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Ce que le CFPB veut que vous sachiez sur les services de réparation de crédit

Ce que le CFPB veut que vous sachiez sur les services de réparation de crédit

Le Consumer Financial Protection Bureau a déposé des plaintes fédérales contre quatre entreprises de réparation de crédit qui ont promis d'aider les clients à augmenter leurs scores de crédit pour une taxe.

Selon le CFPB, les quatre sociétés californiennes - Prime Credit LLC, IMC Capital LLC, Commercial Credit Consultants et Park View Law - ont enfreint plusieurs lois fédérales.

Les entreprises et leurs dirigeants sont accusés d'imposer des frais aux consommateurs avant d'offrir des services, de surévaluer les avantages de leurs services et de ne pas divulguer les limites des «garanties de remboursement» qu'ils ont annoncées pour gagner la confiance de clients potentiels.

Le CFPB recommande d'imposer une amende de 2 millions de dollars aux sociétés.

Ce que le CFPB dit que la compagnie a fait de mal

Selon le CFPB, la loi fédérale exige que les entreprises telles que celles citées dans la plainte prouvent qu'elles sont en mesure de livrer les résultats promis avant de pouvoir percevoir un paiement.

Le CFPB accuse chacune des quatre entreprises de facturer des centaines de dollars juste pour examiner les antécédents de crédit d'un client et les inscrire pour le service. Ensuite, les entreprises factureraient 89,99 $ de plus chaque mois pour continuer le service sans augmenter de façon significative les pointages de crédit de leurs clients, dit le CFPB.

Alors que les entreprises offraient également des garanties de remboursement aux clients insatisfaits, le CFPB affirme que beaucoup n'ont jamais été en mesure de collecter, car seuls ceux qui sont restés avec l'entreprise pendant au moins six mois sans résultat sont qualifiés pour la garantie. Ceux qui sont partis plus tôt ont perdu leurs droits en vertu de la garantie, selon les plaintes.

Enfin, le CFPB affirme que les entreprises ont souvent attiré des clients qui se débattaient financièrement avec la promesse d'éliminer presque toutes les marques négatives sur leur crédit et d'augmenter considérablement leurs scores de crédit. Les clients ont payé les frais élevés dans l'espoir de partir avec des scores de crédit significativement plus élevés, mais les compagnies manquaient de preuves pour soutenir ces réclamations, selon les plaintes.

Vous songez à embaucher une société de réparation de crédit? Considérez ceci d'abord

Alors que les entreprises citées dans la plainte et leurs clients étaient principalement basés en Californie, d'autres entreprises à travers le pays font des réclamations similaires sur ce qu'ils peuvent faire pour votre pointage de crédit.

Alors que certains peuvent être utiles, nous voulons protéger notre famille Penny Hoarding des mauvaises pommes.

Tout d'abord, il n'y a pas de bonne raison de payer une entreprise juste pour examiner vos antécédents de crédit. Vous pouvez utiliser un service comme Crédit Sésame pour calculer votre pointage de crédit et surveiller les changements gratuitement.

Si vous voulez sauter l'embauche d'une entreprise de réparation de crédit tout à fait, Credit Sésame vous donne également des conseils sur la façon d'augmenter votre pointage de crédit.

Si vous pensez avoir besoin d'aide extérieure, voici ce que le CFPB pense que vous devriez savoir avant de payer pour des services de réparation de crédit.

1. Si la société exige un paiement initial, exécutez

En vertu de la Loi sur les organisations de réparation de crédit, une entreprise de réparation de crédit ne peut pas vous facturer de l'argent avant la fin du service.

Si l'entreprise utilise le télémarketing, elle ne peut pas demander de frais avant de pouvoir produire un rapport de solvabilité au moins six mois après les résultats promis qui démontrent qu'elle a tenu ses promesses. Donc, si une entreprise de réparation de crédit qui utilise le télémarketing vous promet une augmentation de point de crédit de 100 points en six mois, il ne peut pas percevoir ses frais jusqu'à ce qu'il prouve qu'il a rempli sa promesse 12 mois plus tard.

"Certaines entreprises vont structurer des plans de paiement mensuels pour éviter cette exigence, et vous devez savoir qu'aucune forme de paiement initial n'est légale", a déclaré le CFPB.

2. Si cela semble trop beau pour être vrai, il est probablement

Si l'entreprise que vous envisagez d'embaucher a promis une augmentation de score spécifique dans un court laps de temps, ne le croyez pas. Mettre à jour un rapport de crédit prend du temps, et personne ne peut garantir un score spécifique.

3. Si la Société ne peut pas clairement expliquer son processus, c'est un drapeau rouge

Nous avons compris. La raison pour laquelle vous engageriez un expert est que ce processus peut devenir complexe. Vous les payez pour être les experts afin que vous ne deviez pas en être un.

Mais si l'entreprise que vous envisagez d'embaucher ne peut pas expliquer clairement comment il prévoit de réparer votre crédit et augmenter votre score, c'est un signe que quelque chose peut être faux.

Assurez-vous de comprendre le processus, de savoir exactement combien coûtera le service et d'avoir un contrat écrit qui décrit tout cela. Vous aurez besoin de ce contrat pour déterminer si l'entreprise a tenu ses promesses et éviter toute surprise lorsqu'il est temps de payer.

4. Si la Société vous demande de mentir, ne pas

Le dernier mot d'avertissement du CFPB: Ne jamais embaucher une entreprise qui vous demande de fausser les faits.

Par exemple, une entreprise moins réputée peut vous conseiller de créer une nouvelle identité de crédit avec un numéro d'identification d'employeur au lieu de votre numéro de sécurité sociale. Le CFPB ne recommande pas de suivre ces conseils louches.

Si vous avez engagé l'une des sociétés californiennes ou une autre entreprise dans une autre partie du pays et que vous avez eu une expérience similaire, signalez-le au CFPB.

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Desiree Stennett (@desi_stennett) est rédactrice à The Penny Hoarder.

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