Qu'est-ce qu'un pointage de crédit vaut vraiment la peine? Peut-être pas beaucoup après ça 💲💲💲

Si vous vérifiez votre pointage de crédit, il y a quelque chose que vous devriez savoir.

Le Consumer Financial Protection Bureau a appelé les trois principales agences d'évaluation du crédit - Experian, Equifax et TransUnion - pour avoir surclassé les scores de crédit qu'ils vendent.

Bonne nouvelle: ils ont également reçu l'ordre de changer leurs habitudes.

L'agence de crédit la plus récente ciblée par le CFPB est Experian. La semaine dernière, le CFPB a annoncé avoir infligé une amende de 3 millions de dollars à Experian pour avoir «trompé les consommateurs sur l'utilisation des pointages de crédit qu'ils ont vendus aux consommateurs».

"Experian a affirmé que les scores de crédit qu'elle commercialisait et fournis aux consommateurs étaient utilisés par les prêteurs pour prendre des décisions de crédit", a déclaré le CFPB.

Le bureau a poursuivi: "En fait, les prêteurs n'ont pas utilisé les scores d'Experian pour prendre ces décisions. Le CFPB a ordonné à Experian de représenter fidèlement l'utilisation de ses scores de crédit. "

Experian n'a admis aucun acte répréhensible, mais a accepté de payer l'amende.

Cela fait suite à une répression du CFPB sur les deux autres grandes agences d'évaluation du crédit en janvier. Le bureau a imposé à Equifax et à TransUnion une amende totale de 23 millions de dollars pour régler leurs réclamations.

Qu'est-ce qu'ils faisaient mal?

Ils ont annoncé leurs scores de crédit comme étant les mêmes scores que les banques regardent en décidant de vous prêter de l'argent.

Mais les prêteurs ont tendance à utiliser une variété de scores de crédit, de sorte qu'aucune notation n'est universellement acceptée par chaque prêteur, le CFPB a dit. Au lieu de cela, les prêteurs «comptent en partie sur ces résultats lorsqu'ils décident d'accorder ou non un crédit».

Le CFPB a ordonné aux agences d'évaluation du crédit d'être plus précises dans ce qu'elles disent aux clients.

Qu'est-ce que cela signifie pour toi?

Sachez simplement que le pointage de crédit que vous voyez n'est pas nécessairement le même que celui utilisé par la banque pour juger de votre solvabilité.

“En plus des scores de crédit qui sont effectivement utilisés par les prêteurs, plusieurs entreprises ont développé ce que l'on appelle les «scores de crédit scolaire», que les prêteurs utilisent rarement, voire jamais », a déclaré le CFPB. "Ces scores sont destinés à informer les consommateurs."

En d'autres termes, vos scores de crédit peuvent encore être un outil utile pour voir à peu près où vous vous situez aux yeux des prêteurs.

Tout le monde a droit à une copie gratuite de son rapport de crédit - une comptabilité de toutes les activités liées au crédit - une fois par an de chacune des trois plus grandes agences d'évaluation du crédit. C'est facile à faire grâce à AnnualCreditReport.com.

Un rapport de crédit est un résumé de vos antécédents de crédit, tandis qu'un pointage de crédit - un nombre qui varie généralement de 300 à 850 - est une estimation de la solvabilité que vous êtes basé sur votre rapport de crédit.

Voici comment construire un bon pointage de crédit: