Le moyen de ne pas laisser cette personne de 26 ans s'assure que sa 401 (k) sauve une tonne

En novembre dernier, Kelsey Buxton, âgée de 26 ans, a ouvert sa première 401 (k) par l'entremise de son employeur.

(Fait amusant: Son employeur est The Penny Hoarder.)

C'était comme un bon premier pas vers l'épargne pour la retraite.

De temps en temps, elle vérifiait son équilibre, qui se redressait lentement. Mais cette calculatrice de la retraite de 1,8 million de dollars avait déjà laissé entendre qu'elle avait besoin d'une retraite pour se sentir impossible.

Plutôt que de se contenter des paramètres par défaut du compte, Buxton a décidé de creuser dans son 401 (k) et de mieux l'adapter à ses objectifs. Mais elle n'était pas sûre de faire le premier pas, alors la tâche mentale à accomplir rassemblait la poussière.

Après avoir regardé en ligne, elle a trouvé une réponse. Cela ne l'obligeait pas à faire des recherches approfondies, à rencontrer un conseiller financier ou à attendre au téléphone pendant des heures avec un représentant.

Ce que Buxton devait faire mais ne savait pas comment commencer

Lorsque Buxton a ouvert son 401 (k) en novembre, elle avait l'intention de rechercher ses options.

"Mais c'est un travail à temps plein", a-t-elle dit. "Eh bien, c'est ce que veut un conseiller financier."

Elle a compris qu'il y avait tout l'adage à haut risque et à faible risque. Quand vous êtes plus jeune, vous êtes supposé prendre des risques plus élevés avec votre compte de retraite. Mais Buxton ne comprenait pas totalement ce que cela signifiait en termes d'actions et d'obligations de son 401 (k).

Voici un rappel de 60 secondes à ce sujet:

• Les actions comportent plus de risques que les obligations, mais elles ont le potentiel de rapporter plus d'argent. C'est pourquoi la plupart des conseillers suggèrent aux jeunes investisseurs d'investir leurs fonds dans les actions, car ils ont plus de temps à gagner jusqu'à la retraite, ce qui leur permet de surmonter les hauts et les bas du marché.

• Les obligations sont un peu plus d'une chose sûre. Les obligations sont assorties d'un échéancier, de sorte que les investisseurs sauront quand ils recevront cet argent. (La plupart du temps, au moins.)

En plus de cela, les conseillers parlent de la diversification de ces actifs - avoir un mélange sain d'actions et d'obligations.

Bien sûr, ça va être différent pour tout le monde, et Buxton avait encore des questions.

Comment puis-je savoir si je devrais avoir plus d'actions ou d'obligations? Quel pourcentage d'actions devrais-je avoir? Où puis-je ajuster tout cela?

Enfin, elle a trouvé des réponses via un service en ligne appelé Bloom.

(Et, oui, ce "o" supplémentaire est supposé être là.)

Comment un site Web optimisé automatiquement 401 (k) de cette femme

Blooom prétend que cela va maximiser vos investissements en gérant votre 401 (k). Un robo-conseiller rééquilibre automatiquement vos investissements - de sorte que vous obtenez le plus pour votre argent.

Cela veut dire qu'il calcule l'ensemble des stocks contre des obligations chose pour vous aussi.

Buxton a décidé d'essayer. Elle a entré son nom, son anniversaire et l'âge auquel elle aimerait prendre sa retraite.

Elle s'est connectée avec son plan 401 (k). (Conseil de pro: Vous aurez besoin de ce nom d'utilisateur et mot de passe, alors allez-y et déterrer.)

Buxton a alors pu accéder à un rapport de «santé» gratuit, où les robo-conseillers lui ont dit que le compte «ne semblait pas trop beau». Elle avait un mauvais mélange d'actions et d'obligations et avait besoin d'une meilleure diversification. Ses frais d'investissement cachés n'étaient que d'environ 5 dollars par an, ce qui était bon.

Naturellement, Blooom utilise une fleur pour représenter la santé d'un compte. Buxton était en train de faner.

Elle a donc décidé d'opter pour le service automatisé de 10 $ / mois.

En quelques heures, elle a reçu un courriel l'informant que son 401 (k) avait été rééquilibré.

Elle a été fait. La fleur autrefois fanée était aussi fraîche qu'une marguerite.

Blooom avait rééquilibré son 401 (k) sans que Buxton n'ait à toucher une chose. Comme cela semblait trop beau pour être vrai, elle a confirmé avec un bon représentant à travers un chat en direct qu'elle n'avait pas à gérer quoi que ce soit d'autre.

"Une fois que nous avons pris soin de ce rééquilibrage, vous devriez être prêt", lui a dit le représentant. "Vous n'aurez pas besoin de faire quoi que ce soit d'autre dans votre compte!"

Maintenant, Buxton montres son 401 (k) "Blooom"

À tout moment, Buxton peut consulter son tableau de bord Blooom et modifier ses préférences d'investissement. Si elle préfère ne pas investir 100% dans des actions, par exemple, elle peut réduire ce pourcentage.

«Tous les fonds et toutes les choses peuvent devenir accablants, alors j'aime l'idée d'avoir quelqu'un pour gérer ça pour moi, mais je peux encore l'améliorer si j'en apprends plus à ce sujet», dit-elle.

Chaque fois que Blooom rééquilibre son compte, Buxton recevra une mise à jour.

«Cela en vaut vraiment la peine en tant qu'outil de réglage et d'oubli», dit-elle. "Si vous obtenez un conseiller financier, ce serait beaucoup plus que 10 $ par mois."

En plus de 401 (k) s, Blooom gère les comptes 403b, 457 et TSP.

Maintenant que Buxton a commencé à utiliser Blooom, elle a été en mesure de se mettre sur une piste pour prendre sa retraite beaucoup plus tôt que 70, qui est l'âge de son 401 (k) avait précédemment projeté.

Sa prochaine étape? Ouvrez un compte Roth IRA.

Carson Kohler (@CarsonKohler) est un écrivain junior à The Penny Hoarder. Avant de s'inscrire à Blooom, elle ne l'avait jamais vérifiée 401 (k). Maintenant, elle se sent beaucoup mieux que quelqu'un d'autre le gère.

Cet article contient des informations générales et explique les options que vous pouvez avoir, mais il ne s'agit pas d'un conseil d'investissement ou d'une recommandation personnelle.Nous ne pouvons pas personnaliser les articles pour nos lecteurs, votre situation peut donc différer de celle décrite ici. Veuillez consulter un professionnel agréé pour obtenir des conseils fiscaux, des conseils juridiques, des conseils en planification financière ou des conseils en placement.