Cet outil vous aide à assurer l'avenir de votre enfant en seulement 5 minutes

Quand Scott et Jennifer Perry ont découvert qu'ils attendaient leur premier enfant, ils ont commencé les préparatifs en doublant leurs économies.

Bien sûr, mettre la pépinière ensemble était important, mais Scott, un autodidacte aficionado de finances personnelles, voulait s'assurer que les finances de la famille étaient en ordre.

Mais comme beaucoup de nouveaux parents, après la naissance d'Isaïe, le couple de Raleigh, en Caroline du Nord, avait encore des questions financières persistantes sur leur liste de choses à faire. Près du haut de la liste? Investir dans l'avenir de leur fils.

La tâche s'est avérée décourageante. Après des heures de recherche, Scott a établi un 529 plan d'épargne-études, un compte fiscalement avantageux pour aider à économiser pour les frais de scolarité. Mais alors il a coulé plus d'heures dans la détermination lequel Le plan 529 était le meilleur choix - car, bien sûr, il y a plus d'une option.

Au sommet des nuits blanches, vous pouvez imaginer la planification de l'éducation d'un nouvel enfant peut facilement devenir épuisant.

Voici les bonnes nouvelles: Il y a un service de conseil robo appelé CollegeBacker Cela peut vous aider à démarrer un plan 529 en seulement cinq minutes.

Pourquoi de nombreux experts recommandent un plan d'épargne 529

En 2018, une année dans un collège de quatre ans, y compris le conseil et les livres, en moyenne 19 800 $. En 2036, cette moyenne va presque doubler et coûter entre 37 000 $ et 39 000 $ par an, selon une analyse par projection de Penny Hoarder des taux de croissance moyens fournis par le National Center for Education Statistics.

Cela ne tient pas compte de l'inflation, et encore. La vie va être chère dans 18 ans.

Comme Scott a fait allusion à, il y a plusieurs - bien, un lot des - façons de relancer l'avenir de votre enfant. Il a considéré tout d'un Roth IRA (bien que votre enfant a besoin de revenus gagnés) à un compte d'épargne Education de Coverdell.

Il a atterri sur un 529 plan d'épargne-études pour plusieurs raisons, notamment:

• Les contributions sont investies dans les marchés publics, ce qui signifie que votre argent ne stagnera probablement pas; «Je ne peux pas supporter l'idée que les fonds stagnent depuis longtemps», a écrit Scott dans un courriel. "Vous devez commencer tôt et faire fonctionner cet intérêt composé!" Cependant, il note qu'il y a aussi un risque, comme tout autre type d'investissement.

• Ces régimes sont avantageux sur le plan fiscal, ce qui signifie que votre argent croît et peut être retiré des impôts de l'État.

• La figure parentale détient la propriété et le contrôle sur le plan, de sorte que les enfants ne peuvent pas puiser dedans pour tout ce qu'ils veulent. Même si Scott aime son fils, il n'a pas l'intention de lui jeter de l'argent.

• Les plans n'ont pas d'exigences d'admissibilité ou de minimum de contribution super strictes. Scott dit qu'il ne contribue pas énormément chaque mois. De plus, c'est bien de savoir qu'il ne serait pas pénalisé pour ne pas contribuer s'il y avait une sorte d'urgence.

• L'argent dans ces plans est accepté par presque tous les collèges aux États-Unis et même beaucoup à l'étranger.

En outre, avec le nouveau plan fiscal, vous pouvez utiliser 529 fonds pour la scolarité privée, de la maternelle à la 12e année. Cette option n'était pas là quand Scott a signé pour son plan, mais il apprécie le savoir, car ce n'est pas une garantie à 100% que son enfant ira même à l'université.

En parlant de… Et si Isaïe ne veut pas aller à l'université? Et s'il veut démarrer une entreprise à la place? Les Perrys pourraient utiliser l'argent pour un autre membre de la famille immédiate. Ils pourraient également retirer l'argent du plan 529 et payer une pénalité de 10%.

Comment s'inscrire à un régime d'épargne-études 529

Ouf.

Voir? Il y a beaucoup à peser quand il s'agit d'établir le fonds pour l'éducation de votre enfant.

Mais disons que vous avez décidé qu'un plan d'épargne 529 est votre meilleur choix. Génial! Maintenant, vous avez plus de recherche à faire pour comprendre lequel 529 plan est un bon ajustement.

Mais nous savons que vous ne voulez pas entrer dans cela. nous Je ne veux même pas entrer dedans.

Au lieu de cela, vous pouvez accéder à CollegeBacker, un robo-conseiller spécialisé dans les plans 529. La plateforme fonctionne selon un modèle de paiement par répartition, ce qui signifie que vous pouvez payer des frais mensuels d'aussi peu que 0 $. En outre, vous pouvez ouvrir un compte dans environ cinq minutes sans dépôt minimum.

Vous pouvez aussi financer l'éducation de votre enfant grâce à CollegeBacker. Peut-être qu'au lieu de donner à votre enfant des jouets extravagants, Tante Mary peut contribuer un peu d'argent à son plan 529.

Pour commencer, vous calculerez votre objectif d'épargne. Entrez l'âge de votre enfant et le type d'université pour lequel vous épargnez. Ensuite, CollegeBacker vous montrera combien vous avez besoin d'économiser chaque mois. Vous pouvez modifier ce nombre (ou suspendre les retraits) en fonction de votre budget à tout moment.

Continuez à créer un profil et créez votre équipe de contributeurs.

L'argent que vous contribuez sera détenu dans un plan d'épargne 529 parrainé par l'État.

Lorsque votre enfant est prêt à aller à l'école, ils peuvent utiliser l'argent conjointement avec des bourses et de l'aide financière. Ils peuvent même utiliser l'argent du plan 529 vers un ordinateur.

Une fois que votre enfant est installé dans le dortoir et que vous lui dites au revoir, il est temps de prendre une grande respiration - parce que vous l'avez fait! Vous étiez super intelligent et avez commencé à épargner tôt!

Carson Kohler ([protégé par courrier électronique]) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder.