.

Habituellement, cette personne serait votre parent ou un parent, bien qu'il ne serait pas rare d'avoir un ami vous aider dans la bonne situation. Mais rappelez-vous - les questions impliquant de l'argent mettent souvent effort excessif sur les relations.

Assurez-vous que vous êtes en mesure de faire les paiements mensuels avant d'impliquer quelqu'un d'autre bon crédit. Si vous éclatez, ils sont responsables de couvrir votre loyer.

Ou, envisagez de passer par une entreprise comme Anchor Your Assets. L'approbation est basée sur votre revenu, mais la compagnie garantit l'approbation de location en agissant comme votre cosignataire tout en permettant que le bail soit sous votre nom. Il facture des frais, mais seulement si vous êtes approuvé pour un appartement.

Maintenant, si vous avez trouvé un garant, vous êtes prêt à partir. Si vous ne pouvez pas en trouver un, ou si vous le savez, vous êtes un adulte qui veut réduire le sauvetage des parents, lisez la suite pour quelques conseils et astuces pour naviguer le processus par vous-même.

2. Savoir ce qu'un locateur potentiel trouvera sur votre rapport de crédit

Jetez un coup d'oeil en profondeur à votre rapport de crédit en utilisant une application comme Crédit Sésame. Vous découvrirez exactement ce qui fait baisser votre score, ainsi que quelques conseils sur la façon de le remonter.

Commencez avec les erreurs flagrantes, comme une facture que vous savez que vous avez payé (et avez la preuve!).

Bien que tout le monde ne peut pas avoir un pointage de crédit parfait, les erreurs sur votre rapport de crédit peuvent injustement apporter le vôtre - et vous n'avez pas à vivre avec eux.

Ensuite, rembourser certaines de vos dettes les plus faciles à gérer (factures d'eau en souffrance et petites factures médicales), et travailler pour sortir de ces agences de recouvrement embêtantes. (Conseil de pro: Vous pouvez même négocier certaines choses sur votre rapport de crédit entièrement.)

Certaines des taches sur votre rapport de crédit seront là un peu plus longtemps. Pensez: grosses factures médicales ou défauts de paiement. Vous pourriez juste devoir les sortir pendant que vous continuez à prouver vous-même un locataire fiable d'autres manières.

C'est une bonne idée de savoir exactement à quoi vous avez affaire. Plus tard, vous ne voudrez pas être pris au dépourvu si vous faites des négociations (ce que vous devriez faire).

3. Gardez ces choses à l'esprit lors de la négociation d'un bail

Tout est négociable - si vous le négociez.

Quel est le pire qui puisse arriver? Ils disent non, et vous continuez.

Appelez le bureau et demandez quels critères sont utilisés pour l'approbation, puis formulez votre plan. La plupart des endroits recherchent un bon crédit (ours avec moi!) Et un salaire net d'environ trois à quatre fois le loyer mensuel, donc ces paystubs sont prêts.

Rappelez-vous juste que les propriétaires veulent remplir les espaces (parce que $$$), alors ils sont souvent heureux de négocier un contrat que vous êtes tous les deux à l'aise de signer.

Les lettres de recommandation ne sont pas seulement pour les demandes d'emploi

Présenter votre propriétaire potentiel avec des lettres de recommandation devrait être votre premier mouvement.

Ceux-ci peuvent provenir de quelques sources (propriétaires précédents, anciens colocataires, même votre banque) et devraient peindre une image d'un adulte responsable, facturant. Vous devriez également demander à votre employeur d'écrire une lettre indiquant que vous avez un revenu sûr et que vous êtes un employé fiable.

Les lettres de recommandation prouvent à votre propriétaire que vous êtes sérieux au sujet d'être un locataire responsable.

En outre, vous aurez l'air plus préparé et comme vous avez fait tout ce qui était en votre pouvoir pour mettre l'esprit du propriétaire à l'aise - les deux marqueront des points.

Soyez prêt à payer plus

Parce que votre pointage de crédit faible indique à un propriétaire potentiel que vous pourriez être un risque, préparez-vous à payer un peu plus d'avance. Ils demandent souvent un dépôt de garantie qui pourrait être un troisième mois de loyer ou plus.

Ou envisagez de commencer avec un bail d'un mois à l'autre, de trois ou six mois. Le loyer est généralement plus élevé pour les termes de location plus courts, mais cela donne au propriétaire un moyen facile si vous faire lutter pour payer le loyer.

Vous pouvez éventuellement revoir l'idée d'un bail de 12 mois après avoir construit une bonne relation avec votre propriétaire.

Dans certaines situations (lire: désespérées), vous pouvez même offrir de payer directement un montant de loyer mensuel plus élevé. Certains propriétaires seront prêts à prendre le risque à un prix plus élevé.

Expliquez-vous avec un bon appel à l'humanité à l'ancienne

Si aucune de ces tactiques de négociation n'a fonctionné, cela ne peut jamais faire de mal de faire un peu de mendicité (pas de honte dans ce jeu).

