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Pourquoi l'indépendance financière est à votre portée - même dans la trentaine

Pourquoi l'indépendance financière est à votre portée - même dans la trentaine

Etes-vous totalement irrité et déprimé lorsque vous voyez des articles sur des personnes qui ont pris leur retraite dans la trentaine?

Vous n'arrivez pas à les défiler assez vite?

Après tout, votre trentième anniversaire pourrait n'être rien de plus qu'un vague souvenir et l'idée de prendre sa retraite de sitôt, c'est une blague. Si cela vous ressemble, arrêtez de vous battre. Vous êtes loin d'être seul dans l'abîme financier.

Mais pourquoi devriez-vous me croire sur parole? Je suis content que vous avez demandé - je parle d'expérience ici, et Je me sentais exactement la même manière il y a quelques années.

Mon mari et moi ne sommes pas étrangers aux faux pas financiers. Nous n'avons pas non plus commencé à rechercher l'indépendance financière avant la fin de la trentaine, ce qui fait de moi quelqu'un qui sait de quoi je parle.

En fait, nous ne savions même pas qu'il y avait un tel mouvement jusqu'à ce que nous tombions sur un de ces articles fous de FIRE / FIOR (Retraite Financière Indépendante Retirée tôt / Indépendance Financière Facultative Retraite).

Avant de trouver notre chemin vers cette communauté excentrique en ligne, mon mari et moi étions normaux, ce qui signifie que nous étions endettés et ne faisions pas de nos finances une priorité parce que, vous savez, l'indépendance financière et la retraite anticipée ne sont pas réalité.

Notre réalité était de profiter de notre jeunesse relative tout en continuant à chasser une plus grande maison, de meilleures voitures et des vacances élaborées. Et c'est exactement ce que nous faisions.

La dernière goutte est venue quand nous avons presque acheté une grande maison que nous ne pouvions pas nous permettre confortablement. Nous avions signé sur la ligne pointillée et étions sous contrat. Et puis, les attaques de panique ont commencé. Mon mari et moi étions en train de nous réveiller au milieu de la nuit, s'inquiétant de s'endetter si lourdement.

Je veux dire, mon salaire était stable et prévisible, mais pas celui de mon mari. Nous avons été approuvés en fonction de nos antécédents de revenus, mais que se passerait-il si son travail se terminait de façon inattendue? Notre revenu ferait la même chose, mais les factures resteraient élevées.

Dire que nous avons été stressés à ce sujet est un euphémisme.

Notre jour de chance est venu quand l'inspecteur de la maison est revenu avec un rapport scandaleusement mauvais. Il y avait de la moisissure - et beaucoup de choses. Nous avons saisi cette opportunité en or pour annuler notre contrat et nous engager à prendre des décisions financières intelligentes.

Nous nous sommes engagés à cesser d'être normaux.

Ce jour-là, j'ai commencé à chercher frénétiquement sur Internet pour obtenir des conseils sur la façon de prendre le contrôle de notre argent et de créer de la richesse. En quelques clics de souris, Je me suis retrouvé immergé dans le concept d'indépendance financière et de retraite anticipée.

Avec nos nouvelles connaissances et notre enthousiasme, nous avons adopté un mode de vie frugal, sommes restés dans notre petite maison et avons rempli nos comptes de retraite. Et oui, nous avons même coupé le câble. Haleter!

Sans surprise, le concept de FIRE / FIOR étant réalisable pour les personnes normales avec des salaires normaux était complètement fascinant. Presque immédiatement, nous avons été accrochés - et vous pouvez l'être aussi.

Faisons cela!

Comment devenir financièrement indépendant après 30

Si vous êtes assis là en lisant ceci avec un compte de retraite qui est à peu près inexistant, ne vous inquiétez pas quand je dis que vous pouvez toujours prendre des dizaines d'années d'avance en recherchant l'indépendance financière.

En prenant des décisions financières plus intelligentes et en peaufinant quelques aspects de votre vie, vous pouvez vous mettre sur la voie de l'indépendance financière, littéralement, du jour au lendemain.

En prenant votre argent au sérieux, en élaborant un plan et en y adhérant, vous commencerez à créer de la richesse grâce au pilote automatique.

