7 stratégies créatives Ces personnes réelles utilisées pour améliorer leurs scores de crédit

Le score de crédit moyen aux États-Unis est de 673, juste à côté de ce que les experts considèrent comme un «bon» score.

Et ce n'est pas une très jolie photo.

Beaucoup de gens luttent pour rembourser leur dette et reconstruire leur pointage de crédit après des années de prêts étudiants, cartes de crédit et factures impayées ont détruit.

Si vous êtes dans le même bateau, voici sept étapes intelligentes que vous pouvez commencer à prendre dès maintenant pour augmenter votre pointage de crédit plus rapidement.

1. Calculez ce que vous traitez

Après avoir fait face à la forclusion à la maison et sa femme a perdu son emploi, Jerry Morgan, 52 ans, avait besoin de vérifier son pointage de crédit. Il avait résisté.

"Franchement, avec les expériences que nous avons traversées, j'étais gêné de vérifier mon score", dit-il.

Il a oscillé autour de 500. Pour le contexte, un score de crédit inférieur à 650 est jugé «mauvais» par de nombreuses agences d'évaluation du crédit.

Depuis septembre 2017, Jerry a étudié son pointage de crédit gratuitement via Credit Sesame. Suivant les recommandations de l'application, il a fait des mouvements pour augmenter son score et le remettre sur les rails.

Son objectif? Atteindre un sentiment de santé financière. Il va bien. En six mois, il a augmenté son score de 120 points.

Vous pouvez lire sa critique Crédit Sésame ici.

2. Consolidez votre dette

Si vous avez une dette, les taux d'intérêt élevés peuvent piquer.

Beaucoup d'entre nous sont écrasés par des taux d'intérêt de carte de crédit au nord de 20%. Si vous êtes dans ce bateau, la consolidation et le refinancement pourraient valoir le détour.

Une bonne ressource est la plate-forme de technologie financière du consommateur Même financier, qui peut vous aider à trouver le bon prêt personnel pour répondre à vos besoins.

Recherche même les meilleurs prêteurs en ligne pour vous jumeler avec une offre de prêt personnalisée en moins de 60 secondes. Sa plate-forme peut vous aider à emprunter jusqu'à 100 000 $ (aucune garantie requise) avec des taux fixes à partir de 4,99% et des durées allant de 24 à 84 mois.

Trouver quelque chose avec un meilleur taux que vos prêts actuels? Consolidez-les, et regroupez-les tous pour obtenir un pointage de crédit.

3. Protégez votre identité

Et si vous travaillez dur pour rembourser toutes vos dettes et que vous êtes totalement responsable de votre crédit pour l'avenir ...

... Seulement pour prendre un coup en raison de vol d'identité?

Nous savons que vous ne voulez pas risquer tout votre dur labeur.

Le vol d'identité a ruiné le pointage de crédit de l'écrivain Jamie Cattanach. Elle a été en mesure de récupérer plus de 700 avec beaucoup de graisse de coude, mais l'expérience l'a rendue très prudente au sujet de ses finances.

Comme le dit Cattanach: «Avant de faire face au cauchemar du crédit avec quelqu'un d'autre au volant, il vaut mieux garder un œil sur vos affaires, surtout si vous pouvez le faire gratuitement.

4. Demander plus de crédit (non, sérieusement)

Lorsqu'elle quittait une mauvaise relation qui ruinait son crédit, la conseillère financière Michelle Kuehner nous a dit: «Prendre des prêts garantis par des actions ... était le moyen le plus simple que je connaissais (pour reconstituer mon crédit). Dans un an et demi, mon crédit avait été réparé. "

Lorsque vous faites affaire avec un pointage de crédit déjà pauvre, la création de nouvelles dettes est probablement la dernière chose à laquelle vous pensez.

Mais cela peut effectivement être utile.

Différents facteurs (historique de paiement, âge de crédit, demandes de crédit, et autres) sont pondérés différemment dans votre pointage de crédit. L'utilisation du crédit représente un énorme 30%.

Si votre crédit est nul, même si vous effacez le reste des points négatifs de votre rapport de crédit, cela nuit encore à votre score.

Ouvrir une carte de crédit, l'utiliser régulièrement pour des choses que vous achèteriez de toute façon - comme l'épicerie ou le gaz - et rembourser le solde complet chaque mois peut augmenter votre pointage de crédit sans vous coûter de l'argent.

Si vous pouvez vous qualifier, nous vous recommandons de vous inscrire à une carte de récompenses commela carte Chase Freedom Unlimited. Sa prétention à la gloire? Vous recevrez un remboursement illimité de 1,5% sur tous vos achats. De plus, si vous dépensez 500 $ dans vos trois premiers mois d'ouverture de la carte (salut, épicerie), vous empocherez un bonus de 150 $.

Il n'y a pas de frais annuels et les primes de remboursement n'expirent pas. Nous avons vérifié le calculateur de récompenses annuel de Credible, et il estime à 417 $ en récompenses annuelles en fonction de nos habitudes de dépenses. * (Vous pouvez entrer vos habitudes de dépenses uniques et voir ce que vous gagneriez aussi.)

