Mes parents m'ont appris absolument rien sur l'argent. Voici ce qui s'est passé

Voici la chose à propos de l'argent.

C'est un peu l'air: si vous en avez assez, vous n'avez pas vraiment à y penser trop fort - Surtout si tu n'es pas responsable de le faire.

Comme beaucoup de twentysomethings, je me suis frayé un chemin à travers mes finances pendant longtemps, m'engageant dans la dette de carte de crédit et n'épargnant pas pour ma retraite.

Mais la différence? Tout est de ma faute.

Je ne me bats pas sous le poids de la dette de prêt étudiant ou de camper sur des meubles de boîte à pizza, incapable de se permettre la vraie affaire.

J'ai eu de la chance de grandir avec des parents qui pouvaient me permettre d'aller à l'université en toute liberté, donc je n'ai pas de prêts étudiants à proprement parler. Je n'avais pas à travailler à temps partiel au lycée ou même à l'université, et j'avais à peu près tout ce dont j'avais envie en grandissant.

Oui, y compris un poney. Sont seules.

Mes parents ont grandi tous les deux pauvres. Quand ils se sont rencontrés, ils ont commencé une entreprise ensemble, qui a rapidement prospéré. Au moment où je suis arrivé, ils faisaient six chiffres ... plusieurs fois.

Dans leur nouvelle position d'abondance, ils voulaient que j'aie l'enfance qu'ils ne pouvaient pas (Lire: un sans souci financier).

Je comprends et apprécie totalement leur intention et toutes les indulgences que j'ai pu éprouver en tant qu'enfant.

Mais puisque mes parents riches n'ont jamais eu à s'inquiéter de l'équilibre des livres, ils n'ont jamais eu de conversations sur la façon de le faire avec moi - et j'ai continué à traiter mes propres fonds, beaucoup plus finis comme s'ils étaient inépuisables après avoir quitté le nid.

Grandir sans aucune culture financière

Permettez-moi de commencer par reconnaître ce post est à peu près comme #FirstWorldProblems.

Grandir avec assez d'argent (et encore moins en avoir un surplus) est un privilège que j'ai eu beaucoup de chance d'expérimenter, et je n'ai absolument rien fait pour mériter ou mériter un tel avantage dans la vie.

Mais en raison de mon manque de connaissances financières, j'ai rapidement raté cet avantage.

Voici comment ne pas apprendre quoi que ce soit sur l'argent comme un enfant ou un adolescent m'a blessé en tant qu'adulte.

Je suis allé dans la dette sans penser deux fois

Beaucoup d'adolescents et de twentysomethings vont dans la dette de carte de crédit.

Lorsque vous commencez tout juste à travailler et que vous ne travaillez pas suffisamment pour joindre les deux bouts, il peut être difficile de ne pas le faire.

Et avec des prêts étudiants très élevés qui gardent déjà plusieurs millénaires dans le rouge, il est facile d'adopter une attitude défaitiste: vous serez de toute façon endetté, n'est-ce pas?

S'il vous plaît ne prenez pas cette position! Peu importe la dette que vous avez déjà, plus la dette est toujours pire. Voici combien de votre précieux argent vous gaspillez si vous faites des paiements minimum chaque mois.

Comme beaucoup de mes pairs, une fois que j'en ai eu l'occasion, j'ai immédiatement accumulé des dettes de carte de crédit.

Mais voici la chose: je n'avais pas besoin de le faire.

Je n'ai pas utilisé ma carte de crédit pour m'aider à combler un écart de revenu entre les emplois ou à payer pour une urgence médicale. Le mien était une erreur de pure ignorance et de mauvais contrôle des impulsions. Et comme je n'avais pas de prêts étudiants, je détruisais ma situation financière totalement propre.

Heureusement, depuis que j'ai décroché un emploi chez TPH, j'ai appris beaucoup de choses sur les finances personnelles.

J'ai pu réparer mon crédit après le vol d'identité, rembourser les cartes et même commencer à les utiliser à mon avantage.

En choisissant des cartes avec des récompenses qui correspondent à mes besoins (pouvez-vous dire voyage piratage?) Et de les payer tout le, chaque mois, Je reçois des trucs gratuits sans payer même un centime d'intérêt.

Mais jeter toutes mes économies à les rembourser en premier lieu, réduisant mon fonds d'urgence à zéro? Oui, ce n'était pas un bon début.

Je lutte pour vivre dans mes moyens

Au moment où je suis diplômé de l'université, ma compréhension de l'argent était essentiellement ceci: Vous l'obtenez de travailler et vous l'utilisez pour acheter des choses.

Je pensais que l'argent était pour les dépenses, et donc je serais heureux de dépenser chaque cent que j'avais disponible - et certains je n'ai pas (voir le point un).

Le concept de créer un budget et de s'y tenir a été difficile pour moi, et il m'a fallu beaucoup de temps pour comprendre comment le faire fonctionner.

Parfois, je me sens toujours claustrophobe dans mon budget, comme si je n'avais pas d'argent «gratuit» non comptabilisé, et j'en ai fait plus qu'assez pour subvenir à mes besoins.

Je sais que c'est juste parce que je suis gâté, et presque tout le monde s'occupe de ça. Mais si le budget avait été sur mon radar quand j'étais enfant, peut-être que je serais au moins meilleur, sinon plus habitué.

Je seulement Juste Commencé à épargner pour la retraite

Ceci est, bien sûr, directement lié aux premier et deuxième points.

