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Pourquoi les enveloppes sont-elles une grande arme lorsque vous vous battez contre l'envie de dépasser?

Pourquoi les enveloppes sont-elles une grande arme lorsque vous vous battez contre l'envie de dépasser?

Besoin d'une remise à zéro sérieuse? Retourner à l'argent pourrait être le remède à votre budget malade.

Popularisé par le patriarche de la finance personnelle moderne Dave Ramsey, le système d'enveloppe de caisse vous encourage à jeter votre portefeuille et à vous fier à des enveloppes pré-étiquetées contenant de l'argent réel et physique.

Vous n'avez pas besoin d'utiliser cette méthode pour vos dépenses fixes, comme votre loyer ou votre paiement mensuel. Au lieu de cela, vous utiliserez de l'argent pour les zones où les montants peuvent varier: gaz, épicerie, aventures de week-end ou de vêtements, par exemple. Échanger de l'argent contre du plastique peut vous aider à économiser de l'argent à long terme.

Prêt à l'essayer?

Comment fonctionne le système d'enveloppes de caisse

D'abord, vous devez créer un budget pour déterminer combien d'argent vous devez dépenser chaque mois.

Quel que soit le style de budgétisation que vous choisissez, assurez-vous que vous avez une bonne idée de ce que vous pouvez vous permettre de dépenser dans chacune des catégories que vous suivrez avec la méthode de l'enveloppe de trésorerie.

Ensuite, prenez une pile d'enveloppes. Étiquetez-les dans une catégorie de dépenses, comme les repas à emporter, les épiceries, les soirées cinéma, les manucures ou les cours de yoga. Vos enveloppes varient en fonction de ce que vous avez inclus dans votre budget.

Chaque fois que vous êtes payé, visitez la banque ou le guichet automatique et sortez l'argent pour remplir vos enveloppes.

Dites le mois prochain que vous voulez 500 $ pour l'épicerie et 100 $ pour le gaz. Si vous êtes payé une fois par mois, vous retirez 600 $ sur salaire. Si vous êtes payé deux fois par mois, vous en retirerez 300 $ à chaque fois.

Séparez l'argent dans ses enveloppes appropriées. Alors dépensez sagement. Lorsque votre enveloppe est vide, vous ne pouvez pas tricher et atteindre votre carte de crédit ou de débit. Vous devrez attendre jusqu'à ce qu'il soit temps de remplir à nouveau l'enveloppe!

Avantages et inconvénients du système budgétaire de l'enveloppe

Commençons par les avantages, car ils sont assez gros.

Glisser une carte pour payer quelque chose est facile. Payer avec de l'argent vous oblige à regarder l'argent, à toucher l'argent et à considérer ce que vous payez en échange d'un produit ou d'un service. Ne soyez pas surpris si le fait de compter sur le système d'enveloppes vous fait réfléchir à deux fois à propos de certains des achats que vous feriez normalement.

Un autre avantage de travailler avec des enveloppes de trésorerie est qu'il est impossible d'engager des frais de découvert ou de refuser votre carte de débit. Quand vous n'avez plus d'argent, ce n'est pas amusant, mais au moins vous n'êtes pas dans le rouge.

Il peut également vous aider à résister à l'envie de faire vos achats en ligne. Mais si vous décidez de faire un achat sur le Web, prenez le même montant d'argent dans l'enveloppe assignée et déposez-le dans votre compte bancaire pour couvrir l'achat. (Vraiment, il n'y a pas de triche dans ce système, il n'y a pas d'endroit où se cacher.)

Qu'en est-il des inconvénients de ce système?

Eh bien, il n'y a pas de récompenses au-delà de la satisfaction de payer en espèces pour étayer votre budget. Si vous aimez obtenir des récompenses de carte de crédit, le système d'enveloppe ne vous aidera pas à gagner un vol gratuit.

Il peut également être difficile de payer en espèces dans des environnements de vente au détail adaptés aux technologies. Certains magasins et restaurants vont en espèces accélérer le processus de paiement et éviter les factures contrefaites. Si vous prévoyez visiter un nouveau magasin ou un nouveau restaurant, vous voudrez peut-être vérifier leurs options de paiement.

Si vous gérez un budget pour plus d'une personne, il peut être difficile de déterminer qui reçoit combien d'argent dans son enveloppe. Discutez de vos objectifs d'utilisation de la méthode de l'enveloppe avant de commencer et discutez des moyens de distribuer l'argent de manière appropriée.

3 conseils de niveau expert pour les ventilateurs du système d'enveloppes de caisse

Vous n'avez pas besoin d'avoir envie de réussir avec le système d'enveloppe, mais si vous êtes prêt à aller plus loin, essayez quelques-uns de ces conseils avancés.

Suivre chaque achat de chaque enveloppe. Il suffit de le noter sur l'enveloppe pendant que vous attendez que vos provisions soient emballées. Ou ranger des reçus papier dans votre enveloppe et inscrire vos dépenses à la fin de chaque journée. Cette étape supplémentaire vous aidera à être encore plus conscient de la destination de chaque dollar dépensé.

Folie sur des enveloppes spéciales. Vous ne pouvez pas garder trace de votre argent? Obtenez un paquet d'enveloppes à code couleur robuste pour gérer votre budget en espèces. Certaines options ont même des lignes pour suivre soigneusement ces dépenses que vous allez. Si vous voyagez avec plusieurs enveloppes à la fois, vous voudrez peut-être un dossier de factures extensible. Dave Ramsey a même sa propre gamme de portefeuilles et de systèmes de suivi des enveloppes.

Efforcez-vous d'avoir de l'argent à la fin de chaque mois. Cela peut s'avérer le défi le plus difficile de la méthode de l'enveloppe. Si vous pouvez traverser le mois sans rencontrer une enveloppe vide, rouler de l'argent supplémentaire dans le mois suivant. Soit profiter d'un budget plus important, ou retirer moins d'argent et mettre le surplus dans un compte d'épargne - choix de budget!

Lisa Rowan est un écrivain senior à The Penny Hoarder.

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