Lutter pour économiser régulièrement? 4 outils qui transforment le changement libre en épargne

Je ne sais pas pour vous, mais il m'est pratiquement impossible d'épargner régulièrement. Mes fins ne se rencontrent pas assez pour un transfert récurrent vers un compte d'épargne, et en tant que pigiste, j'ai appris à vivre avec un flux de trésorerie irrégulier.

Alors, comment puis-je économiser l'argent que je connais, je devrait être mis à la banque?

Bien qu'il existe de nombreuses façons de faire un peu d'argent supplémentaire ou de réduire un peu les dépenses à écureuil dans votre fonds d'urgence ou pour un gros achat, il est plus facile de construire cet argent lorsque vous ne le remarquez pas.

Cela signifie mettre de côté un peu à la fois, par incréments que vous ne manquerez pas, mais cela ajoutera un total considérable.

C'est vrai - vous allez accumuler des sous.

4 applications qui vous aideront à économiser de l'argent

Si vous êtes comme moi et que vous avez du mal à épargner régulièrement, essayez l'une de ces applications et services gratuits qui permettent de réaliser automatiquement des économies dans votre vie quotidienne.

1. Chiffre

Digit est un service qui lie à votre compte de contrôle, en surveillant vos habitudes quotidiennes de dépense et l'histoire de revenu.

Tous les deux ou trois jours, il utilise ces données pour identifier une petite somme d'argent, habituellement entre 5 et 50 dollars, il peut être mis de côté en toute sécurité, puis il transfère cet argent à votre nouveau compte d'épargne Digit assuré par la FDIC.

L'entreprise est si confiante dans ses calculs qu'elle a une garantie de non-découvert! S'ils obtiennent les calculs faux, ils couvriront vos frais de découvert.

Lorsque vous voulez accéder à votre argent - que ce soit pour payer une urgence financière ou parce que vous êtes prêt à faire un achat important - vous n'avez qu'à envoyer un message à Digit, et il retourne l'argent dans votre compte courant dans les 24 heures.

Ce qui rend Digit génial, c'est sa flexibilité. Vous n'êtes pas bloqué dans un montant ou une fréquence récurrents. J'ai été assez plongé dans le rouge pour réaliser que les transferts d'épargne bancaires réguliers ne sont pas pour moi! L'objectif de l'entreprise est de «faire des économies sans y penser».

Le chiffre est gratuit pour les 100 premiers jours; après cela, il facture 2,99 $ par mois.

Digit a des applications mobiles pour les appareils iPhone et Android. Le service travaille avec plus de 2500 banques aux États-Unis.

2. Glands

Vous avez toujours voulu commencer à investir, mais vous vous êtes inquiété du fait que vous n'aviez pas assez d'argent?

Acorns est une application mobile qui vous permet d'investir le changement restant de chaque transaction en utilisant votre carte de crédit, carte de débit ou compte chèque. Et maintenant, il donne aux nouveaux utilisateurs un bonus de 5 $ pour commencer.

Chaque fois que vous glissez votre carte, Acorns "arrondit" automatiquement ce qui reste au dollar le plus proche. Si vous ne voulez pas arrondir automatiquement chaque achat, vous pouvez choisir manuellement vos transactions d'arrondi.

Je arrondis habituellement toutes les transactions lorsque les cents ont plus de 50 ans, comme ma tasse de café de 3,60 $. Je trouve que cela m'empêche de prendre trop de mon compte chèque parce que je suis si désireux d'arrondir assez pour investir. Arrondir 40 centimes ici et 25 centimes me ramène assez vite à 5 dollars pour que je puisse commencer à investir sans me mettre dans le rouge.

Malheureusement, Acorns n'offre aucune garantie de protection de découvert, vous devrez donc le gérer un peu plus près que Digit.

Une fois que vous avez accumulé 5 $ de rafles, Acorns transférera cet argent de votre compte courant et vous pourrez l'investir dans votre portefeuille choisi.

Acorns offre cinq types de portefeuilles, allant de «Conservative» à «Aggressive». Ils consistent en diverses actions et obligations, «se diversifiant dans plusieurs catégories d'actifs», similaires à un fonds commun de placement.

Pas un assistant bancaire? Êtes-vous totalement perdu en ce qui concerne le marché boursier?

