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Ce fondateur veut vous aider à économiser pour la retraite sans le tracas

Ce fondateur veut vous aider à économiser pour la retraite sans le tracas

La création d'un compte de retraite ne doit pas être un processus compliqué réservé uniquement à ceux qui ont beaucoup de revenus discrétionnaires.

Carlos Garcia, fondateur et PDG de l'application d'épargne-retraite Finhabits, veut faire disparaître ces idées fausses sur l'épargne pour la retraite.

Il dit que les utilisateurs de Finhabits peuvent mettre en place un IRA (Individual Retirement Account) en 10 minutes en utilisant un processus simple en trois étapes. Et vous pouvez commencer à économiser avec n'importe quel montant - même si c'est seulement 10 $ par semaine.

Garcia a développé Finhabits parce qu'il voulait donner aux clients une approche simple d'épargne pour la retraite.

Comprendre les meilleures façons d'épargner et d'investir peut s'avérer complexe pour le consommateur moyen. Garcia a dit qu'il a passé la dernière décennie à essayer de rendre les services financiers plus conviviaux.

Il s'est rendu compte qu'une partie importante de la population - les travailleurs autonomes, les travailleurs de l'économie de l'industrie du spectacle et les propriétaires de petites entreprises - ont tendance à manquer les prestations de retraite que d'autres reçoivent par l'entremise de leurs employeurs. Il ne voulait pas que ces travailleurs entrepreneurs, auxquels il se réfère comme «les hauts potentiels de la prochaine décennie», soient exclus.

Ainsi, Finhabits était né.

Approche individualisée de l'investissement

Garcia dit que Finhabits permet aux individus d'épargner pour la retraite, mais cela fonctionne mieux pour eux.

"Nous pouvons nous adapter aux flux de trésorerie d'un utilisateur", dit-il. "Nous savons que les travailleurs existants pourraient avoir des entrées et des sorties. Il pourrait y avoir des mois où ils n'ont pas accès au revenu. Nous laissons ces travailleurs économiser selon leurs propres conditions et selon leurs propres horaires.

Si les investisseurs doivent cesser d'apporter des contributions à leur compte pendant quelques mois, ils peuvent le faire. Lorsque les revenus augmentent, les investisseurs peuvent facilement augmenter leur niveau de contribution.

Garcia dit qu'il n'y a pas de montant minimum que les individus doivent verser régulièrement, ce qui permet aux personnes de tous les niveaux de revenu de commencer à épargner avec ce qu'elles ont à leur disposition.

Finhabits maintient ses frais relativement bas. Il facture 1 $ par mois sur les comptes de moins de 2 500 $ ou 0,5% de frais annuels pour les comptes de 2 500 $ ou plus. L'application investit l'argent des clients dans des sociétés comme Vanguard et BlackRock, qui facturent des frais supplémentaires supplémentaires d'environ 0,12% par an.

Jusqu'où peut aller votre argent?

L'un des meilleurs conseils que Garcia a reçus est de commencer à épargner tôt.

«Plus tôt vous commencerez à bâtir de bonnes habitudes financières, plus votre patrimoine augmentera avec le temps», dit-il.

Le calculateur de retraite Finhabits vous permet de voir l'impact de vos cotisations au moment de votre retraite.

Garcia dit que cette fonction est importante parce qu'il veut aider les gens à visualiser à quel point une contribution hebdomadaire de 20 $ quand vous avez 18 ou 22 ans peut aller une fois que l'âge de la retraite atteint.

"Vous verrez que vos contributions ne sont pas ce qui fait croître l'argent, mais l'intérêt composé sur votre investissement", dit-il.

Épargner pour la retraite est un jeu à long terme. Une idée fausse que Garcia rencontre souvent est l'idée que vous pouvez devenir riche du jour au lendemain. Il a dit que la récente obsession de Bitcoin a fait croire à certaines personnes qu'elles peuvent doubler leur argent en un rien de temps et sans prendre de risques.

"S'il y a quelque chose qui peut doubler, c'est probablement aussi quelque chose que vous pouvez perdre", dit-il.

Il recommande plutôt un placement à long terme avec un portefeuille diversifié conçu pour minimiser le risque de perte.

Commencez à épargner en 3 étapes

Vous voulez commencer à épargner pour la retraite avec Finhabits? Cela ne prend que trois étapes simples:

  1. Utilisez le calculateur de retraite pour estimer combien vous pouvez contribuer et comprendre l'impact de l'intérêt composé au fil du temps.
  2. Sélectionnez un portefeuille qui correspond à votre profil financier individuel.
  3. Connectez votre compte bancaire et démarrez vos contributions à la demande. Bonus: Les finis donneront à Penny Hoarders 20 $ de plus après que vous ayez contribué 500 $.

Alors asseyez-vous et observez les bonnes habitudes financières que vous commencez à développer aujourd'hui pour que votre futur futur vous en remercie.

Nicole Dow est rédactrice à The Penny Hoarder.

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