Les millennials font de grands parents, mais ils font une erreur (réparable) 💲💲💲

Parents du millénaire, il y a de bonnes et de mauvaises nouvelles sur la façon dont vous vous occupez de vos enfants.

Les bonnes nouvelles sont que vous êtes probablement prêt à faire tout ce qu'il faut pour s'assurer qu'ils ont la meilleure éducation et l'argent que les enfants peuvent acheter.

Les mauvaises nouvelles? Vous ne faites probablement pas assez pour vous assurer qu'ils sont pris en charge si vous mourez.

Morbide. Je connais. Mais Haven Life a publié une étude cette semaine, et il est temps d'en parler.

Selon l'étude, seulement environ 15% des parents du millénaire ayant des enfants de moins de 5 ans considèrent même l'assurance-vie comme une priorité financière pour les enfants. Il traîne derrière des questions plus importantes comme les soins de santé, la nourriture saine, l'éducation de qualité et les soins aux enfants.

Pourquoi les parents du millénaire sont gravement sous-assurés

Avec sa faible position sur les listes de priorités de tant de parents, il n'est pas surprenant d'apprendre que 20% des parents du millénaire n'ont pas d'assurance-vie. Pour empirer les choses, 53% des parents du millénaire ont moins de 5 000 $ pour faire face à une situation d'urgence.

Et de ceux qui sont assurés, 70% ont une couverture inférieure à 250 000 $ - et la plupart croient que c'est beaucoup. Selon Haven Life, ce n'est pas assez. (Mais rappelez-vous, le travail de Haven Life est de vous vendre de l'assurance, alors assurez-vous de faire vos propres calculs pour savoir quels sont vos besoins financiers.)

«Les parents du millénaire ont les meilleures intentions lorsqu'il s'agit d'élever des enfants gentils, intelligents et équilibrés. Ils sacrifient leur temps personnel et consacrent des ressources financières pour offrir à leurs enfants les meilleurs services de garde d'enfants, d'alimentation, de soutien éducatif et d'enrichissement que leur budget (et au-delà) peut leur apporter », a déclaré le rapport. "Pourtant, ils sont laissant un trou béant dans le filet de sécurité financière de leur famille. "

Selon Haven Life, si quelque chose d'inattendu devait arriver à un parent, cet écart rendrait extrêmement difficile de maintenir le même style de vie.

Alors, combien d'assurance-vie suffit?

Haven Life suggère que les participants à l'étude, qui avaient un revenu familial d'un peu plus de 81 000 $ par année en moyenne, devraient avoir une police d'assurance d'au moins 400 000 $. Il ajoute que le nombre magique pour la valeur d'assurance-vie est 5-10 fois votre revenu annuel.

Selon CNBC, vous devriez considérer les dépenses suivantes lors du calcul de combien votre famille pourrait avoir besoin:

Remplacer le revenu perdu.
Payer les dépenses de la maison.
Frais funéraires.
Enseignement primaire et frais de scolarité.
Garde d'enfants pour les jeunes enfants.
Rembourser la dette (y compris les prêts hypothécaires et étudiants).

Bien sûr, choisir une police qui vous convient peut vous sembler intimidant (et ennuyeux) en essayant de faire la différence entre l'assurance-vie temporaire et l'assurance vie entière, et de calculer exactement ce dont vous avez besoin.

Pour de plus amples conseils, vous pouvez vous familiariser avec certaines des bases de l'assurance-vie avec cet article.

Desiree Stennett (@desi_stennett) est rédactrice à The Penny Hoarder. Elle a une assurance-vie. Elle est tellement responsable.