Votre pointage de crédit était un mystère. Maintenant, il est si facile de garder une trace de ce que cela ressemble presque à un jeu.
"Les Américains peuvent enfin approcher ce qui pourrait sans doute être appelé pointage de crédit de pointe," Suzanne Woolley de Bloomberg écrit dans un fascinant examen de la façon dont certaines personnes obsèdent sur leurs scores de crédit.
La Fair Isaac Corporation a dit à Woolley que environ 1,4% des consommateurs américains ont des scores de crédit parfaits de 850. Un groupe croissant de clients «super-prime» ont des scores supérieurs à 800. Et le score de crédit moyen national est même jusqu'à 700, après avoir plongé pendant et après la Grande Récession.
Pour certaines élites de pointage de crédit, l'augmentation de leurs scores encore plus est devenu quelque chose de plus qu'un passe-temps.
Scores de crédit: ils sont partout
Woolley souligne qu'il est plus facile que jamais d'accéder à votre pointage de crédit, qui était détenu sous clé. Vous pourriez utiliser le programme annuel de rapport de crédit gratuit du gouvernement pour vérifier les écarts, mais pour obtenir le nombre réel, vous avez dû payer 20 $ ou plus.
Maintenant, à l'ère du Crédit Karma et du Crédit Sésame, Discover's Credit Scorecard et à peu près chaque banque et carte de crédit vous invitant à vérifier gratuitement votre score, nous sommes entourés de ces chiffres.
Ils sont tous un peu différents grâce aux différents modèles de notation et aux calculs de chaque bureau de crédit. Au lieu de vous aider simplement à être financièrement responsable, un pointage de crédit facilement disponible joue la poursuite.
Obtenir un pointage de crédit parfait est un défi semblable à obtenir une fréquentation parfaite au collège: Personne ne saura à moins que vous renoncez à votre certificat de réussite. C'est-à-dire, sauf si vous envisagez de financer une voiture, d'obtenir une hypothèque ou de déménager dans un nouvel appartement.
Votre prêteur potentiel peut voir un score légèrement différent de celui avec lequel vous vous sentez à l'aise, mais utilise finalement la même échelle de 300 à 850 pour déterminer votre pouvoir d'achat.
Vous êtes probablement Overthinking un pointage de crédit parfait
Avoir une focalisation laser sur votre pointage de crédit peut ne pas valoir le coup, disent les experts.
"Il n'y a pas de valeur ajoutée à avoir un score de 850 sur, par exemple, un 760 ou 780", a déclaré à Bloomberg John Ulzheimer.
Votre score fluctue également d'un mois à l'autre, ce qui pourrait vous laisser vous gratter la tête, vous demandant ce que vous avez bien ou mal fait - quand c'est probablement un algorithme qui fait un minuscule ajustement.
Juste pour les coups de pied, j'ai vérifié mon pointage de crédit chaque façon que je savais, juste pour voir ce qui se passerait ce jour donné.
Il y a un écart de 17 points entre mes scores du haut et du bas. Mes deux numéros TransUnion VantageScore 3.0 correspondent, mais j'ai deux scores FICO différents de deux banques différentes.
En avril, j'ai écrit au sujet de l'introduction de VantageScore 4.0, qui comprendra des modifications au Plan national d'aide aux consommateurs, une initiative d'équité en matière de rapports croisés. J'ai attendu anxieusement mon score de crédit Karma, actuellement calculé en utilisant VantageScore 3.0, pour basculer lorsque les coups de pied 4.0 à l'automne.
Qu'est-ce que le changement potentiel de quelques points signifie pour moi? Probablement rien. Je ne prévois pas de faire un gros achat de sitôt ou de demander un crédit supplémentaire. Je suis juste curieux.
Et vous savez ce qu'ils disent de la curiosité.
Quoi s'inquiéter au lieu de votre pointage de crédit
Ce n'est pas votre pointage de crédit qui compte autant que ce qu'il y a dedans, un peu comme une boîte de chocolats qui vient sans carte sur le couvercle.
"Le score n'est pas ce qui devrait vous inquiéter", a déclaré Rod Griffin, directeur de l'éducation publique à Experian, une fois à l'écrivain Penny Hoarder Carson Kohler. "C'est gérer les dettes que vous avez déjà et se débarrasser de cette tentation de prendre plus de dettes quand vous ne pouvez pas financer ce que vous avez déjà."
Votre rapport de crédit est le document que vous devriez examiner régulièrement.
Votre rapport de crédit montre les comptes que vous avez, vos limites et l'historique de paiement pour ces comptes, et beaucoup d'informations personnelles à votre sujet. Il ne s'agit pas seulement de s'assurer que c'est exact. Il s'agit également de s'assurer que tout le rapport est aussi sain que possible.
Des facteurs tels que l'âge de vos comptes, votre historique de paiement et le montant de votre crédit disponible que vous utilisez sont tous pris en compte dans le calcul de votre pointage de crédit. Mais il peut être préférable de passer du temps à améliorer chacun de ces facteurs plutôt que de se préoccuper du score final.
Lisa Rowan est un écrivain et producteur à The Penny Hoarder.
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