Je savais vaguement que c'était une chose que les gens faisaient. Mais en grandissant, je pouvais toujours compter sur un fonds de fonds amorphe et assez important. Quand je suis parti seul, j'ai continué à traiter mon propre argent comme mes parents - inépuisable.

Spoiler: Je ne fais pas un montant inépuisable d'argent.

Et j'ai vite appris que si je devais prendre ma retraite, je devais en garder une partie, ce qui s'avère beaucoup plus difficile que prévu.

Tout cela est exacerbé par l'horloge à retardement. Si j'avais su tout cela à 21 ans, par exemple, je devrais juste mettre de côté 25 $ par semaine.Il me reste encore du temps avant mon 30e anniversaire, mais chaque année rend la pente un peu plus raide.

Mes 20 ans sont plus encombrés qu'ils devraient être

Oui, cela signifie vraiment "J'ai trop de choses".

Je peux sentir vos yeux rouler, et je suis en quelque sorte d'accord avec vous. Mais écoutez-moi.

Beaucoup d'entre nous passent nos 20 ans à vivre une vie de roue libre et rapide. Les blogs nous alimentent constamment des listes de destinations à visiter ou même à visiter, des endroits que vous «devez absolument» voir dans la vingtaine.

Sans une famille, une carrière solide, et - oui - une tonne de choses, c'est assez simple à ramasser et à partir.

Mais depuis que mes parents soutenaient tout le collège, j'avais accumulé tous les attributs d'une «vraie maison» - des ensembles de plats assez grands pour les dîners et un bureau dont je me soucie vraiment - bien avant mon 25e anniversaire.

Cela peut ne pas sembler un problème, sauf quand vous considérez que j'ai déménagé huit fois en autant d'années. La plupart des autres twentysomethings que je sais cycle à travers des choses usagées mais acceptables proviennent de Craigslist et le côté de la route, l'achat et la vente de canapés déglingués à chaque fois qu'ils se déplacent.

Moi, d'un autre côté, j'ai installé des meubles ... même si je suis loin de m'installer. Cela signifie que chaque déménagement a été coûteux et épuisant, nécessitant un camion de déménagement et beaucoup de main-d'œuvre.

je pourrait abandonnez tout et recommencez avec des meubles de budget ... mais je me sens mal vendre des choses que mes parents ont fondamentalement payé. De plus, certains sont vraiment sympa, et je ne sais pas quand je pourrai me permettre d'acheter de «bons» meubles.

Pourquoi enseigner aux enfants sur l'argent est si important

Mes manquements financiers ont probablement moins à voir avec la richesse de mes parents qu'avec leur choix de ne pas m'apprendre beaucoup sur les finances personnelles.

Peut-être que leur propre manque de connaissances financières a conduit à cela - mais comme ils sont tous deux propriétaires d'entreprises, je ne pense pas que ce soit le problème.

En outre, je comprends parfaitement chacun de ces faux pas financiers est le résultat de mes propres choix et le manque de connaissances. J'ai eu l'opportunité de m'éduquer avant de prendre de grandes décisions, et je ne l'ai pas fait.

Mes faiblesses financières sont toutes de ma faute et de ma propre responsabilité.

Mais je souhaite que mes parents aient décidé de m'apprendre davantage sur la bonne hygiène financière - et je pense que cela aurait été plus susceptible de se produire s'ils avaient lutté pour équilibrer les livres eux-mêmes.

Peu importe où vous vous situez sur le spectre de la sécurité financière, Si vous avez des enfants, il est utile de leur apprendre à utiliser l'argent de façon stratégique.

Non seulement ils passent moins de temps à stresser sur leurs comptes en banque - ils seront également plus reconnaissants pour tout ce qu'ils ont maintenant.

Si vos finances sont vierges ou ont besoin de quelque chose, aider vos enfants à comprendre comment utiliser l'argent est impératif.

Pour la plupart d'entre nous, ce n'est pas une compétence qui vient naturellement - ce qui le rend facile de jeter à la poubelle la table financière propre avec laquelle nous sommes nés une fois que nos adolescents et 20 ans roulent.

Heureusement, nous avons des messages pour vous aider.

Si vous êtes prêt à mettre vos enfants au courant, check-out:

• 5 choses que votre enfant de 5 ans devrait savoir à propos de l'argent

• La manière brillante (et simple) que cette famille apprend leur argent de 6 ans au sujet de l'argent

• 4 façons créatives d'enseigner à vos enfants l'intérêt composé

• 9 façons amusantes cette maman est de lever de futurs Penny Hoarders

• Comment parler à vos enfants de payer pour le collège

Si vous pouviez utiliser votre propre critique Avant de commencer à scolariser vos petits, voici quelques ressources:

• 5 leçons d'argent pour les enfants qui travaillent totalement pour les adultes, aussi

• Un plan en sept étapes pour créer un budget efficace

• Comment fixer les objectifs financiers

• Le guide ultime pour démarrer un fonds d'urgence

En attendant, pour une justice poétique, sachez que je ne serai probablement plus jamais riche.

Peu importe comment je deviens mon argent, ma décision de devenir un major anglais - encore un autre effet de mon insouciance financière complète - signifie que je ne serai probablement jamais un soutien financier super-stellaire.

Au moins, j'aime mon travail!

Jamie Cattanach est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Ses écrits ont également été présentés à Word Riot, à DMQ Review, à Hinchas de Poesia et ailleurs. Retrouvez @JamieCattanach sur Twitter pour saluer bonjour.