Juste les bases: Qu'est-ce qu'un IRA, et avez-vous besoin d'un?

Un IRA est un acronyme qui signifie arrangement de retraite individuelle ou compte de retraite individuel. C'est le régime d'épargne-retraite dans lequel vous pouvez investir sans passer par un employeur.

Bases de l'IRA

Avez-vous besoin d'un IRA?

Peut être. Peut être pas. Cela dépend de ta situation.

Conseillers suggèrent généralement de contribuer à un 401 (k) d'abord si vous le pouvez, surtout si votre employeur correspond à votre contribution. Ce plan étire votre argent plus loin.

Mais un IRA pourrait être un autre moyen intelligent d'épargner pour la retraite si:

• Votre employeur n'offre pas de régime d'épargne-retraite, ou vous êtes sur le point de déménager dans un nouvel emploi qui ne l'est pas.

• Votre employeur biches offre un plan 401 (k), mais ça craint.

• Vous quittez votre travail pour travailler pour vous-même ou rester à la maison.

• Vous êtes déjà travailleur autonome ou ne travaillez pas, et vous voulez commencer à épargner pour votre avenir.

• Vous avez un 401 (k) mais vous voulez économiser plus que la limite annuelle (qui est de 18 000 $ si vous avez moins de 50 ans).

Quelle est la différence entre 401 (k) et IRA?

La plus grande différence est que seul un employeur peut parrainer un 401 (k). Vous pouvez ouvrir un IRA par vous-même - d'où «individu».

Combien vous pouvez contribuer chaque année est également beaucoup plus bas pour un IRA - 5 500 $ par an (6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus).

Les deux comptes offrent un allégement fiscal. Avec un 401 (k) traditionnel ou IRA, vous ne paierez pas d'impôts sur l'argent que vous cotisez à votre régime de retraite. (Mais vous le ferez quand vous le retirerez.)

OK, mais qui est Roth?

Roth est le type que nous avons toujours voulu que Rachel finisse avec - non, thorry, mauvais Roth.

Ce Roth est en fait un type d'IRA (ou 401 (k), mais ceux-ci sont moins communs). La différence clé est quand vous payez des impôts.

Vous n'obtiendrez pas l'allégement fiscal sur vos contributions Roth IRA à présent. Vous l'aurez quand vous vous retirerez. Et ça pourrait être mieux.

Vous voyez, vous paierez des impôts maintenant, par exemple, 5 000 $. Ensuite, parce que c'est un investissement, cet argent croît au fil des ans. Il pourrait doubler ou tripler au moment de votre retraite.

Cela signifie que vous avez gagné, comme, 10 000 $ en franchise d'impôt.

Alors que n'importe qui peut ouvrir un IRA traditionnel, un Roth IRA est seulement pour les personnes qui gagnent moins de 132 000 $ par année (194 000 $ si vous êtes marié).

Alors ... Quelle est la meilleure façon d'économiser pour la retraite?

La planification de la retraite est totalement subjective, vous devez donc peser les options par vous-même ou demander à un conseiller financier.

Nous espérons que cela démêle l'information assez pour vous aider à poser les bonnes questions. Si vous avez besoin de plus d'informations, lisez notre article sur la différence entre un IRA et un 401 (k).

(Roth est aussi un gars, btw. Il est feu le sénateur William Roth, qui a parrainé la législation qui a créé le plan. Prenez cela à la nuit des anecdotes.)

Votre tour: Contribuez-vous à un IRA traditionnel ou Roth?

Dana Sitar (@danasitar) est un écrivain senior à The Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus, essayant l'humour là où c'est permis (et parfois là où ça ne l'est pas).