Mauvais credit? Pas de problème: 8 façons dont vous pouvez toujours acheter une maison

Beaucoup de choses peuvent vous empêcher d'obtenir un prêt hypothécaire traditionnel.

Ils pourraient inclure un pointage de crédit faible, un historique de crédit court, changement d'emploi récent et le revenu que vous ne pouvez pas utiliser pour se qualifier, car il s'agit d'une nouvelle entreprise.

Même les litiges de rapport de crédit ouverts peuvent faire dire à un prêteur hypothécaire non - j'ai dû une fois payer une facture médicale incorrecte juste pour obtenir une hypothèque.

Vous pourriez prétendre que certaines de ces questions ne reflètent pas vraiment votre capacité de rembourser un prêt, mais pour simplifier, nous parlerons tous de «mauvais crédit».

Les bonnes nouvelles sont qu'il existe plusieurs façons d'acheter une maison avec un mauvais crédit. Voici huit d'entre eux ...

1. Acheter une maison pour de l'argent

Ma femme et moi avons acheté notre dernière maison pour de l'argent.

Cela nous a aidé à vendre une maison qui vaut plus d'argent, mais Même si vous commencez avec rien, vous pouvez travailler vers un achat en espèces comme un objectif à long terme.

Par exemple, si vous pouvez vous permettre un paiement mensuel de 400 $, vous pourriez plutôt acheter une vieille voiture en espèces et économiser 400 $ chaque mois pour finalement acheter une maison.

Ajouter des remboursements d'impôt et des retombées inattendues à ces économies et vous pourriez mettre de côté 6 000 $ - 7 000 $ ou plus par année.

Voir mon post précédent sur la façon d'acheter une maison pour de l'argent pour plus de stratégies et d'idées. Vous pouvez également envisager la solution suivante.

2. Acheter une maison mobile bon marché

Les maisons mobiles ont leurs avantages, y compris des prix plus bas que les maisons construites sur place, ce qui est très bien si vous devez payer en espèces.

Si vous achetez une maison mobile sur terre, vous obtenez même une appréciation comme vous le faites avec d'autres maisons.

Alternativement, vous pouvez acheter une maison mobile sur un terrain loué pour réduire vos frais de logement, puis économisez pour une maison construite sur le site. Même si la valeur d'une maison mobile dans un parc diminue souvent, cela reste logique si votre coût global est inférieur à la location d'un appartement.

Il y a des années, ma femme et moi avons acheté une maison mobile dans un parc pour 9 000 $ et payé le loyer mensuel de 300 $.

Après les coûts de maintenance, nous avons pensé nous avons économisé au moins 200 $ par mois par rapport à la location d'un appartement.

À moins que la valeur du mobile ne baisse de plus de 2 400 $ par année, nous serions plus avancés. En réalité, nous avons vendu la maison pour exactement ce que nous avons payé.

La clé est d'acheter de vieilles maisons mobiles qui ont déjà perdu la plupart de ce qu'ils vont perdre en valeur. Nos économies sont allées vers une maison que nous avons achetée au Colorado.

Parfois, les vendeurs de maisons mobiles financent la vente - même si vous avez un mauvais crédit. Si vous allez cette route, Assurez-vous que le paiement et le loyer équivalent à moins que la location d'un appartement.

3. Enregistrer pour un acompte plus important

Parfois, le mauvais crédit n'est pas le problème - ce sont les règles du ratio dette-revenu.

Les prêteurs veulent voir moins de 43% de votre revenu sortir pour le remboursement de la dette. Il aide à rembourser les soldes de cartes de crédit et autres dettes, mais que se passe-t-il si votre paiement hypothécaire seul dépasse la barre des 43%?

Une solution simple est de commencer à économiser.

Avec un acompte plus important, vous devrez emprunter moins, ce qui réduit vos paiements de prêt. En outre, si vous empruntez moins de 80% de la valeur de la maison, vous pouvez éviter l'assurance hypothécaire privée (PMI), réduisant encore vos paiements.

De plus, avec plus d'argent pour un acompte, vous avez une meilleure chance d'utiliser la prochaine stratégie.

4. Obtenez le financement du vendeur

J'ai trouvé ma première maison avec une simple annonce qui disait: «Je cherche une maison mobile à acheter avec 3 000 $ de moins.

Un couple a appelé le jour après que j'ai placé l'annonce, et j'ai finalement acheté leur maison. À la fin, j'ai gratté ensemble 5 000 $ et je suis allé à la banque pour de meilleures conditions, mais les vendeurs auraient pris des paiements.