Voici quelques conseils pratiques:

  • Démarrer un budget Vous devez savoir combien vous dépensez et dépensez.
  • Couper la graisse. Arrêtez de payer pour des choses que vous n'utilisez pas ou que vous ne valorisez pas. Pouvez-vous couper le gymnase, le câble, ou faire vos propres déjeuners pour le travail?
  • Envisager d'ajuster les assurances habitation, santé et automobile pour de meilleurs tarifs.
  • Construire au moins un petit fonds d'urgence de 1000 $ - 2000 $ avant de plonger dans le remboursement de la dette.
  • Rembourser la dette (toutes les dettes) en priorité. Vous ne bâtirez jamais de richesse si vous payez des intérêts importants sur vos dettes.
  • Suivez votre valeur nette. C'est très probablement le plus grand facteur de motivation pour la création de richesse. Que vous remboursiez votre dette ou que vous investissiez, votre valeur nette augmentera. Et quand vous verrez cela, vous aurez plus de chances de respecter votre plan financier!
  • Si votre employeur offre une contribution équivalente à un compte de retraite, maximisez-la. C'est de l'argent gratuit. Ne le laissez pas sur la table. Augmentez vos cotisations de retraite chaque année lorsque vous obtenez une augmentation jusqu'à ce que vous soyez complètement au maximum. La contribution maximale actuellement autorisée pour les comptes 401 (k) est de 18 500 $. Cela monte toutes les quelques années alors assurez-vous de vous ajuster en conséquence.
  • Après avoir obtenu au moins le match de l'employeur complet pour votre compte de retraite, envisager de contribuer à un IRA ou Roth IRA.
  • Si vous avez pris soin de tout ce qui précède, envisagez de diversifier vos placements dans des comptes autres que des régimes de retraite. Cela pourrait signifier acheter des actions, des obligations, des biens immobiliers, etc.

Une fois que vous aurez atteint la fin de cette liste, vous rejoindrez les rangs exclusifs de la communauté FIRE / FIOR en un rien de temps.

Donc, au lieu de pleurer sur tous ces lattes épicés à la citrouille et les pauses de printemps à Miami, ressaisis-toi et agis comme le 30-quelque chose de responsable (ou 40-quelque chose) vous êtes, et décidez de prendre le contrôle de votre avenir financier aujourd'hui.

Et avec cela, gardons la tête haute et considérons quelques-uns des avantages de la poursuite de l'indépendance financière après l'âge de 30 ans.

Vous avez foiré - Alors quoi

Maintenant que vous avez vécu un peu, vécu de bons moments (et de mauvais moments aussi), et que vous pouvez clairement imaginer ce que vous voulez de votre vie, vous comprenez mieux ce que vous devez faire (et ne pas faire) pour construire la richesse.

Ayant quelques années sur les livres signifie que vous avez probablement connu une combinaison de mauvaises décisions d'argent relatives à la dette de carte de crédit, les prêts étudiants et les paiements de voiture. Et c'est bon.

Heureusement, la meilleure partie à propos de déconner est que l'expérience est un bon professeur.

J'ai fait presque toutes les mauvaises décisions financières que vous pouvez prendre. J'ai pris des prêts d'études inutiles et j'ai eu une voiture de sport et un paiement super cher pour l'accompagner.

J'ai chargé les dîners avec les filles et de nouveaux vêtements à des cartes de crédit à intérêt élevé, et même emprunté de l'argent de mon 401 (k).

Ouais, je suis à peu près un pro quand il s'agit de tout faire mal avec de l'argent.

Mais tu sais quoi, je vais bien avec tout ça. Sans mes expériences, je ne réaliserais pas ce qu'il faut pour faire la bonne chose avec de l'argent.

J'ai découvert assez rapidement que faire la bonne chose avec de l'argent est beaucoup plus gratifiant. Donc, si vous êtes assis là avec quelques mauvaises décisions à votre actif, ne vous inquiétez pas, vous pouvez le retourner à partir d'aujourd'hui.

Le vieil adage de rétrospective étant 20/20 est toujours vrai. Bien sûr, avoir un diplôme d'une école chère est bien, mais vous réalisez maintenant que vous avez peut-être atterri au même endroit si vous aviez opté pour l'école publique moins chère.

Et bien sûr, vous avez aimé acheter de nouveaux vêtements et prendre des vacances fantaisistes il y a des années, mais maintenant vous regardez vos économies de retraite et de comprendre le terme «occasion manquée».

