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Comment ce diplômé récent a payé 14 000 $ en prêts aux étudiants en 7 mois

Comment ce diplômé récent a payé 14 000 $ en prêts aux étudiants en 7 mois

Je m'appelle Kelly Russell et j'ai une dette de prêt étudiant de 92 670 $.

Mais ce n'est pas aussi grave que ça en a l'air. En octobre dernier, ce nombre était de 104 105 $. J'ai également remboursé le reste de mon prêt automobile de 7 000 $ en septembre.

Nous avons tous vu beaucoup d'articles avec des titres comme «Comment j'ai payé 20 000 $ en prêts aux étudiants en deux ans», et ces histoires valent la peine d'être célébrées. Rembourser des prêts étudiants est une grande réussite, peu importe leur taille.

Mais alors que la dette moyenne des prêts étudiants est d'environ 30 000 $, beaucoup d'entre nous ont un solde beaucoup plus élevé. Que ce soit de fréquenter une université privée ou de décider de poursuivre des études supérieures, rembourser un prêt étudiant à six chiffres signifie jouer dans une toute autre ligue - surtout lorsque ce prêt n'entraîne pas de salaire à six chiffres.

Si vous faites face à un nombre négatif massif, sachez que vous n'êtes pas seul et vous pouvez rembourser ce solde avant de toucher à l'âge de la retraite. Voici comment je travaille pour rembourser mes prêts étudiants - sans faire un salaire énorme ou travailler deux emplois.

Comment j'ai accumulé plus de 100 000 $ en dette

J'ai obtenu mon diplôme d'un petit collège privé en 2011 avec environ 35 000 $ en prêts étudiants. Je suis allé directement à l'école d'études supérieures, et mon prêteur a différé mes prêts. Depuis que je n'ai pas avoir pour faire des paiements réguliers pendant les trois années où j'ai travaillé à temps partiel pour ma maîtrise, je ne l'ai pas fait - et c'était la plus grosse erreur que j'ai faite.

J'étais toujours pleinement conscient de mes prêts et du montant des intérêts qui leur revenaient. Mais pour une raison quelconque, je voulais rembourser une grande partie de mes prêts en une seule fois. Cela semble très bien, mais en réalité, cela signifiait que pendant que je accumulais cet argent supplémentaire dans mon compte d'épargne, mes soldes de prêts augmentaient encore plus vite en raison des intérêts - qui, pour la plupart, sont de 6,8%.

Pour ma défense, j'ai payé près de 15 000 $ à l'avance pendant mes études supérieures pour diverses dépenses, y compris les frais de scolarité, les permis de stationnement et les frais vagues d'activité des étudiants. Il n'a pas directement ajouté à mon solde de prêt, mais il fait Cela signifie que je ne pouvais pas mettre cet argent pour rembourser les prêts - de sorte que l'équilibre a continué de croître.

Chipping Away à ma dette

L'automne dernier, je me suis réveillé de mon illusion de payer tout de suite et j'ai décidé d'être sérieux au sujet du remboursement de ma dette. En septembre, j'ai remboursé les 7 000 $ restants sur mon prêt automobile afin de pouvoir me concentrer uniquement sur ma dette étudiante.

En octobre, j'ai investi 6 000 $ dans mes prêts étudiants. Au cours des mois suivants, de novembre à avril, j'ai payé en moyenne 1 400 $ par mois pour mes prêts étudiants. En sept mois, j'ai supprimé 14 400 $ de mes prêts étudiants. Si vous incluez mon prêt automobile, j'ai remboursé 21 400 $ de dettes entre septembre 2014 et avril 2015.

Cependant, si vous regardez mon solde total en octobre et maintenant, vous remarquerez que la différence n'est que de 11 435 $. Pourquoi? Même si je rembourse mes prêts, les intérêts continuent à s'accumuler et à ajouter au solde. C'est comme faire 14 000 pas en avant, puis 3 000 pas en arrière.

Ma stratégie la plus efficace de réduction de la dette

Voici la chose: je ne gagne pas un salaire à six chiffres (pas même proche!) Et je ne travaille pas plusieurs emplois. J'ai mon travail 9-to-5 et parfois faire du travail indépendant sur le côté.

