Quel hôte de 'So Money' Farnoosh Torabi veut que vous sachiez sur les pointages de crédit

Connaissez-vous votre pointage de crédit?

Meilleure question: Êtes-vous malade de nous entendre vous dire encore et encore combien il est important de vérifier votre dossier de crédit et connaître votre pointage de crédit?

Il peut sembler que nous battons un cheval mort, mais la vérité est, vous ne pouvez pas sur un score de crédit de 450, et nous sommes engagés à mettre plus d'argent dans votre poche afin que vous puissiez être le baller que vous êtes destiné à être.

Un sondage publié par la Consumer Federation of America et VantageScore suggère que le conseil fonctionne. Le pourcentage de répondants ayant déclaré avoir obtenu leur pointage de crédit au cours de la dernière année est passé de 49% en 2014 à 57% en 2018.

L'expert en crédit Farnoosh Torabi, qui héberge le podcast "So Money", dit qu'elle n'est pas surprise.

"Il y a eu une dynamique de construction depuis la récession", a-t-elle déclaré à The Penny Hoarder.

La couverture médiatique de la hausse des taux d'intérêt a une incidence sur les prêts, qui se répercutent sur la durée de vie des crédits et les portefeuilles.

Un autre aspect qui alimente la hausse est un accès facile aux scores de crédit.

"J'ai couvert les finances personnelles pour toute ma carrière, et à la fin des années 90 et au début des années 2000, il n'y avait pas de place pour obtenir votre pointage de crédit en tant que consommateur", a déclaré Torabi. "Mais maintenant, il y a plus de moyens d'y accéder."

Génial, vous connaissez votre pointage de crédit. Maintenant quoi?

Connaître votre pointage de crédit est agréable et tout, mais cela signifie très peu si vous ne faites rien à ce sujet.

Mais vous faites tous quelque chose à ce sujet.

Le nombre de personnes ayant vérifié leur pointage de crédit a augmenté, de même que le nombre de personnes qui ont pris des mesures pour augmenter leurs scores. Et les parents discutent plus tôt de crédit avec leurs enfants, selon le sondage 2018 sur les perspectives de crédit de Chase Slate.

Ces mesures comprennent le remboursement de la dette, le maintien d'un faible taux d'utilisation du crédit et la nécessité de rembourser intégralement les relevés de crédit.

Nous pouvons tous convenir qu'il est plus facile de prendre les mesures initiales pour améliorer vos finances quand vous savez ce qui se passe et ce que vous devez faire exactement.

Beaucoup de gens sont encore confus au sujet du crédit

L'étude de la Fédération des consommateurs a montré que de grandes majorités pouvaient correctement identifier trois facteurs clés utilisés pour calculer les scores de crédit:

• Paiements manqués, 86%
• Soldes élevés des cartes de crédit, 81%
• Faillite personnelle, 79%

Mais les minorités importantes pensaient à tort que l'âge (41%) et l'état matrimonial (38%) étaient utilisés dans ce calcul.

"Certaines personnes pensent que plus ils sont âgés, meilleur sera leur pointage de crédit", a déclaré Torabi. "Je pense qu'ils confondent cela avec la longueur de leur historique de crédit."

Beaucoup de gens ont également cru à tort que les privilèges fiscaux (64%), les comptes de recouvrement médical de moins de 6 mois (62%) et les jugements civils (63%) sont utilisés pour calculer les scores de crédit.

La plupart des gens connaissaient les mesures à prendre pour améliorer votre pointage de crédit, mais un peu plus de la moitié (56%) les connaissaient tous.

Voici pourquoi les points de crédit sont si importants

"Nous pensons en grande partie aux scores de crédit et à leurs liens avec la qualification pour les maisons, les prêts et les cartes de crédit, mais il y a aussi d'autres choses", a déclaré Torabi. "Je pense que si [les gens] savaient dans quelle mesure [leur] pointage de crédit avait un impact réel, les gens seraient plus intéressés de voir quel est leur pointage de crédit et d'apprendre à l'améliorer."

Lorsque vous vous inscrivez pour des plans de câble ou d'assurance, les fournisseurs effectuent souvent une vérification de crédit pour s'assurer que vous payez vos autres factures à temps. Et si vous louez, les propriétaires et les gestionnaires immobiliers effectueront également une vérification de crédit et examineront votre pointage de crédit.

Mais la plus grande raison de connaître votre score n'a rien à voir avec ce que vous voulez faire dans le futur. Tout dépend de ce que vous avez fait - ou plutôt, n'avez pas fait - dans le passé.

Les erreurs de signalement de crédit et le vol d'identité sont des événements courants, et ils ne disparaîtront pas de sitôt.

Donc, même si vous ne prévoyez pas d'acheter une maison, de financer une voiture ou d'ouvrir une carte de crédit dans un proche avenir, il est toujours important de connaître votre pointage de crédit et de surveiller votre dossier de crédit.

Chez Penny Hoarder, nous ne manquons pas d'articles vous indiquant pourquoi vous devriez vérifier votre pointage de crédit, comment améliorer votre pointage de crédit et comment la vie a été incroyable depuis qu'untel a augmenté leur pointage de crédit.

Maintenir un crédit sain, c'est comme maintenir un corps sain.

"Si vous essayez de rester en bonne santé dans votre vie physique, vous devriez atteindre cette échelle et faire face à ce nombre, aussi fort que possible", a déclaré Torabi. "Les chiffres ne mentent pas. [Votre pointage de crédit] vous donnera la vérité honnête, et à partir de là, vous pouvez améliorer. "

Jen Smith est rédactrice à The Penny Hoarder. Elle donne des conseils pour économiser de l'argent et rembourser sa dette sur Instagram à @savingwithspunk.