Glands rend facile d'investir en supprimant la responsabilité de choisir des investissements individuels ou de se soucier des métiers. Vous n'avez besoin d'aucune connaissance ou historique d'investissement antérieur. Choisissez simplement votre portefeuille en fonction de votre âge, de votre niveau de revenu et de votre degré d'agressivité avec vos fonds.

Vous ne ferez pas pousser votre argent du jour au lendemain, mais vous verrez des rendements en temps réel sur vos placements. Comme avec tout investissement, vos pertes et gains sont soumis aux fluctuations du marché. Avec un portefeuille conservateur, j'ai transformé 15 $ en 19 $ en quelques semaines.

Vous pouvez retirer vos fonds à tout moment dans un délai de trois à cinq jours, et il a fallu cinq jours complets pour que les fonds atteignent mon compte bancaire.

Le téléchargement de Acorns est gratuit, mais vous paierez des frais peu élevés pour investir. Si vous avez moins de 5 000 $ dans votre compte, vous paierez 1 $ par mois. Les investisseurs de plus de 5 000 $ paieront 0,25% par année.

La bonne chose à propos d'Acorns, c'est que vous ne surveillez pas simplement vos actifs, vous les créez. C'est un endroit idéal pour stocker ces penny restes de vos paiements Netflix et Hulu. Juste arrondissez vos transactions au dollar le plus proche et laissez les Gland faire le reste.

3. Gardez le changement

Il est facile de voir où Acorns a eu son inspiration; Le programme d'épargne Keep the Change de Bank of America existe depuis 2005. Chaque fois que vous faites un achat avec votre carte de débit, Bank of America arrondit le dollar suivant et transfère la différence sur votre compte d'épargne.

Pour adhérer au programme Keep the Change, vous devez disposer d'un compte bancaire, d'un compte d'épargne et d'une carte de débit Bank of America, mais si vous êtes déjà client, c'est une bonne option. Vous pouvez même surveiller vos économies supplémentaires grâce à l'application mobile Bank of America.

Ce programme élimine une partie de l'inquiétude, puisque tout est automatique. Vous devez être conscient, cependant, et commencer à penser à vos achats en dollars entiers, ou vous pouvez surestimer ce qui reste dans votre compte chèque.

4. Way2Save

Wells Fargo offre un compte d'épargne Way2Save spécial qui transfère 1 $ de votre compte courant dans votre épargne chaque fois que vous effectuez un achat par carte de débit, payez une facture en ligne ou effectuez un paiement automatique à partir de votre compte courant. Si vous choisissez, vous pouvez également configurer des transferts automatiques quotidiens ou mensuels.

En tant que client de Wells Fargo, j'ai trouvé les avantages et les inconvénients de ce compte. C'est bien de ne pas gérer les économies du tout, puisque le programme prend une telle petite augmentation automatiquement.

L'argent dans ce compte d'épargne agit également comme protection facultative de découvert pour votre compte courant, bien que puisqu'il enlève de l'argent de votre compte courant, il peut également cause découverts si vous ne faites pas attention.

Parfois, l'argent qui sort de mon compte-chèques et mon compte d'épargne me laisse un solde négatif, de sorte qu'il est retiré de mes économies et de retour dans mon compte-chèques - ce qui entraîne une économie nulle.

Cependant, cette protection de découvert est facultative et la situation est assez rare pour moi, se produisant uniquement lorsque j'utilise ma carte de débit plus que d'habitude et pas assez souvent pour que je cesse d'utiliser le programme.

J'ai économisé énormément d'argent en utilisant Way2Save, facilement le plus que j'ai pu enregistrer avec un compte bancaire. De plus, c'est pratique car je peux le gérer au sein de mon application mobile Wells Fargo.

Ces programmes ne remplaceront pas le dur travail de création et de respect d'un budget, mais ils vous aideront à capturer des petits bouts d'argent supplémentaires et à en faire des économies. Si vous vous battez avec une économie régulière comme je le fais, essayez de capturer vos centimes supplémentaires de cette façon et regardez-les commencer à s'additionner.

CJ Reid est un écrivain, un blogueur, un propriétaire de petite entreprise et un acheteur chevronné. Lorsqu'elle n'est pas rédactrice ou éditrice indépendante, elle retourne des meubles ou fait du travail de transcription.