Mais j'ai une arme d'épargne secrète: J'habite à la maison. Oui, à l'âge de 21 ans, je suis revenu avec mes parents. J'ai maintenant 25 ans, et je prévois de rester au moins une autre année. Les soldes drastiques des prêts étudiants exigent des mesures désespérées.

Bien que j'aimerais vivre seul ou avec une colocataire, j'ai consciemment privilégié le remboursement de mes prêts étudiants. Non seulement la vie à la maison me permet d'éviter de payer les loyers du Massachusetts, mais je n'ai pas non plus à payer pour la nourriture ou les services publics. Et au lieu de cela, tout cet argent peut aller directement à mes prêts.

Cela pourrait ne pas être une option pour tout le monde, et je sais à quel point j'ai de la chance d'avoir pu retourner à la maison. Mais si votre famille est ouverte à l'idée, essayez-la pendant au moins un an. Cela peut sembler un gros sacrifice maintenant, mais ça en vaudra la peine quand vous aurez remboursé vos prêts dans cinq ou dix ans au lieu de 15 ou 20 ans.

Créer un budget et prioriser les paiements de prêt

Un budget vous aide à voir exactement où va votre argent. Prenez votre revenu mensuel et regardez ce qu'il faut couvrir - l'essentiel - plus ce que vous voulez comme Regardez ce que vous devez absolument faire pour vos prêts étudiants chaque mois, puis trouvez des façons d'augmenter ce montant en réduisant les autres dépenses.

Décidez quelles dépenses ou belles-à-haves, comme un plan de téléphone portable ou câble, vous pouvez réduire votre budget pour rembourser plus de votre prêt chaque mois. Pendant que je fais des folies de temps en temps, je ne dépense pas beaucoup d'argent pour faire du shopping ou sortir dans les bars avec des amis. Au lieu d'acheter une nouvelle chemise dont je n'ai pas vraiment besoin, je mets cet argent pour un paiement de prêt supplémentaire chaque mois.

Choisissez une méthode de paiement

La plupart des gens se concentrent sur le remboursement de leurs prêts de deux façons. Avec la méthode boule de neige, vous vous concentrez sur le remboursement de vos plus petits prêts en premier. Chaque mois, vous payez le montant minimum sur tous vos prêts, sauf le plus petit - vous mettez autant d'argent que possible pour ce prêt. Une fois que vous avez fini de rembourser le plus petit prêt, vous passez au paiement supplémentaire chaque mois sur le prochain plus petit prêt.

En revanche, la méthode de l'avalanche consiste à mettre plus d'argent chaque mois sur le prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé. Il peut prendre plus de temps pour rembourser ce prêt parce qu'il peut avoir un solde plus élevé, mais vous économiserez plus d'argent en général en abaissant le montant total sujet au taux le plus élevé d'intérêt composé. Une fois que vous avez remboursé le prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé, vous vous concentrez sur le prêt avec le deuxième taux d'intérêt le plus élevé.

Autre que de vivre à la maison, ma stratégie principale pour rembourser ma dette est similaire à la méthode de l'avalanche. Chaque mois, je fais un peu plus que le paiement minimum pour chacun de mes prêts, et ensuite je mets des sommes plus importantes pour mes deux prêts avec les taux d'intérêt les plus élevés -. Par coïncidence, ces deux prêts ont aussi les soldes de capital les plus élevés.

De plus, au lieu de faire un gros paiement chaque mois, je divise la section «paiements de prêts» de mon budget en quatre montants - un paiement par semaine. Cette stratégie permet de garder mes intérêts un peu plus bas. Faire des paiements plus d'une fois par mois signifie moins d'intérêts quotidiens, donc plus de chaque paiement va vers le principal du prêt.

Rembourser un solde de prêts étudiants à six chiffres ne va pas être facile, mais je suis sur mon chemin. Si vous êtes confronté à un montant similaire de dette, j'aimerais entendre vos stratégies pour le rembourser!

Kelly Russell est une professionnelle du marketing dont l'objectif est de rembourser sa dette de prêt étudiant dans cinq ans. Elle réside actuellement au Massachusetts.

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