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Ce couple économise 70% de leurs revenus - Voici exactement comment ils le font

Ce couple économise 70% de leurs revenus - Voici exactement comment ils le font

C'est l'histoire de deux personnes frugales qui se sont rencontrées et ont décidé de ne pas dépenser de l'argent ensemble.

Dripping in romance déjà, non?

Au collège, Jason Williams a vécu à la maison et a travaillé trois emplois secondaires pour payer les frais de scolarité et économiser de l'argent.

Un ami commun l'a installé avec M.K. après avoir avoué avoir vécu dans des logements étudiants meublés, hors campus, pour économiser sur le loyer et le mobilier - même si elle n'était pas, et n'avait jamais été, étudiante à ce collège.

Inutile de dire que c'était un match fait dans un paradis frugal.

Quand ils ont commencé à sortir ensemble il y a sept ans, Jason, qui travaille dans la finance, et M.K., un directeur marketing, ont réduit leurs dépenses et ont jeté tous leurs revenus supplémentaires à la dette. En deux ans, ils étaient sans dette.

Mais qu'est-ce qui arrive si quand vous vaincrez votre dette?

Comment dépensez-vous votre argent après des années de maîtrise des habitudes frugales?

Et où va l'argent maintenant que vous ne poursuivez pas la poussée d'adrénaline de devenir sans dette?

Les Williamse, qui vivent à Tampa, en Floride, et qui sont maintenant mariés depuis quatre ans, ont réalisé qu'ils pouvaient continuer à embrasser leur penchant commun pour épargner afin d'atteindre un objectif encore plus grand: indépendance financière et retraite anticipée.

Comment la frugalité les a aidés à se libérer de la dette en 2 ans

Jason, 34 ans, a toujours été réticent envers la dette. Ses parents vivaient d'un revenu. Il a obtenu des bourses d'études et a vécu à la maison tout en fréquentant une université publique.

À 23 ans, il a utilisé ses économies pour travailler dans l'ensemble du collège afin d'obtenir un acompte sur une maison de trois chambres dans un quartier paisible de banlieue avec une hypothèque de 145 000 $. C'était en 2007, juste avant l'effondrement du marché du logement.

"C'était la chose à faire", a-t-il dit. "Les prix des logements ont chuté un peu, et ils sont comme, 'Oh, c'est le moment d'acheter.'"

Ensuite, il a perdu son emploi dans la finance.

Il l'a fait fonctionner en louant deux chambres dans sa maison. À un moment donné, il a aussi loué son bureau à domicile. Il a finalement trouvé un autre travail qui est venu avec un trajet de 40 minutes.

Il a conclu que l'élimination de la dette était le seul moyen de se protéger d'une crise future.

M.K., 29 ans, a également grandi avec des habitudes frugales. Elle a regardé sa mère passer près de deux décennies à rembourser sa dette d'un divorce, plus les prêts d'études qu'elle utilisait pour se faire passer par une école de droit. Ils parlaient souvent de l'importance de payer ce que vous deviez, et comment ils ne pouvaient pas faire tout ce que les amis de M.K. faisaient à cause de la dette.

M.K. collège diplômé avec 20 000 $ en prêts étudiants. Elle voulait les rembourser aussi vite que possible afin qu'elle puisse faire tout ce que cette dette lui avait fait endurer.

"J'avais l'impression que cette dette était un énorme fardeau pour moi", a-t-elle dit.

Quand elle et Jason sont devenus un couple, ils ont échangé des dates fantaisie pour les dîners à la maison. Ils ont fait des puzzles au lieu d'aller au cinéma.

En deux ans, ils ont payé sa maison et ses prêts étudiants. Ils ont célébré en allant à Campbell's Dairyland à Brandon, en Floride.

"Il a peu de 1 $ sundaes et 1 $ hot dogs et des hamburgers," M.K. m'a dit. Elle a commandé le sundae de tasse de beurre de cacahuète de Reese.

Pourquoi ils ont gardé vivant avec moins

Les Williamses avaient l'habitude de ne pas dépenser d'argent pour se désendetter. Mais quand ils l'ont finalement payé, ils se sont demandé comment utiliser leur superpuissance sans dépenser pour de bon.

Ils ont commencé à voyager plus, mais finalement ils avaient visité la plupart des endroits où ils voulaient aller. Ils voulaient un objectif qui était plus grand que de sauver pour leur prochain voyage.

Un mois avant leur mariage, il y a quatre ans, et un an après avoir remboursé leurs dettes, Jason a découvert un blog intitulé Early Retirement Extreme. L'auteur, Jacob Lund Fisk, a vécu 7 000 $ par année pendant plus d'une décennie. Il blogue sur la façon d'atteindre votre objectif d'épargne-retraite au début en réduisant vos frais de subsistance, au lieu d'augmenter votre revenu.

La frugalité de M.K. avait quelques limites. Au milieu de la planification du mariage, elle n'était pas sur le point d'annuler le traiteur. Elle voulait toujours profiter de plaisirs modestes, y compris le bacon à leur mariage.

