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Nous l'obtenons - Rompre le cycle de prêt sur salaire est difficile. Ces 5 conseils peuvent aider

Nous l'obtenons - Rompre le cycle de prêt sur salaire est difficile. Ces 5 conseils peuvent aider

Un prêt sur salaire peut offrir un répit rapide de dépenses imprévues ou un sort de chance difficile.

Mais si vous n'avez pas assez d'argent pour rembourser votre prêt lors de votre prochain dépannage, vous devrez peut-être contracter un autre prêt - ou transformer votre solde en un nouveau prêt dont les taux d'intérêt peuvent dépasser 300%.

Presque 70% des emprunteurs de prêts sur salaire prennent un deuxième prêt sur salaire dans un mois. Et selon le Consumer Finance Financial Bureau, 1 sur 5 nouveaux emprunteurs finissent par prendre au moins 10 prêts sur salaire.

Ce cycle de prêt sur salaire peut transformer un prêt à court terme de quelques centaines de dollars en une montagne croissante de dettes totalisant des milliers de dollars. L'emprunteur récurrent moyen paie 458 $ de frais en plus de son capital au cours d'une année.

Et quand vous êtes si loin derrière, il est difficile d'aller de l'avant.

Si cela vous semble familier, lisez la suite pour des conseils pratiques pour obtenir un allégement de prêt sur salaire.

1. Réduisez vos coûts

Réduire vos dépenses peut être l'un des moyens les plus difficiles sortir du cycle des prêts sur salaire si vous avez déjà un budget serré et que vous avez du mal à trouver des façons d'épargner. Si vous ne pouvez pas réduire les coûts, vous devrez peut-être demander de l'aide pour défrayer certains de vos coûts temporairement.

Demander de l'aide prend de la force, mais il pourrait être plus facile de trouver de l'argent supplémentaire dans votre budget, même si ce n'est que pour un mois ou deux. Vous pourriez être en mesure d'accéder à des repas gratuits pour vos enfants d'âge scolaire ou de visiter un garde-manger local pour obtenir un budget d'épicerie inférieur. Les étudiants peuvent demander de l'aide auprès d'un fonds d'aide financière d'urgence.

Votre église ou les groupes communautaires locaux peuvent être en mesure de vous aider temporairement. Vous pouvez également appeler le 211, la ligne d'orientation sur la santé et les services sociaux de Centraide, qui peut vous diriger vers les services de votre région, ou visiter 211.org pour trouver des ressources.

2. Gagnez plus de revenus

Kisha Howard d'Orlando, en Floride, s'est tournée vers les prêts sur salaire quand elle se sentait comme si elle n'avait pas d'options pour joindre les deux bouts. "En fin de compte, si vous n'aviez pas l'argent en premier lieu, vous ne l'aurez toujours pas", prévient-elle.

Pour surmonter son retard financier, elle a travaillé autant d'heures supplémentaires que possible pour augmenter ses revenus. «À chaque période de paie, j'ai réduit le montant du prêt nécessaire jusqu'à ce que je n'aie plus besoin des fonds supplémentaires et que je puisse couvrir les factures avec mes revenus», dit-elle.

Si vous avez du temps et de l'énergie, cela peut valoir la peine de prendre un concert. Pensez à vendre vos services en tant que gardien d'animaux de compagnie, arracheur de mauvaises herbes ou coureur de courses - ces démarches ne nécessitent pas beaucoup de frais de démarrage.

3. Utilisez une aubaine pour l'allégement de prêt sur salaire

Lisa Servon, professeur à l'Université de Pennsylvanie, a étudié le paysage des prêts sur salaire pendant des années, en parlant à des centaines d'emprunteurs de leurs expériences.

Elle a dit que se sortir du cycle de prêt sur salaire exige souvent une sorte de manne, en rappelant une femme qu'elle a interrogée qui a utilisé son remboursement d'impôt pour rembourser son prêt. «Elle a vraiment ciblé son remboursement d'impôt grâce au crédit d'impôt sur le revenu gagné, remboursé les prêts, puis réduit ses dépenses et surveillé ses dépenses», explique M. Servon.

Obtenir un remboursement d'impôt énorme n'est pas idéal, mais si vous prévoyez obtenir un peu de retour de l'oncle Sam, il peut vous aider à sortir de ce trou de prêt sur salaire.

4. Demander des arrangements de paiement

En repensant à son expérience de prêt sur salaire, Howard la considère comme «un raccourci très coûteux». Elle dit qu'il est «préférable de budgétiser en conséquence et de demander des arrangements pour les factures au besoin. Les entreprises travaillent avec vous lorsque vous communiquez. "

Vous pourriez être en mesure de négocier des factures moins élevées sur des éléments essentiels comme les services publics ou de mettre en place un plan de paiement sans intérêt pour rendre les factures plus importantes plus faciles à gérer.

5. Parlez-en

«Le plaidoyer et l'organisation sont la solution», explique Maurice BP-Weeks, co-directeur de l'Action Center on Race & the Economy.

Il compare le paysage des prêts sur salaire à la crise du logement de la récession. "Si vous êtes dans la spirale, ce n'est vraiment pas votre faute", dit-il. "Contactez le CFPB ou votre représentant local et expliquez votre situation. Ce n'est pas juste. Les entreprises ne devraient pas être autorisées à vendre ces produits. "

De même, il peut être utile de connaître votre situation avec vos amis et votre famille. Vous pourriez être en mesure de fournir de précieux conseils avant que quelqu'un que vous connaissez se tourne vers des prêts sur salaire en cas de besoin.

Plus d'une douzaine d'États ont interdit les prêts à court terme à taux d'intérêt élevé, mais il est toujours facile d'obtenir un prêt sur salaire - et d'être piégé dans le cycle de la dette - dans les trois quarts du pays.

Lisa Rowan est un écrivain et producteur à The Penny Hoarder.

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