Oui, vous avez foiré. Et alors? Reconnaissez votre passé, mais ne vous attardez pas dessus.

Gâcher dans la vingtaine signifie que vous êtes moins susceptible de gâcher maintenant. Et c'est une bonne chose, car c'est maintenant que vous choisissez de faire de vos finances une priorité.

La grande image

Maintenant que vous êtes un adulte à part entière, c'est le moment idéal pour évaluer votre situation actuelle, vos choix passés, vos espoirs et vos rêves d'avenir. Aucun jugement, s'il vous plaît.

Vous voyez, la meilleure chose à propos d'être un peu plus âgé est que vous pourriez réellement savoir ce que vous voulez hors de la vie.

Je sais que je ne savais pas ce que je voulais quand j'étais un diplômé d'université aux yeux brillants dans la vingtaine. Mais au fur et à mesure que le temps passait et que j'éprouvais de plus en plus, personnellement et professionnellement, la grande image est devenue limpide.

Par exemple, si vous préférez travailler comme pigiste et vivre dans un véhicule récréatif ou une camionnette, vous n'aurez pas besoin d'économiser autant d'argent pour atteindre l'indépendance financière que quelqu'un qui veut avoir quatre enfants et voyager en Europe chaque été.

Donc, je vais aller sur une branche et supposer que vous avez aussi un peu plus de clarté à ce stade de votre vie, aussi. Utilisons cette clarté pour répondre à quelques questions clés sur votre grande image.

Questions clés à vous poser:

  • Quelle carrière est la plus attrayante? Un travail stable ou en freelance?
  • Préférez-vous être en couple ou rester célibataire?
  • Les enfants sont-ils une possibilité? Si oui, voulez-vous rester à la maison pour les élever?
  • Votre voyage est-il une priorité, ou aimez-vous rester au même endroit?
  • Êtes-vous intéressé à prendre votre retraite dès que vous économisez suffisamment d'argent pour respecter la règle des 4%, ou voulez-vous créer une richesse patrimoniale pour les générations futures?

Si vous pouvez répondre à certaines de ces questions clés en toute confiance, vous serez mieux placé pour planifier votre avenir financier et atteindre vos objectifs.

Naturellement, nos vies sont fluides et nous nous réservons tous le droit de changer d'avis, mais ces questions constituent un bon point de départ.

Les avantages incroyables de poursuivre FI après 30

Donc, avec vos réponses en main, examinons les avantages incroyables de la poursuite de l'indépendance financière après l'âge de 30 ans.

  • Vous savez ce que vous voulez de votre vie - et combien d'argent vous avez besoin pour y arriver
  • Vous avez une meilleure idée de si vous poursuivez FI avec un revenu ou deux
  • Les erreurs du passé ont fait de vous un meilleur décideur
  • Vous avez de la dette et faites tout pour l'éviter
  • Vous voulez des options parce que vous savez ce que ça fait de ne pas les avoir
  • Rester sur la tâche est beaucoup plus facile avec des objectifs de vie clairs

Évidemment, il y a beaucoup d'autres avantages à poursuivre l'indépendance financière après l'âge de 30 ans, mais ceux-ci résument les principaux.

Nos vies personnelles ne sont que cela, et nos finances sont complémentaires. Faire semblant est indépendant de l'autre, c'est idiot.

Contrairement à la croyance populaire, l'argent n'est pas la racine de tout mal - c'est la racine de toute opportunité.

Pour en nommer quelques-uns ...

  • La possibilité de travailler ou de ne pas travailler
  • La possibilité de déménager où vous voulez vivre
  • L'opportunité de démarrer une entreprise

Quels que soient vos rêves, l'argent vous donnera l'opportunité de poursuivre.

Maintenant que vous comprenez les avantages de poursuivre l'indépendance financière après l'âge de 30 ans, n'ayez pas peur d'embrasser vos erreurs et de poursuivre le rêve.

Oh, au fait, thésauriser cette connaissance incroyablement puissante est tout simplement faux. Passez le mot!

Lisa est la blogueuse fondatrice et résidente de Monstre de Mad Money, un blogue sur les finances personnelles et le style de vie racontant le parcours de sa famille de faire de l'argent tout mal de le faire correctement. Si vous voulez suivre, inscrivez-vous ici.

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