Comment un nouveau diplômé a payé 30 000 $ de prêts aux étudiants en un an avec un salaire de 48 000 $

Phil Risher a changé quelques fois de majors d'université avant de s'installer sur des affaires internationales. Il a étudié en Italie et en Chine, et envisagé de trouver un emploi de rêve après l'obtention du diplôme qui mènerait à une carrière de jet-set.

"Et puis la vraie vie vous frappe au visage", a déclaré Risher, en regardant en arrière.

Risher ne parlait pas une langue étrangère, il a donc décidé de capitaliser sur ses compétences en communication et service à la clientèle. Son premier emploi à plein temps en utilisant ces compétences était dans une entreprise de location de voitures, où ses fonctions comprenaient le nettoyage des voitures entre les clients. Mais il a payé 48 000 $ par année, ce qui pourrait faire beaucoup pour rembourser ses 30 000 $ en prêts étudiants.

Comment un nouveau diplômé d'université dans la région chère de Washington, D.C., avance-t-il en payant ses prêts d'étudiant tout de suite? En fixant un grand objectif - et en bloguant sur l'expérience afin que d'autres puissent répliquer son succès.

Risher a remboursé toute sa dette de prêt étudiant en 12 mois, mais il a dû faire quelques compromis pour que cela fonctionne.

Comment ce nouveau diplômé d'université a fait 500 $ par mois dernier

Oui, Risher a déménagé à la maison pour la durée de sa dette agressive. Mais ce n'était pas le choix le plus facile.

Quand Risher a approché son père et sa belle-mère pour vivre avec eux, ils voulaient un loyer. Il a expliqué son objectif financier et ce qu'il faudrait pour l'atteindre. Puis il s'est porté volontaire pour couper l'herbe, nettoyer les caniveaux et servir de baby-sitter sur appel pour ses deux jeunes frères au lieu de louer. Ils ont accepté.

"C'est un gagnant-gagnant si vous pouvez tenir votre part du marché", a déclaré Risher. "S'ils m'ont vu dépenser beaucoup d'argent, ça ne serait pas bien. Ils ont vu que je travaillais et broyais sur ce budget. "

Risher a rapporté environ 3 000 $ par mois après impôts. Il a payé 2 500 $ pour rembourser sa dette de prêt étudiant et a dépensé les 500 $ restants par mois pour couvrir ses dépenses.

Il a caché 65 $ à 70 $ chaque mois pour sa facture d'assurance automobile deux fois par année pour la couverture de l'ancienne Saturn qu'il a payé en espèces au collège. Il a dépensé 20 $ pour l'essence deux fois par mois. Comme il avait moins de 26 ans, il pouvait rester dans l'assurance maladie de ses parents, et sa mère a ajouté Risher à son forfait familial au lieu de lui offrir un cadeau de Noël.

Qu'en est-il de l'épargne ou d'un fonds d'urgence? "Dave Ramsey dit d'avoir au moins 1000 $", a déclaré Risher, et Risher a décidé qu'il devrait avoir ce montant prêt en cas d'urgence - d'autant plus qu'il possédait une vieille voiture. Il a économisé un fonds d'urgence de 500 $ au collège, et il a mis l'argent qu'il a reçu comme cadeaux de fin d'études dans ce fonds.

Son premier salaire à son travail à temps plein lui a donné le coup de pouce supplémentaire pour obtenir son fonds d'urgence jusqu'à 1000 $. Lorsque son deuxième chèque de paie est venu en Juin, il a commencé son remboursement de prêt agressif.

Il a commencé avec son prêts non subventionnés d'abord, qui a accumulé des intérêts immédiatement après l'obtention du diplôme. Risher savait que ses prêts subventionnés avaient une période de grâce de six mois avant que les intérêts ne commencent à s'accumuler, alors il s'est efforcé de faire des progrès en les payant ensuite - avant que l'intérêt ne soit perçu.

Et puis il y avait le changement de style de vie nécessaire pour vivre avec 500 $ par mois et ne pas aller un peu fou dans le sous-sol de ses parents. Quand il ne s'occupait pas de ses parents, Risher essayait de rester occupé.

"Trouvez des choses qui sont gratuites et amusantes que vous aimez faire", a déclaré Risher. Il aime jouer au basket et même entraîner l'équipe de basket-ball de son petit frère. "J'aime faire de la randonnée, et c'est gratuit, et Je peux prendre mon chien ", a-t-il dit. Ses passe-temps frugaux ont même continué après l'endettement.