Mais quand ils sont revenus de leur lune de miel, ils ont revisité le mode de vie frugal et les méthodes de bricolage qui les ont aidés à s'endetter.

Ils avaient un revenu supérieur à la moyenne, mais ils vivaient déjà moins que l'Américain moyen. Ils sont devenus intentionnels à épargner autant qu'ils le pouvaient tout en vivant un style de vie confortable - mais frugal.

Avant qu'ils le savaient, ils étaient en train de ranger 70% de leurs revenus. Chaque. Unique. Mois.

Les manières brillantes qu'elles maximisent leurs économies

L'appartement de Williamses est confortable, mais ce n'est rien que vous verriez sur les pages de Pinterest. La plupart des meubles sont d'occasion. Ils mangent et font des puzzles sur une table de cartes qu'ils ont gratuitement. Ils considèrent leur painerie de 8 $ comme le meilleur argent qu'ils aient jamais dépensé.

La plupart de leurs vêtements, moins les vêtements de travail de Jason, sont également d'occasion. Ils adorent faire l'épicerie chez Aldi.

Ils sont des visiteurs fréquents à leur bibliothèque locale, où ils empruntent tous leurs CD, DVD et livres gratuitement. Ils n'ont pas d'abonnements ou de câble, et ils utilisent la salle de gym dans leur complexe d'appartements.

Un jour, M.K. avait envie de Chick-fil-A.Au lieu de sauter dans la voiture et se diriger vers le service au volant, elle a pris un peu plus de temps et a trouvé une recette de copie en ligne.

Sa première tentative a été OK, mais sur une deuxième tentative, elle a lu que pour de meilleurs résultats, vous devriez saumure le poulet dans le jus de cornichon. Elle a fait, et après avoir baissé le sucre à 2 ½ cuillères à café, les résultats étaient comme la vraie chose.

"J'aime faire un dimanche juste pour être vraiment ironique", a-t-elle dit.

Ils ont fait d'autres recettes de copycat depuis, y compris le poulet aigre-doux, la soupe à l'oignon et la pizza Pizza Hut.

En remettant en question une habitude qu'elle ne pouvait pas justifier, M.K. trouvé un hack de vie qui lui permettra de gagner du temps et de l'argent à long terme.

Et les choses qu'ils font prioriser?

Voyage est n ° 1. Ils ont été en Italie, en Suisse et à Hawaii avec l'aide de récompenses de carte de crédit.

Ils apprécient également la bière occasionnelle avec des amis, et ils sont des détenteurs de billets de saison pour le football de l'Université de Floride du Sud. Jason connaît tous les joueurs sur le terrain et sur le banc, et sa famille reçoit des billets, donc il passe du temps avec eux.

Pourtant, chaque année avant la mise en vente des billets de saison de l'USF, Jason se demande si les billets en valent la peine. M.K. l'assure toujours qu'ils le sont.

Quand ils sortent pour manger, ils utilisent des Groupons. Jason attend un e-mail avec un coupon de 10 $, puis il achète un Groupon de 11 $ pour 20 $ pour un burrito près du travail de M.K. Il a compris comment obtenir le chèque à exactement 20 $.

C'est un déjeuner vaut bien 1 $.

Que fera la frugalité pour leur avenir?

À quoi bon économiser une grande partie de votre revenu si vous n'avez pas de plan pour cela?

Avec toutes leurs économies, ils maximisent leurs 401 (k) s, comptes d'épargne santé et IRA. Ces mouvements ne leur permettront pas seulement de prendre leur retraite plus tôt; ils réduiront leur assujettissement à l'impôt chaque année d'ici là.

Il y a quelques années, ils ont payé la maison achetée par Jason en 2007. Ils ont déménagé dans un appartement plus près de leur travail et ont loué leur maison. Ils ont choisi de le vendre après une mauvaise expérience avec un locataire, et ils ont investi le bénéfice.

Ensuite, les Williamses ont commencé à épargner dans des comptes imposables réguliers. Ils s'attendent à pouvoir prendre leur retraite bien avant que leurs comptes de retraite ne leur soient disponibles.

Si n'importe quel travail ou situation financière entre eux et leur bonheur, ils ont les économies construites pour prioriser leur vie sur leurs revenus. En ne laissant pas s'infiltrer l'inflation de style de vie et en dépensant seulement pour ce qu'ils apprécient, Jason et M.K. avoir un style de vie et une flexibilité de carrière que certaines personnes n'obtiennent jamais.

Mais ne t'inquiète pas, patron. Ils ne prévoient pas quitter leur carrière bientôt.

"Nous avons tous deux des emplois que nous aimons vraiment, et si nous continuions à travailler pendant une autre décennie, ça irait bien", M.K. m'a dit.

Jen Smith est un écrivain junior à The Penny Hoarder et donne des conseils pour économiser de l'argent et rembourser la dette sur Instagram @savingwithspunk.

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