Voici ce qui se passe réellement à votre crédit et votre dette lorsque vous vous mariez

Vous entendez ces mots «avoir et tenir, pour le meilleur ou pour le pire» et faire une pause.

Vous savez qu'il aime que le rouleau de papier toilette passe par-dessus; vous préférez en dessous. OK, vous aurez hachage ça.

Qu'en est-il de sa dette?

Quand il s'agit de se marier, vous attachez votre vie à celle d'un autre humain, et c'est plutôt cool. C'est aussi assez effrayant. Si vous avez travaillé dur pour réduire votre dette et augmenter votre pointage de crédit, mettez-vous tout cela en danger en épousant quelqu'un qui apporte une bonne quantité de bagage financier au syndicat?

La réponse honnête est oui ... et non. Il y a beaucoup d'idées fausses sur la dette et le mariage. Avant de dire «oui», il est judicieux de savoir dans quoi vous vous engagez.

6 mythes (et vérités) sur le mariage, la dette et le crédit

Quand il s'agit de mariage, dette et votre pointage de crédit, vous pouvez penser que vous savez ce qui est en magasin, mais patauger à travers les idées fausses peut être difficile. Voici certains des mythes les plus courants sur le mariage et les finances et les vérités valables qui les détruisent.

Mythe # 1: Les deux deviennent un, et leur dette est votre dette

Pas exactement. Si vous n'êtes pas cosignataire sur des prêts ou des cartes de crédit avec votre fiancé, vous n'êtes pas responsable de la dette préexistante de votre conjoint. Cependant, c'est une bonne idée de travailler ensemble pour améliorer cette situation, si possible.

Denise Kautzer, conseillère en santé mentale et CPA, qui aide les couples aux prises avec des problèmes financiers, a déclaré: «Si quelqu'un a beaucoup de dettes de carte de crédit, ce qu'il fait habituellement, c'est financer un style de vie qu'il ne peut se permettre. Si quelqu'un vient me voir et me dit que j'ai une petite dette de carte de crédit, mais que mon fiancé en a beaucoup, j'essaierai de l'amener à s'arrêter et à comprendre comment il veut aller de l'avant. Obtenez leurs dépenses en ligne avec leur revenu. "

Mythe no 2: Vous devriez aider la personne que vous épousez à rembourser cette dette dès que possible

Cela peut sembler pessimiste, mais vous pourriez vouloir réfléchir à deux fois avant de commencer à mettre de l'argent sur la dette de votre véritable amour avant de vous marier. Puisque vous n'êtes pas légalement lié pendant que vous êtes engagé, l'argent que vous mettez à leur dette est un risque. C'est un choix personnel, mais vous voulez certainement considérer tous les avantages et les inconvénients avant de rembourser la dette de votre partenaire.

Un pari plus sûr pourrait être d'encourager votre fiancé à afficher leur amour en remboursant cette dette par leurs propres moyens avant le grand jour. Quel cadeau de mariage!

Mythe n ° 3: vos scores de crédit se combinent une fois que vous êtes marié

Pas du tout. Vos scores de crédit sont connectés à vos numéros de sécurité sociale, par conséquent, restent liés uniquement à l'individu.

Cela dit, il est toujours possible pour un conjoint de nuire au pointage de crédit de l'autre. Si votre conjoint continue avec les mêmes mauvaises habitudes après avoir ouvert un compte conjoint, ils pourraient vous traîner vers le bas, aussi. D'un autre côté, si vous pouvez garder ce compte joint en règle, il pourrait être la première étape dans la reconstruction du pointage de crédit de votre conjoint.

Mythe n ° 4: Si je change mon nom de famille, mon historique de crédit commence

Alors que vous commencez une nouvelle vie avec votre chéri, votre historique de crédit reste inchangé. Comme mentionné ci-dessus, votre crédit est lié à votre numéro de sécurité sociale, pas votre nom. Votre historique de crédit reste à vous et n'est pas affecté par le mariage lui-même (sauf si vous avez chargé la voiture tirée par un cheval, 101 colombes blanches et 33 saveurs de cupcakes sur votre carte de crédit).

Mythe n ° 5: vous devez demander des prêts ensemble

Bien que vous êtes marié, vous pouvez toujours appliquer pour un prêt ou une carte de crédit par vous-même. Si vous cherchez à acheter un article coûteux, comme une maison ou une voiture, vous devez considérer combien le mauvais crédit de votre conjoint pourrait nuire à vos chances d'obtenir un prêt ou un bon taux d'intérêt.

Si vous ne vivez pas dans l'un des neuf États de propriété communautaire - ceux qui tiennent compte des dettes de votre conjoint aussi - vous pouvez laisser votre conjoint hors de la demande et contourner leurs problèmes de crédit. Mais si vous faites cela, vous ne pouvez pas utiliser leur revenu pour être admissible au prêt, alors vous devrez peut-être baisser votre prix d'achat.

Le crédit terrible d'un conjoint n'exclut pas l'achat d'une maison ou d'une voiture, mais il peut rendre ces achats un peu plus difficiles.

Mythe # 6: La dette est un tueur de mariage

Ça peut l'être, mais ça dépend du couple. Ce que nous pouvons dire c'est que ne devrait pas être un tueur de mariage. Si vous parlez des choses avant de dire vos vœux et d'élaborer un plan pour travailler ensemble, vous pouvez découvrir quelle bonne équipe vous faites. Il peut être judicieux que la personne ayant les antécédents financiers les plus solides prenne l'initiative en matière financière, mais il est essentiel que cette personne continue de soutenir son conjoint, et non de porter un jugement.

"L'argent est une ressource pour vous aider à faire ce que vous voulez", dit Kautzer. "Est-ce des vacances? Une nouvelle maison? Une maison de lac? Prendre sa retraite à un jeune âge? Figure que vous sortez tous les deux sur la même page. "

L'amour arrive, et c'est génial. La dette arrive aussi. Tant que vous abordez la question, sachez dans quoi vous vous engagez et élaborez un plan approprié, vous pouvez commencer à bâtir un mariage qui vous permettra d'atteindre vos objectifs sans dette.Si vous éprouvez des difficultés, demandez l'avis d'un conseiller matrimonial ou d'un planificateur financier qui peut vous aider à mettre en place votre plan. La clé est la communication ouverte.

Le débat sur le papier toilette n'est pas aussi facile. Bonne chance avec ça.

Tyler Omoth est un écrivain senior à The Penny Hoarder qui aime prendre le soleil et trouver des moyens créatifs pour aider les autres. Attrapez-le sur Twitter à @Tyomoth.