Voici pourquoi les personnes ayant des scores de crédit médiocres paient 114% de plus pour l'assurance habitation

Des incendies, des éclairs et de la grêle, oh mon dieu!

Si vous possédez une maison, vous avez probablement une assurance pour la protéger des menaces comme celles-ci, et d'autres choses effrayantes comme les tempêtes de vent, le vandalisme, les explosions, les voitures qui sortent de la route ou les avions qui tombent du ciel.

Et si vous avez une hypothèque sur votre maison, vous n'avez pas le choix ici: vous êtes Champs obligatoires avoir une assurance habitation.

Donc, voici une raison de plus pour maintenir un pointage de crédit décent.

Vos antécédents de crédit ont de plus en plus d'incidence sur les tarifs d'assurance habitation, selon une nouvelle analyse.

Si votre cote de crédit est faible, votre prime d'assurance est plus du double du taux que paie un propriétaire avec un excellent crédit, selon le rapport InsuranceQuotes.com.

En d'autres termes, voici une autre façon que le monde n'est pas juste.

Si vous êtes fauché et votre cote de crédit pue, vous payez deux fois plus que quelqu'un qui n'est pas cassé. Oui, c'est ainsi que fonctionne le monde financier.

"Beaucoup de consommateurs ne sont même pas conscients que, dans la plupart des États, le crédit joue un rôle important dans la détermination de ce que vous payez pour l'assurance habitation", explique Laura Adams, analyste principale d'assurance pour InsuranceQuotes. "Donc, même si vous ne prévoyez pas d'emprunter de l'argent, cela affecte encore vos finances."

Des études antérieures étaient parvenues à la même conclusion. Le nouveau développement ici est, la pénalité pour avoir un crédit minable devient de pire en pire.

Les personnes ayant un crédit «équitable» ont payé en moyenne 36% de plus pour l'assurance habitation en 2016 que les personnes ayant un excellent crédit, selon l'étude. C'est en hausse de 32% en 2015 et de 29% en 2014.

Les personnes ayant un faible crédit ont payé 114% de plus en primes d'assurance - en hausse de 100% de plus en 2015 et de 91% en 2014.

Pourquoi votre cote de crédit a-t-elle un effet sur le prix de la police de votre résidence?

David Snyder, vice-président pour le développement des politiques et de la recherche avec l'Association des Assureurs de dommages aux biens de l'Amérique, a déclaré au New York Times que les antécédents de crédit d'un propriétaire ont aidé à prédire la probabilité de déposer une réclamation. Selon lui, les assureurs ont le droit de baser les taux sur les facteurs qui affectent le risque "et c'est tout simplement l'un de ceux-là".

Que pouvez-vous faire?

Tout d'abord, si vous avez besoin de propriétaires ou d'une assurance de location, assurez-vous de faire le tour.

Les compagnies d'assurance sont connues pour des taux très variables, alors appelez et demandez la même couverture de chaque compagnie pour voir laquelle offre la meilleure affaire.

Envisagez de regrouper vos polices d'assurance auto et habitation pour obtenir une meilleure offre.

Plus important encore, prendre des mesures concrètes pour améliorer votre pointage de crédit.

Comment fais-tu cela exactement? Voici trois façons de commencer:

1. Calculez ce que vous traitez

Déterminer exactement quel genre de dette vous avez.

Par exemple, à quelles entreprises devez-vous de l'argent? Est-ce que certaines de vos dettes sont en recouvrement? Quels sont vos paiements mensuels minimums sur chaque carte de crédit ou prêt?

Un moyen facile de le faire est de inscrivez-vous avec un service gratuit comme Crédit Sésame. Cet outil montre votre solde sur les factures impayées, les cartes de crédit ou les prêts. Il offre également des conseils sur la réduction de votre dette et l'augmentation de votre pointage de crédit.

2. Consolidez votre dette

Une fois que vous êtes en retard, vous pouvez vous retrouver écrasé par les taux d'intérêt de carte de crédit au nord de 20%. Vous ne rattraperez jamais de cette façon. Vous dépensez tellement d'intérêt, vous ne paierez jamais vos soldes.

Si vous faites de l'argent comme ça, il vaudrait la peine de consolider et de refinancer votre dette.

En refinançant un prêt existant, vous obtenez un prêt entièrement nouveau, qui s'accompagne de nouvelles conditions et (idéalement) d'un taux d'intérêt plus bas. En consolidant vos prêts existants, vous regroupez toutes vos dettes en un seul gros paiement, de sorte que vous ne faites qu'un seul paiement et que vous ne payez qu'un seul taux d'intérêt par mois.

Donne un sens mais ne sais pas par où commencer? Credible est un marché en ligne qui offre aux consommateurs des offres de prêt personnalisées. Pensez-y comme Zillow - mais pour les prêts personnels.

Les taux commencent à 5,99%, et vous pouvez vérifier le vôtre en entrant un montant de prêt ici (500 $ à 40 000 $) et en comparant vos options personnalisées en moins de 90 secondes.

3. Protégez votre identité

Que faire si vous travaillez dur pour rembourser toutes vos dettes et vous êtes totalement responsable de votre crédit à l'avenir - seulement pour prendre un coup en raison de vol d'identité?

Nous savons que vous ne voulez pas risquer tout votre dur labeur.

Un service gratuit comme Véritable identité vous aide à éviter cette situation en gardant un œil vigilant sur vos finances. Il envoie des alertes par email, téléphone ou texte si quelqu'un essaie de demander un crédit à votre nom.

Si vous améliorez votre pointage de crédit, vous n'aurez pas à payer autant pour assurer votre maison contre les incendies, la foudre et la grêle.

Sans parler de ces avions embêtants qui tombent du ciel.

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Mike Brassfield ([email protégé]) est un écrivain senior à The Penny Hoarder. Parce qu'il vit en Floride, il a une assurance habitation, une assurance contre les inondations et une assurance contre les tempêtes de vent.