La légende des vendredis Yum-Yum

Quand Risher a dit à ses collègues qu'il apporterait son déjeuner au travail quatre jours par semaine et qu'il lisait dans un parc près du travail, c'était au début des blagues.

"C'est bizarre pour un papillon social de 22 ans d'apporter un livre", a-t-il dit.

Mais il a surnommé le cinquième jour de la semaine de travail "Yum-Yum Fridays", le jour où il pouvait acheter un déjeuner chaque semaine.

Avant qu'il ne le sache, ses collègues étaient enthousiasmés par son dévouement à son budget, avec son dévouement à Yum-Yum Fridays.

«Chaque semaine, je mettais de côté 20 $ pour manger au restaurant», a-t-il dit. "Yum-Yum Friday était tellement amusant à espérer, et mes collègues ont commencé à s'y mettre et voulaient venir."

Déjeuner dans la banlieue de Washington, DC, peut être cher, et un magasin de sandwich populaire était hors limites, car un seul voyage là-bas mangé plus de la moitié de l'allocation des repas de Risher. Tout l'argent qui restait de Yum-Yum vendredi allait à l'occasion de la tasse de café ou de thé glacé, mais seulement s'il avait l'argent.

«Parfois, je trouvais des changements dans les voitures que je nettoyais, et je l'additionnais et je me rendais chez McDonald pour prendre un thé sucré avec le déjeuner que je préparais», a déclaré Risher. «Une fois, je n'avais qu'un dollar, et je savais que j'avais besoin d'un dollar et de 10 cents pour couvrir la taxe. J'ai vu un sans-abri au coin de la rue et il m'a demandé de l'argent. Au lieu de cela, j'ai demandé lui pour 10 cents. Mes collègues ne pouvaient pas croire que j'ai demandé de l'argent à un sans-abri. "

Risher a expliqué les vendredis Yum-Yum à l'homme, et le suivant, Risher lui a remis un ordre de McNuggets en retour.

"La plupart des gens l'auraient juste mis sur la carte de crédit et ont été balayés", a déclaré Risher. Mais il était déterminé à respecter son plan.

Il a dit que l'esprit d'avoir une brève récompense à espérer l'aider à rester concentré sur son objectif. "Le fait d'emballer le déjeuner quatre jours par semaine était un sacrifice, mais si je voulais une vie différente plus tard, je savais que je devais faire les choses différemment en ce moment."

La vie de Risher après la dette

Risher a atteint son objectif de rembourser ses prêts étudiants de 30 000 $ en 12 mois. Et puis ... il a continué à vivre chez ses parents.

Il a fait un arrangement pour payer le loyer, tout en servant encore de baby-sitter et de type de gouttière, alors qu'il économisait 60 000 $ pour acheter un condo à l'extérieur de Washington, D.C.

Il sait que son chemin est quelque chose de normal. "J'aurais pu emménager dans le sous-sol de quelqu'un d'autre ou louer une chambre et il aurait fallu un an et demi ou deux ans pour rembourser mes prêts", a-t-il dit. "Juste parce que votre rêve semble différent [du mien] ne signifie pas que vous ne pouvez pas l'atteindre."

Au-delà de l'avantage de savoir qu'il n'est plus endetté, Risher a déclaré: «Je n'ai plus peur de l'argent.

Il a dit que puisque nous n'apprenons pas beaucoup sur les finances personnelles à l'école, nous avons rarement une chance d'échouer avec notre argent jusqu'à ce que nous obtenions leur diplôme. Une fois que nous avons atteint ce point, nous avons peur d'échouer - et peur même de parler d'argent et de budgétisation. L'état d'esprit était difficile à changer, mais Risher sent maintenant qu'il est en charge de son argent.

"Quand j'ai atteint mon but, j'ai pensé:" Eh bien, maintenant je peux vraiment faire n'importe quoi si je m'y mets à l'esprit ", a déclaré Risher.

Sa petite amie de neuf ans a peur quand Risher commence à parler d'une nouvelle idée, dit-il, parce qu'elle sait qu'il va le faire. "Je ne veux pas être le gars qui parle", at-il dit. "Je veux être le gars qui fait les choses."

Qu'en est-il de tous les voyages qu'il a prévu de faire quand il était étudiant en commerce international? "C'est en fait mon objectif cette année", at-il déclaré. «Je planifie un voyage sur route épique pour mars 2018.» Mis à part les randonnées estivales annuelles à la plage et un voyage en Floride cet été, il n'a pas eu l'occasion de voyager beaucoup.

Mais il est toujours temps de travailler sur un nouvel objectif.

Lisa Rowan est une auteure et productrice senior à The Penny Hoarder.