Inscrivez-vous - et 0% introduction APR pendant 15 mois - ici.

Ou si vous ne pouvez pas vous qualifier pour une carte de récompenses, essayez une carte de crédit sécurisée, similaire aux prêts garantis Kuehner utilisés. Vous allez payer un dépôt et obtenir une limite de crédit faible, comme 200 $.

Assurez-vous de magasiner. Vous voulez un prêteur qui rapporte aux bureaux de crédit majeurs et ne vient pas avec des frais exorbitants.

5. Vendre un tas de choses

Si vous voulez rembourser votre dette de façon agressive, commencez à faire preuve de créativité dans votre façon de gagner de l'argent.

Vous avez trop de malbouffe assis à la maison? Vendez-le en ligne.

Vous pouvez faire de l'argent rapidement et transformez votre espace en quelque chose d'un peu plus zen.

Notre éditeur Matt Wiley et sa fiancée ont été inspirés par The Minimalist Podcast pour jeter un second regard sur tous les déchets qu'ils traînaient.

"Le podcast soulève la question:" Cela ajoute-t-il de la valeur à ma vie? "», Explique-t-il. "Si non, pourquoi le garder?"

Wiley a décidé de creuser dans l'énorme collection de CD et DVD qu'il avait accumulée depuis le collège. Il ramassait de la poussière dans une armoire, alors il décida de tout vendre sur Decluttr.

De cette façon, ils pourraient littéralement ajouter de la valeur à sa vie ... à plus de 50 $.

Decluttr vous paie pour vos vieux CD, DVD, Blu-Rays, jeux vidéo, consoles de jeux et autres appareils électroniques.

Pour vendre d'autres types de fouillis, voici nos sites favoris:

• letgo: Vous pouvez vendre presque n'importe quoi sur cette application.

• Bookscouter: Utilisez ce site pour vendre vos vieux livres.

Selon ce qui est assis dans votre garage ou placards, vous pouvez empocher quelques centaines de dollars le vendre. (Si vous pouvez vendre assez pour vider une unité de stockage, vos économies pourraient être dans les milliers!)

6. Louez votre chambre de rechange

Si vous voulez un afflux plus conséquent d'argent supplémentaire sans une tonne de travail supplémentaire, transformez une chambre d'amis en un fabricant d'argent.

Ryan Deitrich et Kelsey Swagler ont remboursé près de 50 000 $ de prêts étudiants et de cartes de crédit en économisant assez d'argent pour acheter un voilier.

Airbnb vous permet de vous connecter avec les visiteurs qui ont besoin d'un endroit pour rester pendant qu'ils voyagent à votre ville. Cela leur permet d'économiser de l'argent sur un hôtel, et cela vous permet de gagner de l'argent grâce à l'espace inutilisé.

De plus, l'application vous permet d'évaluer et de vérifier les utilisateurs afin de vous assurer que les invités qui entrent chez vous sont en sécurité. Il gère également le paiement, de sorte que vous n'avez pas à avoir cette conversation avec les invités.

7. Choisissez les dettes à rembourser en premier

Accablé par une liste de prêts et de paiements par carte de crédit? Nous savons qu'il peut être difficile de progresser lorsque vous êtes confronté à une montagne de dettes - ou même une puissante taupinière.

Vous avez peut-être entendu des conseils contradictoires sur la meilleure façon de rembourser. C'est parce que différentes méthodes pourraient mieux fonctionner pour différentes personnes et situations.

Les deux approches les plus courantes pour rembourser la dette sont appelées méthodes d'avalanche de dette et d'avalanche de dette.

La méthode d'avalanche de dette dit de rembourser votre dette avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier. Ce sont probablement vos cartes de crédit. Faire cela peut vous faire économiser une tonne d'argent au fil du temps.

La méthode de boule de neige de la dette dit de rembourser vos dettes avec les plus petits soldes en premier.

Vous pouvez payer plus d'intérêt à long terme, mais cette méthode vous permet d'éliminer les dettes de votre liste plus rapidement. Cela peut également vous motiver à continuer à travailler et à rendre votre liste de lessive moins accablante.

La méthode que vous choisissez est à vous, tant que cela fonctionne.

Très probablement, vous devrez faire preuve de créativité pour inventer un plan qui vous convient. Prenez cette mère au foyer, qui a utilisé une méthode hybride d'avalanche de boules de neige pour rembourser 64 000 $ en dette de carte de crédit en seulement deux ans.

* Les montants des récompenses annuelles changeront en fonction des montants que vous entrez. Les noms et définitions des catégories de dépenses mensuelles peuvent varier d'un émetteur à l'autre et les catégories peuvent ne pas être alignées en tête-à-tête.

Les informations pour la carte Chase Freedom Unlimited ont été collectées indépendamment par The Penny Hoarder. Les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur, et non celles de l'émetteur de la carte de crédit, et n'ont pas été examinées, approuvées ou approuvées par l'émetteur de la carte de crédit. Le Penny Hoarder est un partenaire de Credible.