Le plan d'épargne de ce collège pour gagner plus de 400 $ d'intérêt en 5 ans

Mon «travail d'un an» approche en juin et j'ai économisé plus d'argent que je n'en ai jamais vu dans mes 24 ans de vie.

Mais je ne sais vraiment pas quoi faire avec cet argent. J'ai vacillé avec différentes options - l'investir, l'économiser ... l'enterrer?

Comme toutes les autres résolutions du Nouvel An que je me suis fixé, je n'ai toujours pas bougé - et c'est avril. Cet argent est juste assis paresseusement (et tentant) dans mon compte courant.

J'ai entendu une ou deux choses sur les comptes d'épargne à rendement élevé, qui semblent assez faciles, alors je prends une profonde respiration et commence à fouiner sur Internet.

Laissez-moi vous parler de ma (mauvaise) expérience avec les comptes d'épargne ...

Avant cet emploi à temps plein, j'étais un étudiant qui gagnait un revenu irrégulier de la pige, de la garde d'animaux et du tutorat.

À un moment donné, à l'école d'études supérieures, j'avais investi un peu d'argent et je voulais le mettre dans un compte d'épargne.

J'ai pris le chemin le plus facile: j'ai téléphoné avec ma banque, celle avec laquelle j'ai gardé mon compte courant, et j'ai créé un compte d'épargne.

Je ne savais pas vraiment ce que je faisais, alors j'ai juste pris le bon conseil de l'agent du service à la clientèle.

Je me suis retrouvé avec un compte qui nécessitait un solde minimum, ce qui correspondait exactement à ce que j'avais économisé ... ce qui signifiait que je ne pouvais pas retirer d'argent si j'en avais besoin.

Après les premiers mois, j'ai réalisé que je ne gagnais que quelques centimes avec l'APY à 0,01%.

Et ainsi de suite ...

Chaque mois, alors que le solde de mon compte chèque baissait, j'ai regardé avec envie mes économies. Je ne voulais pas payer de frais supplémentaires uniquement pour avoir dépensé moins que le solde requis, et j'ai donc dû fermer le compte.

Je n'étais tout simplement pas encore prêt, je suppose. Mais maintenant je suis.

J'ai trouvé un grand concurrent - avec une société financière insoupçonnée

Je ne veux pas revenir à ce taux d'intérêt de 0,01%. Je veux voir mon argent travailler pour moi, alors je commence à chercher haut rendement comptes d'épargne.

Je trouve de grands noms, notamment Goldman Sachs Bank USA.

Temps de confession: J'ai eu cette idée ridicule que Goldman Sachs Bank USA est cette marque que je, un écrivain affamé, ne serait jamais entrer en contact avec. Pour moi, il évoque des images de lingots d'or et des gens qui font leurs courses chez les détaillants haut de gamme, comme Saks (Sachs?) Fifth Avenue.

Ce n'est pas moi.

Cependant, après avoir scruté les petits caractères, je - et toute personne «normale» - pourrait totalement ouvrir un compte d'épargne Goldman Sachs Bank USA.

Voici pourquoi:

• C'est un compte d'épargne en ligne, donc je ne suis pas limité par l'emplacement. (En outre, dans mon esprit, les bâtiments de Goldman Sachs Bank USA ont des sols en marbre fantaisie, qui ne jive tout simplement pas avec mon pantalon de yoga.)

• Il n'y a pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte. Ouf. Là est un maximum de 250 000, mais c'est un peu hors de ma portée en ce moment.

• Le taux d'intérêt est de 1,19%, et l'APY est de 1,20%. Pour la perspective, le la moyenne nationale de l'épargne est de 0,06% (en date du 10 avril 2017).

• Il n'y a pas de frais de transaction.

Jusqu'à présent, tout semble assez prometteur.

Combien Plus Je peux faire avec un compte d'épargne de Goldman Sachs Bank USA

L'ensemble de 1,20% APY semble stellaire, d'autant plus que la moyenne nationale tourne autour de 0,06% - et mon compte précédent était à un taux énorme de 0,01%.

Mais je ne suis pas très doué pour traduire les chiffres en gros, alors j'utilise le calculateur d'épargne en ligne de Goldman Sachs Bank USA, qui, d'ailleurs, n'est pas garanti à 100%, mais ça vous donnera une idée de quoi s'attendre.

Dites que je veux commencer avec un dépôt de 500 $ et que vous voulez définir mes dépôts récurrents à 100 $ aux deux semaines (ce qui est quand je reçois un chèque de paie). Si je veux faire cela pour les cinq prochaines années, je pourrais théoriquement mettre de côté 13 823 $ pour un total de 423 $ d'intérêt.

C'est près de 296 $ plus que la moyenne nationale de l'épargne.

Voulez-vous vérifier ce compte d'épargne pour vous-même?

Si vous êtes dans une situation similaire à moi - ou si vous n'êtes simplement pas satisfait du montant que vous récupérez de votre ancien compte d'épargne, votre meilleur pari est de commencer à chercher.

Et commence plus tôt que plus tard. Oui, je prêche à la chorale en ce moment, mais plus vite vous obtenez votre argent dans l'un de ces comptes d'intérêts à haut rendement, plus vite tout l'intérêt composé fonctionnera en votre faveur.

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Carson Kohler (@CarsonKohler) est un écrivain junior à The Penny Hoarder.