La dette est une réalité pour beaucoup d'Américains.
Le ménage moyen dans le rouge porte plus de 15 000 $ en dette de carte de crédit. Les diplômés du collégial avec des prêts d'études quittent l'école, en moyenne, près de 30 000 $ dans le trou.
Si ces chiffres vous donnent le vertige, ne désespérez pas: Rembourser la dette est possible grâce au travail acharné, à la discipline et à la concentration.
Besoin d'inspiration? Voici ce que ces 13 personnes ont fait pour devenir libre de dettes - et vous pouvez, aussi.
1. Sachez pourquoi vous voulez être libre de toute dette
"Mon conseil numéro un est de savoir pourquoi vous voulez devenir libre de dettes", a déclaré Jessi Fearon de The Budget Mama.
Est-ce que vous pouvez voyager plus, quitter votre emploi ou retourner à l'école? Avoir une raison peut vous aider à rester sur la bonne voie.
"Ecrivez-le avec toutes les dettes et les montants que vous devez pour vous garder motivé. Ça aidera à vous empêcher de dépenser de l'argent avec insouciance. "
Fearon et son mari ont payé 55 000 $ en 17 mois.
2. Regardez l'image complète
Rassemblez toutes les informations que vous pouvez sur votre dette, conseille Lance Cothern, l'auteur de The Money Manifesto.
"Notez le type de prêt, le montant dû, les paiements minimum, les mois restants sur le prêt, le taux d'intérêt, si le prêt est variable ou fixe et toute autre information que vous pourriez avoir besoin de savoir", at-il dit.
Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez choisir si vous voulez rembourser le prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé ou le solde le plus bas.
Cothern paya d'abord les prêts à taux d'intérêt les plus élevés, puis les prêts à taux variable puisqu'il savait qu'ils pouvaient augmenter à tout moment.
Lui et sa femme ont payé 80 000 $ en moins de trois ans.
3. Arrêtez d'ajouter à votre dette
Jackie Beck, qui a développé une application pour aider les gens à sortir de la dette, a déclaré que trop d'Américains pensent que le crédit est un moyen de parvenir à une fin.
Si vous voulez être sans dette, vous devez changer votre état d'esprit.
"Cela signifie s'engager à ne plus penser à la dette comme une solution", a-t-elle déclaré. "En d'autres termes, arrêtez d'emprunter."
Cela pourrait signifier ne pas demander une carte de crédit, couper votre actuel ou abaisser votre limite de crédit.
Beck a remboursé 147 000 $ de dettes.
4. N'utilisez que des espèces
La blogueuse Jessica Garbarino recommande de vivre avec un budget de trésorerie si vous voulez rembourser votre dette. Cela signifie annuler vos cartes de crédit et ne garder que votre carte de débit si vous voulez utiliser du plastique.
"Être sur un budget de trésorerie vous obligera à prendre des décisions différentes et à changer de comportement", a-t-elle dit.
Cela m'a aidé à rembourser 56 000 $ de dette [en cinq ans]. "
5. Supprimer la tentation de votre boîte de réception
Rembourser la dette signifie parfois éteindre la tentation extérieure.
"Votre boîte de réception électronique peut faire ou défaire votre voyage de la dette", a déclaré Jacob Wade de I Heart Budgets. "Rendez-vous sur" Unroll.Me "et supprimez-vous de tous les abonnements aux e-mails liés aux coupons et aux magasins."
Si vous voulez aller un peu plus loin, Wade recommande de s'abonner à vos blogs de finances personnelles préférées pour la motivation quotidienne.
«Votre boîte de réception passera instantanément d'une tentation d'argent à un planificateur financier axé sur la motivation et l'action pour vous aider à mettre votre argent sur les rails», a-t-il expliqué.
Wade et son épouse ont payé 43 000 $ en six ans et demi.
6. Soyez sincère avec vos amis
Trouver des moyens gratuits ou frugaux pour s'amuser est crucial si vous essayez de jeter des fonds supplémentaires sur votre dette, a déclaré Mindy Jensen, Community Manager chez BiggerPockets.com.
"Partagez vos objectifs avec vos amis", a-t-elle dit.
"Demandez-leur de vous aider en vous rendant chez vous plutôt que de sortir. La nuit de jeu est une excellente façon de passer du temps avec des amis, tout en s'amusant et en économisant de l'argent. "
Jensen et son mari ont remboursé 60 000 $, principalement en dettes d'études, en cinq ans.
7. Trouver des divertissements gratuits et bon marché
Toni Perrien Husbands, co-fondateur de Debt Free Divas, fait écho aux idées de Jensen. Elle a mis de l'argent dans la dette et a cherché un amusement frugal.
