Est-ce un collecteur de dettes appelant ... ou un escroc? 3 façons astucieuses de découvrir

Votre téléphone sonne et c'est un numéro que vous ne reconnaissez pas. Contre votre meilleur jugement, vous répondez.

Sur la ligne est quelqu'un qui dit qu'ils appellent d'une agence de recouvrement de créances. Vous devez de l'argent à un billet de stationnement non payé. Ou peut-être un vieux projet de loi médical. Peut-être même cette vieille carte marine que vous avez achetée tous les shorts de fret que vous pourriez mettre la main quand vous étiez au collège.

La personne vous dit qu'il est temps de payer, et elle peut prendre vos renseignements bancaires pour régler la dette immédiatement au téléphone.

Il n'y a qu'un seul problème: vous n'êtes pas sûr que si la transmission de votre information vous efface vraiment l'ancienne dette - ou si vous seriez en train de jouer dans les mains d'un escroc.

Ce dilemme est si répandu qu'il est sur le radar du Consumer Financial Protection Bureau. Un nouveau rapport donne un aperçu des préoccupations les plus courantes parmi les 400 500 plaintes déposées par les consommateurs auprès du bureau depuis 2011.

D'autres thèmes communs dans les plaintes comprenaient:

• La dette apparaissant sur les rapports de solvabilité des consommateurs avant qu'ils ne soient notifiés par écrit.
• Les collecteurs de dettes continuent les appels après qu'un emprunteur ait demandé à ne pas être contacté par téléphone.
• Les collecteurs de créances retenant des informations sur la dette.
• Appels aux heures impaires

Que faire lorsqu'un appel de débiteur appelle

Avec le nombre d'escroqueries que nous recevons tous les mois, personne ne veut par inadvertance aider un criminel en réparant ses finances.

Pour vous aider à naviguer dans les appels de recouvrement de créances, nous avons parlé à Bruce McClary avec la Fondation nationale pour le conseil en crédit (NFCC), un but non lucratif de conseil financier.

Avant de rejoindre le NFCC, McClary a travaillé comme un collecteur de dettes. Il a quelques idées sur la façon dont vous pouvez régler votre dette sans vous exposer à un arnaqueur astucieux.

1. Ne pas payer par téléphone

Il y a peu de cas où le paiement par téléphone est la seule option.

Selon McClary, une agence de recouvrement de créances légitime devrait vous donner au moins quelques jours pour examiner les références de l'entreprise et la dette que ses employés prétendent devoir avant de faire un paiement.

«Il y a très peu de situations où si vous demandez suffisamment de temps pour valider ce qu'ils disent, cela finira par vous mettre dans une situation où il est trop tard», a déclaré McClary. "S'ils ne peuvent pas attendre un ou deux jours ou même une semaine, je serais très surpris."

Une fois que vous avez pris ce temps, vous pouvez payer par téléphone si vous le souhaitez, mais McClary recommande toujours de payer en ligne sur un site Web sécurisé. Cela garantit que vous obtiendrez un reçu pour prouver que vous avez effectué le paiement. Si vous optez pour un paiement par téléphone, assurez-vous de demander à l'entreprise de vous envoyer un enregistrement du paiement le plus rapidement possible.

2. Demandez la preuve que vous avez la dette

"Vous avez le droit de demander la preuve que la dette est légitimement la vôtre", a déclaré McClary. "Et vous voulez obtenir la preuve par écrit. Ne prenez pas simplement leur mot pour le téléphone. Vous voulez une documentation complète. "

Faites-le même si vous pensez que la dette semble légitime, McClary suggéré. Vous voulez savoir à coup sûr avant de payer.

McClary dit que tout collecteur de dettes est tenu de vous envoyer suffisamment d'informations par écrit pour prouver que la dette est la vôtre et que la société a le droit de le percevoir. Les informations que vous pouvez demander comprennent votre nom, combien de temps vous avez eu la dette, combien vous devez, l'origine du compte et la preuve que le collecteur de dettes est autorisé à prendre votre argent.

3. Ne pas oublier d'obtenir le nom de la société de recouvrement

Assurez-vous également d'obtenir le nom de l'agence de recouvrement tierce qui demande le paiement afin que vous puissiez vous assurer qu'il est autorisé à collecter de l'argent.

Pour l'instant, vous pouvez vérifier la réputation d'une entreprise à travers la base de données publique des plaintes du Consumer Financial Protection Bureau. Cela peut ne pas être public pour toujours, mais pour l'instant c'est le cas. Cette base de données vous permettra de savoir si le gouvernement a pris des plaintes ou des mesures récentes contre la société qui collecte votre dette, a déclaré McClary.

Si la société n'existe pas dans la base de données CFPB, vous pourrez continuer la recherche sur Google.

"Cela vous donne l'occasion de les examiner pour s'assurer qu'ils sont une opération légitime", a déclaré McClary. "Vous pouvez les rechercher pour s'assurer qu'ils sont autorisés et qu'ils sont reconnus comme une agence de recouvrement de créances réelle."

McClary recommande de rechercher la société en ligne pour savoir où elle est basée, puis de vérifier auprès du gouvernement de cet état pour s'assurer que la société dispose de la licence appropriée pour percevoir la dette.

Prenant quelques jours supplémentaires pour vérifier cela peut vous faire économiser un camion d'argent que vous auriez pu perdre à un escroc.

Desiree Stennett (@desi_stennett) est un écrivain senior à The Penny Hoarder. Elle écrit sur la façon dont les actions du gouvernement et des tribunaux impactent votre porte-monnaie.