Il est difficile d'économiser de l'argent. Les enfants, la nourriture, les gadgets et toutes sortes d'habitudes coûteuses rivalisent pour l'argent supplémentaire que vous pourriez avoir dans votre compte tout au long du mois.
Il est difficile de faire un effort conscient pour prendre cet argent durement gagné et le garder pour un jour de pluie. C'est encore plus difficile si vous possédez peu de maîtrise de soi (mes «vices» comprennent l'exploration du monde des whiskies et des scotchs, et une collection de cartes de baseball en constante expansion).
Selon mon expérience, La meilleure façon de mettre de l'argent de côté chaque mois est de prendre la décision complètement hors de vos mains. Des transferts réguliers entre les comptes aux applications pratiques qui vous font économiser, l'automatisation peut vous aider à économiser de l'argent sans y penser.
Voici quelques-unes des meilleures façons d'automatiser votre épargne.
1. Utilisez les applications pour faciliter l'épargne
Être un technicien, cela a été mon moyen préféré d'économiser. Voici quelques outils qui rendent l'enregistrement automatique.
Glands est une application qui arrondit vos achats au dollar le plus proche, puis met le «changement de rechange» dans un compte de placement. Vous ne remarquez presque pas que cela arrive. Choisissez parmi des «fonds» prédéfinis agressifs, modérés ou conservateurs pour vos investissements.
J'ai eu mon compte Acorns depuis quelques mois et j'ai accumulé plus de 200 $ d'économies sans vraiment m'en rendre compte. Les rendements sont faibles (5% en moyenne) mais meilleurs que les intérêts sur votre compte d'épargne. Lorsque vous êtes prêt à retirer votre argent, il est dans votre compte dans quelques jours.
Glands coûte 1 $ par mois si vous avez moins de 5000 $ investi, ou 0,25% par an pour les grands comptes. Si vous êtes étudiant ou âgé de moins de 24 ans, vous pouvez l'utiliser gratuitement!
2. Tirez le meilleur parti de l'argent avant impôt
Si vous êtes assez chanceux pour obtenir des prestations de retraite de votre employeur, assurez-vous de profiter pleinement.
Les contributions avant impôt à un 401 (k) ou 403 (b) sont grands parce que ne pas payer d'impôts au moment du dépôt signifie que vous obtenez plus de vos gains. Par exemple, si vous cotisez 500 $ brut dans un 401 (k), vous déposez le plein 500 $, alors que sur votre salaire régulier, vous remporteriez 425 $ ou moins, selon votre tranche d'imposition.
La plupart des employeurs qui offrent une option 401 (k) offrira également une sorte de correspondance, ce qui signifie que pour chaque dollar que vous investissez, l'entreprise contribuera aussi. Je suis chanceux d'obtenir une correspondance de 2 pour 1 jusqu'à 4,5%, ce qui signifie que si je contribue 4,5% de mon salaire chaque mois, l'entreprise en mettra 9%. C'est une énorme somme d'argent en plus de mon salaire! Alors que le match de mon entreprise est haut de gamme, regardez ce que votre employeur offre.
Certaines entreprises ne commenceront pas à verser des cotisations jusqu'à ce que vous y ayez travaillé pendant six mois ou un an, mais assurez-vous de mettre de côté votre partie du match Dès que possible. Si vous avez l'habitude de vivre avec votre plein salaire, il sera plus difficile de modifier votre budget plus tard, lorsque le match sera lancé.
Commencez par mettre de côté votre partie dès le début et lorsque le match se déclenchera, la seule différence que vous verrez est la taille de votre épargne-retraite. Pour voir la croissance potentielle de votre 401 (k), consultez cette calculatrice:
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3. Planifier les virements automatiques vers un compte d'épargne distinct
Ouvrez un compte d'épargne séparé de votre compte chèque - peut-être même dans une banque différente.
Pourquoi? L'une des parties les plus difficiles de l'épargne n'est pas de toucher votre argent après l'avoir sauvegardé. Si vous pouvez facilement voir le solde de votre compte d'épargne et le transférer sur votre compte courant, vous aurez plus de chances de le faire lorsque vous trouverez quelque chose sur lequel vous voulez le dépenser.
Je recommande un compte d'épargne auprès d'une banque en ligne comme Ally, Synchrony ou Capital One. Ils facilitent la banque en ligne et mettent en place des transferts automatiques.
Commencez avec un petit montant qui n'affectera pas beaucoup votre flux de trésorerie et établissez des transferts qui correspondent à la façon dont vous êtes payé. Par exemple, si vous êtes payé toutes les deux semaines, configurez un transfert automatique toutes les deux semaines.
Je transfère automatiquement 75 $ par semaine dans mon compte d'épargne Ally. De cette façon, j'épargne une bonne partie de l'argent sans faire un énorme dépôt de mon salaire mensuel. Vous pouvez aussi le faire aussi souvent que 10 $ tous les quelques jours. Cela s'additionnerait rapidement, et il est facile de s'assurer que vous avez toujours au moins 10 $ dans votre compte.
4. Profitez du dépôt direct
La meilleure façon d'économiser de l'argent est de prétendre que vous ne l'avez jamais eu en premier lieu.
Si votre employeur offre un dépôt direct, envoyez une partie de votre chèque de paie à un compte d'épargne chaque fois que vous êtes payé.
La plupart des entreprises vous permettent de configurer le dépôt direct sur plusieurs comptes. De cette façon, vous ne «voyez» jamais ce morceau d'argent, parce qu'il ne sort pas de votre compte chaque mois - il n'a jamais été là en premier lieu. Quand j'ai commencé mon nouvel emploi, j'ai choisi de déposer 100 $ de chaque chèque dans mon compte d'épargne en ligne.
Il est préférable de commencer à utiliser cette stratégie lorsque vous commencez un nouvel emploi ou obtenez une augmentation, car il m'a été expliqué: «Si vous apprenez à faire fonctionner votre budget sans cet argent chaque mois, vous ne le saurez jamais. "
Regardez cet argent comme "extra", et le budget pour ce que vous réellement ramener à la maison dans votre compte chèque, plutôt que de budgétiser votre revenu complet et d'essayer ensuite de faire disparaître tout ce qui reste - parce qu'il ne resterait peut-être plus rien.
Votre tour: Utilisez-vous l'une des stratégies pour sauvegarder automatiquement? Avez-vous d'autres conseils à partager?
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David Wright est un père de deux enfants de 26 ans qui essaie d'épargner pour l'avenir, de payer le passé et de profiter du présent.
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