Vous devez savoir à propos de ce changement si vous demandez une hypothèque bientôt

Vous songez à acheter une maison cet été?

Vous voudrez peut-être attendre demander une hypothèque jusqu'au 25 juin, date à laquelle des changements assez importants devraient entrer en vigueur. Pour les acheteurs d'une première maison et les personnes sans crédit, ces changements pourraient rendre l'achat d'une maison beaucoup plus facile.

Fannie Mae - l'un des plus grands souscripteurs de prêts hypothécaires du pays - fait bouger les choses. Voici ce que vous devez savoir ...

Pourquoi obtenir une hypothèque pourrait devenir plus facile (pour certains)

Fannie Mae apporte des changements à Desktop Underwriter (DU), un programme utilisé par les prêteurs hypothécaires pour évaluer le risque.

Lorsque vous visitez un prêteur hypothécaire, ils saisissent des informations sur la maison que vous achetez et vos finances dans ce programme. En quelques minutes, vous obtenez une approbation ou un refus.

"Alors que le prêteur prend toujours la décision finale, obtenir une approbation de prêt immobilier de Fannie ou Freddie est aussi proche que possible de sceller l'affaire," NerdWallet explique.

"Si vous n'obtenez pas cette approbation, vous devrez passer par un processus d'approbation de prêt manuel, que la plupart des prêteurs essaient d'éviter."

Et pour la première fois en 27 ans, Fannie Mae met à jour les données qu'elle considère.

Voici quatre changements qui ont attiré mon attention:

1. Votre historique de crédit sera plus robuste

Ancienne façon: Vos antécédents de crédit ne comprenaient que «le solde impayé, l'utilisation et la disponibilité du crédit», et si vous étiez «à temps ou délinquant sur les comptes de crédit existants».

Nouvelle façon: Les «données de crédit à tendance» seront désormais incluses, ce qui tient compte du «solde, du paiement prévu et du montant du paiement réel» au cours des 24 derniers mois.

Traduction: Au lieu de simplement regarder votre situation actuelle, DU évaluera vos antécédents de crédit au cours des deux dernières années.

Les emprunteurs qui utilisent peu de leur crédit disponible et paient régulièrement leur solde en totalité seront considérés comme moins risqués que les emprunteurs qui utilisent une grande partie de leur crédit disponible et ne font que le paiement minimum.

"Ces données de crédit ne vont pas faire ou casser n'importe qui", a déclaré à NerdWallet Mindy Armstrong, chef de produit senior chez Fannie Mae.

Mais, pour les emprunteurs oscillant entre un «approuver» et «refuser», un historique de payer vos factures en entier pourrait vous aider à obtenir l'approbation. Cependant, il ne vous obtiendra pas un meilleur taux d'intérêt.

Juste une autre raison de payer ces cartes en entier chaque mois!

2. Les accédants à la propriété ne sont pas considérés comme des risques plus élevés

Ancienne façon: Les personnes qui avaient déjà une hypothèque étaient considérées comme moins risquées que les acheteurs d'une première maison.

Nouvelle façon: "L'UA ne considérera plus les emprunteurs sans antécédents hypothécaires comme un risque plus élevé que ceux qui ont eu des obligations hypothécaires", selon Fannie Mae.

Traduction: C'est une excellente nouvelle si vous achetez pour la première fois - cela signifie que DU examinera la façon dont vous gérez d'autres types de dettes, comme les paiements de voiture et les prêts étudiants.

3. Les emprunteurs sans crédit traditionnel peuvent obtenir une approbation automatisée

Ancienne façon: Les emprunteurs sans crédit traditionnel ont dû être approuvés manuellement.

Nouvelle façon: Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit traditionnels, et que votre achat d'une maison répond à plusieurs critères, vous pouvez obtenir une approbation automatique comme tout le monde. L'UA évaluera des facteurs tels que votre ratio de fonds propres et de prêt-valeur, les réserves de liquidités et le ratio d'endettement.

Traduction: Les emprunteurs sans crédit traditionnel sont maintenant admissibles à l'approbation automatisée, ce qui rend le processus plus facile et plus rapide.

"Les milléniaux qui n'ont pas utilisé le crédit dans le passé mais qui peuvent faire d'autres paiements à temps, comme les paiements de téléphonie cellulaire et d'assurance, peuvent maintenant ouvrir la porte aux prêts classiques", a déclaré Bill Banfield, vice-président de Quicken.

Woohoo!

4. Les travailleurs indépendants sont considérés comme des risques plus élevés

Ancienne façon: Les travailleurs indépendants étaient considérés comme des salariés.

Nouvelle façon: Le travail indépendant sera considéré comme un facteur de risque. "La recherche a montré que les emprunteurs indépendants ont tendance à faire plus souvent défaut sur leurs hypothèques que les emprunteurs salariés, alors que tous les autres facteurs de risque sont maintenus constants", explique Fannie Mae.

Traduction: Si vous êtes travailleur autonome, vous pourriez vouloir obtenir votre demande avant les nouveaux changements entrent en vigueur - ainsi votre carrière ne vous rendra pas plus risqué.

Vous voulez plus de conseils pour acheter une maison? Consultez ces messages:

• Devriez-vous acheter une maison ou continuer à louer? Voici comment décider

• Mauvais credit? Pas de problème: 8 façons dont vous pouvez toujours acheter une maison

• Acheter une maison? 10 façons intelligentes d'économiser sur votre prêt hypothécaire

• Pourriez-vous acheter une maison sans obtenir une hypothèque? Ce gars l'a fait 3 fois

Votre tour: Ferez-vous une demande de prêt hypothécaire avant ou après le changement?

Susan Shain, rédactrice en chef de The Penny Hoarder, est toujours à la recherche d'aventures à petit budget. Visitez son blog à susanshain.com, ou dites bonjour sur Twitter @susan_shain.