«Nous avons assisté à des concerts et des films gratuits dans le parc, assisté à des soirées de pot-luck avec des amis et assisté à des sorties organisées par des églises ou des universités», a-t-elle dit.
Elle et son mari ont payé 107 000 $ en sept ans. Parlez d'un nombre chanceux.
8. Trouver des moyens de faire plus d'argent
Trop de gens se concentrent uniquement sur la réduction des dépenses quand ils se désendettent. Au lieu de cela, pensez à faire plus d'argent, recommande Michelle Schroeder-Gardner de Making Sense of Cents.
«Le revenu supplémentaire m'a permis de rembourser 40 000 $ en prêts étudiants en sept mois», a-t-elle dit. "Je n'aurais jamais pu réduire autant mon budget, mais j'ai définitivement eu plus de temps à consacrer à gagner plus d'argent."
Certains de ses mouvements de côté incluaient des achats mystères, des enquêtes, un travail à temps partiel et des blogs.
9. Demander de l'aide
Selon Thomas Nitzsche, directeur des relations avec les médias chez ClearPoint, vous ne devez pas cacher ce que vous vivez.
"Beaucoup de créanciers ont un plan de difficultés pour ceux qui peuvent démontrer un besoin, et il existe de nombreux organismes sans but lucratif locaux qui peuvent aider à donner des conseils", a-t-il expliqué.
«Ne sois pas trop fier de demander de l'aide, mais ne contacte personne sans avoir fait preuve de diligence raisonnable!
Les organismes de conseils financiers peuvent vous aider à répondre à vos questions et vous fournir une rétroaction solide. Comme le note Nitzsche, vérifiez les avis et l'accréditation auprès du Better Business Bureau. Si vous craignez de manquer des paiements, appelez vos prêteurs; ils sont souvent capables d'aider.
Nitzsche a annulé 60% de sa dette médicale et mis en place un plan de paiement de 12 mois pour le reste, soit environ 2 500 $.
10. Créer un obstacle physique à dépenser
Parfois, rembourser la dette vous oblige à obtenir visuel.
L'entraîneur financier Whitney Hansen a enregistré son budget sur sa carte de débit. De cette façon, elle avait un rappel physique de ne pas dépenser d'argent.
«Ça m'a vraiment sauvé une fois ou deux quand je me suis désendettée», a-t-elle dit. Hansen a remboursé 30 000 $ de dette en 10 mois.
"Si rien d'autre, c'est une douleur dans les fesses d'enlever votre budget chaque fois que vous voulez faire un achat."
11. Faites un rappel visuel
L'écrivain militaire Kate Horrell a fait quelque chose de similaire.
«Si j'essaie d'atteindre un objectif financier particulier, je fais un tableau et je le place quelque part de façon évidente, comme sur mon réfrigérateur», a-t-elle dit.
Horrell et son mari essayaient de rembourser un prêt de voiture quand Horrell a décidé de suivre leurs progrès. Elle l'a attaché à leur réfrigérateur, où elle a dit que cela faisait partie de son processus de pensée quotidien.
"C'est incroyable de voir à quelle vitesse on peut faire tomber quelque chose quand on y pense 20 fois par jour."
12. Calculez votre taux d'intérêt quotidien
C'est une chose de connaître le montant total de vos dettes, mais c'en est une autre de savoir combien vous payez d'intérêts chaque jour, a déclaré Melanie Lockert, la blogueuse derrière Dear Debt.
Elle vous recommande de calculer votre taux d'intérêt quotidien en utilisant la formule suivante: Taux d'intérêt x Solde principal actuel ÷ Nombre de jours dans l'année = Intérêt quotidien.
"Imaginez ce que vous pourriez faire d'autre avec cet argent", a-t-elle dit. "Devenir fou. Passer à l'action."
Lockert a remboursé 81 000 $ de prêts étudiants en neuf ans et demi.
13. Seulement acheter des produits d'épicerie en ligne
Cela peut sembler contre-intuitif, mais le magasinage en ligne pourrait vous aider à respecter votre budget et rembourser vos dettes.
L'entraîneur financier Melissa Comstock Thomas recommande d'acheter des produits d'épicerie en ligne.
"Vous restez sur le budget quand vous faites vos courses parce que vous pouvez voir votre solde dû alors que vous mettez virtuellement des articles dans le panier", a-t-elle dit.
Thomas a réduit sa facture d'épicerie à 450 $ par mois - pas mal pour une famille de quatre! Cette stratégie a aidé sa famille à rembourser 43 000 $ de dette en moins de quatre ans.
Votre tour: Utilisez-vous l'une de ces stratégies ou conseils pour rembourser votre dette?
Zina Kumok parle de rembourser 28 000 $ de prêts étudiants en trois ans à Dette libre après trois. Elle a été présentée dans DailyWorth, LifeHacker et Time.
Postez Votre Commentaire