Pas beaucoup de vendeurs sont prêts à prendre des paiements sur une maison, mais vous avez seulement besoin d'un, non?

J'ai vendu une maison pour un acompte de 1 000 $ parce que je pouvais obtenir un meilleur prix et percevoir 9% d'intérêt. Ma femme et moi avons vendu l'une de nos maisons pour 5 000 $ et 400 $ par mois. Ces offres sont là si vous les recherchez.

Il existe différents types de financement de vendeur (hypothèque, option de bail, contrat d'acte, etc.), et vous pouvez payer un prix plus élevé et des intérêts plus élevés.

Mais si vous pouvez acheter une maison pour le même coût mensuel que la location, vous serez probablement encore mieux après quelques années.

5. Emprunter de la famille

Peut-être votre famille sait-elle mieux qu'une banque si vous avez un bon risque de crédit - et ils peuvent être plus indulgents d'un retard de paiement occasionnel.

Ils ne vous factureront pas non plus de frais de prêt et peuvent être plus flexibles sur les conditions.

Et les avantages d'emprunter de la famille pour une maison vont dans les deux sens. Les parents ou les frères et soeurs peuvent apprécier de faire un bon retour sur leur argent par rapport à ce qui est disponible sur les comptes d'épargne.

6. Améliorer votre mauvais crédit

Vous mai juste besoin d'améliorer votre rapport de crédit un peu pour se qualifier pour un prêt hypothécaire.

Commencez par regarder comment augmenter votre pointage de crédit. Trouvez les stratégies les plus susceptibles de travailler pour vous et de les mettre en œuvre.

Éliminer les différends sur votre rapport par la négociation ou tout simplement en remboursant les dettes, si vous pensez que vous leur devez ou non.

Rembourser les soldes de cartes de crédit et d'autres prêts à la consommation si votre ratio dette-revenu total est un problème.

Stick avec votre emploi actuel si vous allez demander un prêt de sitôt.

Si vos antécédents professionnels sont un problème, lisez les règles d'emploi de la Federal Housing Administration.Les prêteurs qui accordent des prêts FHA examinent un certain nombre de facteurs pour déterminer votre «probabilité de maintien d'un emploi», et vous n'avez pas toujours besoin des deux années d'emploi traditionnelles pour vous qualifier.

7. Trouver des banques qui détiennent leurs propres prêts

La plupart des banques vendent des prêts immobiliers ou veulent l'option de le faire, ce qui signifie répondre aux exigences du marché hypothécaire secondaire.

Mais certaines petites banques et coopératives d'épargne et de crédit conservent des prêts dans leurs portefeuilles parce que les prêts ont des règles de qualification plus souples.

Par exemple, mon premier prêt hypothécaire provenait d'une petite banque locale et j'étais sans emploi à l'époque. J'ai simplement assuré au banquier que je serais rappelé au travail bientôt.

Cela m'a aidé à avoir un acompte de 25% du prix. J'ai également convaincu la banque d'ignorer l'évaluation et d'utiliser la valeur déclarée de l'évaluateur fiscal, ce qui m'a permis d'économiser 400 $.

Renseignez-vous pour voir quelles banques gardent des prêts et sont prêts à regarder la situation dans son ensemble, plutôt qu'une mauvaise note ou deux sur un rapport de crédit.

8. Obtenez un cosignataire

Avoir quelqu'un avec un bon crédit co-signer sur votre prêt hypothécaire ne sera pas annuler votre mauvais crédit, selon TheMortgageReports.com.

Les prêteurs considéreront toujours votre pointage de crédit faible ou d'autres problèmes de crédit.

Le principal avantage est que le revenu du cosignataire sera pris en compte pour déterminer combien vous pouvez emprunter.

Cela pourrait être exactement ce dont vous avez besoin si votre problème est une entreprise pour laquelle vous n'avez pas encore deux années de déclarations de revenus, ou si vous avez d'autres revenus que vous ne pouvez pas utiliser pour être admissible.

Votre tour: Avez-vous des problèmes de crédit? As-tu déjà acheté une maison?

Steve Gillman est l'auteur de "101 Weird Ways to Make Money" et créateur de EveryWayToMakeMoney.com. Il a été repo-man, bâtisseur de marche, évaluateur de moteur de recherche, flipper de maison, chauffeur de tram, serveur de processus, juré simulateur et croupier de roulette, mais de plus de 100 façons il a gagné de l'argent. .