Prenez le temps d'expliquer les points noirs sur votre rapport de crédit (comme ce whopper d'une facture d'hôpital) et parlez de vous. Soyez à l'avant-garde de tout ce que la vérification de crédit pourrait soulever, et expliquer ce que vous faites pour réparer votre pointage de crédit aller de l'avant.

Fournir un peu de trame de fond aidera le propriétaire à vous voir comme une personne responsable et honnête qui a juste besoin d'un endroit pour vivre.

4. Vous aurez une meilleure chance si vous voulez vivre en dehors de la zone

Si vous avez essayé de négocier, mais que vous avez encore du mal à obtenir un contrat de location, vous devrez peut-être élargir vos critères de recherche.

Les villes sont compétitives - emplois compétitifs, stationnement concurrentiel et logements concurrentiels. Les complexes d'appartements doivent avoir un système pour réduire les locataires potentiels. Le décideur le plus facile? Une vérification de crédit.

Si vous êtes prêt à déménager en dehors des zones populaires, vous aurez plus de chance de trouver un appartement qui vous accepte quel que soit votre pointage de crédit, et un qui n'a pas trois autres personnes avec un bon crédit dans un Hunger Games bataille pour ce loft du centre-ville.

Bien sûr, les trajets ne sont pas amusants (ou bon marché), mais il est généralement moins cher de vivre en dehors de la ville, donc vous économiserez de l'argent dans d'autres endroits.

De plus, il y a de nombreuses façons de réduire les déplacements, comme gagner de l'argent en faisant du covoiturage.

5. Trouver un colocataire pourrait être la réponse à vos problèmes de location

Je sais, les colocataires sont les pires.

Mais avoir un colocataire est bon pour quelques raisons, et pas seulement parce que vous pouvez faire des morsures de leurs restes.

Si vous pouvez trouver un colocataire avec un meilleur pointage de crédit, demandez-leur de mettre leur nom sur le bail alors que vous sous-louer directement à partir d'eux. Ne posez simplement pas de question à ce sujet à la première date de la fête ... les choses pourraient devenir gênantes ...

Ou, trouvez quelqu'un qui fait la publicité d'une chambre à louer en consultant les forums de discussion communautaires et Craigslist (avec prudence). Vous pourriez trouver quelqu'un qui est déjà en toute sécurité sur un bail et est à la recherche d'un colocataire pour occuper l'espace supplémentaire et fourchette sur de l'argent.

Dans la plupart des cas, vous serez en mesure de vous déplacer - aucune vérification de crédit requise.

De toute façon, votre colocataire vous fait confiance pour payer votre loyer, même s'il n'y a pas de contrat. Remettez les chèques de loyer en temps opportun - cet argent est versé dans le budget de votre colocataire et sera définitivement manqué.

De plus, comme il n'y a pas de contrat de bail officiel, vous devrez également faire des efforts pour devenir le locataire idéal ou risquer de vous faire expulser. (Ouais, même si vous êtes de la famille.)

6. Certains appartements ne vérifient pas le crédit

Si tout le reste échoue, il y a des complexes d'appartements qui ne vérifient pas les scores de crédit.

Bien que ceux-ci peuvent être en dehors de votre zone cible, ils méritent d'être considérés. Vous serez en mesure d'établir un bail avec seulement votre historique de dépôt direct et ces lettres de recommandation.

Une recherche rapide sur Google en utilisant "votre région" + "aucun appartement de vérification de crédit" renvoie des sites Web comme Yelp et Pages Jaunes, comportant des listes de complexes où les gens ont réussi à louer avec un mauvais crédit - voire aucun crédit.

Si vous êtes à proximité d'une ville universitaire, recherchez des logements affiliés à une université. Ces endroits ne demandent souvent pas une vérification de crédit parce que la plupart des étudiants n'ont aucun crédit du tout. Ils seront sérieux au sujet de votre preuve de revenu, cependant!

7. Budget supplémentaire pour votre recherche

Commencez la chasse à l'appartement hier.

La recherche d'un appartement qui ne vérifie pas le crédit peut être un long processus, et vous ne voulez pas être obligé de signer un bail plus cher juste parce que votre temps est écoulé.

Votre recherche va prendre un peu plus de travail - et par conséquent, du temps supplémentaire.

Et si nous connaissons une chose comme Penny Hoarders, c'est le temps, c'est de l'argent!

Une fois que vous trouvez le bon appartement, passez l'année prochaine ou deux à réparer votre historique de crédit et d'augmenter votre score.

Concentrez-vous sur le remboursement de votre dette de carte de crédit et envisagez de prendre un concert de côté pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus tôt.

Et un dernier conseil: demandez à ce que vos paiements de loyer soient déclarés aux bureaux de crédit.

Votre propriétaire pourrait déjà être prêt à le faire, mais sinon, vous pouvez le faire vous-même. Soyez prudent cependant - si vous faire ne pas payer le loyer, cela ne fera que réduire votre score.

Bonne chasse!

Votre tour: Avez-vous déjà eu de la difficulté à louer un appartement en raison de votre pointage de crédit?

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Grace Schweizer est un écrivain junior à The Penny Hoarder. Et oui, elle aime son café.