Cet outil vous aide à déterminer si vous devriez refinancer vos prêts étudiants

Ce n'est pas une dette secrète de prêt étudiant monte en flèche aux États-Unis.

Les étudiants quittant le collège avec une dette de prêt étudiant en 2016 ont une dette moyenne de plus de 37 000 $, rapporte le Wall Street Journal.

Pour beaucoup, en particulier les étudiants de première génération, l'une des choses les plus délicates à propos du remboursement de la dette est de comprendre.

Savoir ce que vous devez réellement et à qui est la première étape pour sortir de la dette.

Vous pouvez avoir plusieurs prêts fédéraux avec une variété de plans de remboursement et de taux d'intérêt. Si ceux-ci ne couvrent pas vos frais de collège, vous pourriez également avoir une dette de prêt privé, et c'est un autre ensemble de détails à naviguer.

Le refinancement des prêts étudiants pourrait simplifier votre dette et même vous faire économiser de l'argent.

Qu'est-ce que le refinancement des prêts étudiants?

Le refinancement pourrait vous aider à rembourser vos prêts étudiants plus rapidement et économiser de l'argent à long terme.

En combinant plusieurs prêts en un, vous remplacerez vos prêts fédéraux et privés par un prêt privé unique. Alors vous avez juste un prêteur, taux d'intérêt et paiement mensuel à s'inquiéter.

En plus de simplifier le processus de remboursement, le refinancement peut également réduire votre taux d'intérêt et vous faire payer des paiements mensuels moins élevés.

Gardez à l'esprit que le refinancement des prêts gouvernementaux avec un prêteur privé signifie renoncer à certains avantages de l'emprunteur, y compris l'accès à des plans de remboursement axés sur le revenu et la possibilité de remise de prêt après 10, 20 ou 25 ans de paiements.

Mais de nombreux emprunteurs décident que les économies qu'ils réalisent grâce au refinancement l'emportent sur la valeur de ces avantages.

Pour décider si le refinancement est la meilleure option pour vous, nous avons créé un outil en ligne pour obtenir toutes les informations dont vous avez besoin en un seul endroit.

Suivez ces étapes dans l'outil ci-dessous pour organiser votre dette de prêt étudiant et décider si le refinancement est bon pour vous.

1. Votre dette de départ

Commencez par faire le point sur votre dette.

Vous pouvez devoir de l'argent sur plusieurs prêts différents avec différents détails de remboursement.

Notez également votre paiement mensuel actuel et le taux d'intérêt, de sorte que vous pouvez les comparer avec des offres ultérieures.

2. Trouvez votre nouveau taux

Vous pouvez obtenir des devis pour votre nouveau paiement mensuel et taux d'intérêt à Credible.com, un marché qui vous permet de voir les taux personnalisés de plusieurs prêteurs de refinancement.

Voir vos offres sur Credible n'affectera pas votre pointage de crédit ou ne partagera pas vos informations avec les prêteurs avant que vous soyez prêt à procéder à une offre.

Préparez-vous à entrer ces chiffres dans l'outil pour voir comment ils se comparent avec vos plans de remboursement actuels.

3. Combien pourriez-vous économiser?

Nous ferons le calcul pour vous!

Nous allons déterminer combien d'argent vous pourriez économiser en refinançant vos prêts étudiants au lieu de rester avec votre plan de remboursement actuel.

Les nombres positifs dans les cases violettes au bas de l'outil vous permettent d'économiser de l'argent au fil du temps et / ou de réduire votre paiement mensuel en refinançant.

Devriez-vous refinancer les prêts étudiants?

Vous avez maintenant toutes les informations dont vous avez besoin au même endroit.

Comment l'utilisez-vous pour prendre une décision?

Malheureusement, cet outil n'inclut pas de formule pour la bonne réponse exacte. Mais il vous donne les chiffres pour répondre aux questions pour vous aider à décider.

Quels sont vos objectifs les plus importants? Ils pourraient être:

• Obtenir un paiement mensuel inférieur, parce que vous avez du mal à suivre.

• Trouver un taux d'intérêt inférieur, de sorte que vous paierez moins sur le principe de votre prêt.

• Consolider votre dette, c'est moins compliqué.

• Faire tout ce que vous pouvez pour réduire la dette rapidement, alors vous n'avez plus à vous en soucier.

Le refinancement peut vous aider à atteindre tous ces objectifs, ou peut-être seulement certains d'entre eux. Pour décider si cela vous convient, vous devez savoir ce qui est le plus important pour vous.

Vos chiffres pourraient indiquer que vous effectuerez un paiement mensuel plus élevé si vous refinancez, mais que vous paierez moins au fil du temps. C'est un geste intelligent - si vous pouvez vous permettre de payer plus chaque mois.

Vous pouvez constater que vous pourriez avoir un paiement mensuel inférieur, mais vous aurez une période de remboursement plus longue et payerez plus au fil du temps. Cela ne vous permet pas d'économiser de l'argent à long terme, mais cela peut être une solution intelligente si vos paiements mensuels actuels sont trop élevés.

Si vous prolongez votre période de remboursement dans un régime gouvernemental afin de réduire vos paiements mensuels, votre coût total pourrait augmenter encore plus, car vous n'obtiendrez pas de taux d'intérêt réduit.

Idéalement, ce sera gagnant-gagnant: vous bénéficierez d'un taux d'intérêt réduit, d'un paiement mensuel inférieur et paierez moins pendant la durée de votre prêt.

Remplissez vos informations dans l'outil ci-dessous, et découvrez vos options de refinancement sur Credible.com.

Le refinancement est-il juste pour vous?

Feuille de calcul du plan de remboursement des prêts étudiants

ÉTAPE 1: Entrez vos informations actuelles

Votre dette de départ

Combien devez-vous en prêts?

Quel est votre paiement mensuel actuel?


Exemple: 250 $

Quel est votre taux d'intérêt actuel?


Exemple: 3,9%

Combien de mois allez-vous dépenser pour rembourser votre prêt?


Exemple: 120 mois

Voici combien vous pouvez vous attendre à payer pendant la durée du prêt:


Prêt + Intérêt

ÉTAPE 2: Trouvez votre nouveau taux sur crédible.com ÉTAPE 3: Entrez votre information crédible citée

VOUS POUVEZ ÉCONOMISER

Quel est votre paiement mensuel cité?

Quel est votre taux d'intérêt coté?

Combien de mois allez-vous dépenser pour rembourser le nouveau prêt?

Voici combien vous pouvez vous attendre à payer pendant la durée du nouveau prêt:


Prêt + Intérêt

En refinançant, vous pourriez économiser ...

Chaque mois

Heures supplémentaires

Présenté par:

À votre tour: envisagez-vous de refinancer un prêt étudiant pour économiser de l'argent et rembourser votre dette plus rapidement?

Divulgation de commandite: Un grand merci à Credible.com pour travailler avec nous pour vous apporter ce contenu. Il est rare que nous ayons l'opportunité de partager quelque chose d'aussi génial et d'être payé pour ça!

Dana Sitar (@danasitar) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder. Elle a écrit pour Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest et plus, essayant l'humour là où c'est permis (et parfois là où ça ne l'est pas).