Betterment ou WealthFront? Un guide complet pour Robo-Investing

Qu'est-ce que robo-investing?

Est-ce que c'est comme quand Robocop pose son énorme pistolet robot, tire sur un œil vert comptable et commence à gérer vos investissements?

"Citoyen, ma programmation indique que votre portefeuille nécessite plus de fonds communs de placement."

Non. Ce n'est pas du tout. Pas même proche.

Robo-investissement est lorsque les sociétés financières en ligne utilisent des logiciels sophistiqués au lieu de sociétés de courtage humaines pour gérer vos investissements. De cette façon, les entreprises peuvent maintenir les frais super bas.

Deux des principales sociétés de robo-investissement sont Amélioration et Wealthfront. À bien des égards, ils sont très similaires. Mais il existe des différences importantes entre les deux, alors comparons-les.

Lancé en 2008, Amélioration est considéré comme le pionnier du robo-investissement. Il gère maintenant des actifs de 9,5 milliards de dollars. Wealthfront, qui a déménagé dans robo-investir en 2011, gère des actifs de 5 milliards de dollars.

Betterment est basé à New York, Wealthfront dans la Silicon Valley.

L'épitomé de «Réglez-le et oubliez-le»

Les deux sociétés sont étonnamment similaires. Ils ont le même modèle d'affaires de base, Conçu pour les investisseurs à long terme qui veulent un portefeuille géré de manière professionnelle à un prix défiant toute concurrence.

Le site Web de chaque entreprise vous demande votre âge, quand vous espérez prendre votre retraite et votre tolérance au risque.

Sur la base de vos réponses, cela va canaliser votre investissement dans un portefeuille de fonds indiciels à faible coût qui suivent le marché boursier dans son ensemble.

Les deux sociétés utilisent des robots logiciels - des programmes propriétaires qui agissent comme des conseillers automatisés - pour orienter vos investissements et à peu de frais les agents de change et les gestionnaires d'argent vous factureraient des frais élevés à faire.

L'industrie du Robo-conseiller, près d'une décennie

Si vous essayez de choisir entre Betterment ou Wealthfront, considérez comment ils sont différents:

Dépôt minimum

Wealthfront exige un dépôt minimum de 500 $ pour ouvrir un compte. (Il était 5000 $.) En revanche, L'amélioration nécessite pas de dépôt minimum.

Honoraires

Supposons que vous ouvrez un compte à imposition différée comme un IRA. C'est ce que la plupart des gens font avec ces entreprises.

Betterment et Wealthfront facturent chacun les mêmes frais de gestion annuels de 0,25% de vos placements. Par exemple, si vous investissez 10 000 $, vous payez 25 $ par année pour le gérer.

Sauf que Wealthfront ne facture aucun frais pour vos premiers 10 000 $. Et si vous investissez plus de 2 millions de dollars avec Betterment, il limite ses frais à un maximum de 5 000 $.

Types de comptes

Les deux sociétés gèrent 401 (k) rollovers et plusieurs types de comptes de placement - traditionnels et Roth IRA, les fiducies et les comptes imposables. Toutefois, Wealthfront offre également 529 plans d'épargne-études. Betterment n'offre pas un plan 529, mais a des outils de définition d'objectifs pour vous aider à épargner.

Référez un ami

Pour chaque ami ou parent auquel vous vous référez, Wealthfront gérera gratuitement 5 000 $ de vos biens. Betterment offre un mois de service gratuit pour chaque recommandation, et une année gratuite pour trois recommandations.

Parler à un humain

Betterment prendra des dispositions pour que vous puissiez parler à un véritable conseiller humain, et pas seulement à un robo-conseiller.

Un plan appelé "Betterment Plus" charge 0,40% au lieu de 0,25%, mais donne aux clients des conseils illimités par e-mail et un appel de planification financière par an. "Betterment Premium" facture 0,50% et offre un nombre illimité de courriels et d'appels téléphoniques illimités avec des conseillers. Ces plans exigent un solde minimum de 100 000 $.

Établissement d'objectifs et conseils

Les deux sites offrent des outils de planification de la retraite. Betterment a "RetireGuide", tandis que Wealthfront a "Path".

Toutefois, Betterment vous aide également à créer des objectifs d'épargne personnels dès le début lorsque vous vous inscrivez et répondez à leurs questions. Vous pouvez personnaliser vos comptes Betterment pour viser quatre types d'objectifs différents: «retraite», «filet de sécurité», «création de richesse» ou «achat important».

Investissement socialement responsable

Betterment a récemment lancé des portefeuilles d'investissement socialement responsable (ISR). Le site explique qu'il s'agit d'une approche d'investissement qui réduit l'exposition à des sociétés considérées comme ayant un impact social négatif. Par exemple, les entreprises qui profitent de mauvaises conditions de travail ou de dévastation environnementale. Ces portefeuilles augmentent également l'exposition aux entreprises qui sont considérées comme ayant un impact social positif, comme la promotion de lieux de travail inclusifs ou l'engagement envers des pratiques respectueuses de l'environnement.

Betterment vs WealthFront: Quel est le meilleur pour vous?

Voici la question à un million de dollars, et c'est une question difficile.

Ce qui est mieux?

"La réponse à cette question dépend de nombreux facteurs et n'est pas une réponse simple et directe", explique Investor Junkie, qui a comparé les deux. "Contrairement à d'autres comparaisons que nous avons faites, celle-ci n'a pas de gagnant clair."

InvestorMint a comparé les deux et a conclu: «Les frais de gestion et les ratios de frais sont presque identiques chez Betterment et Wealthfront ... Les deux offrent de bons outils de planification de la retraite, bien que L'amélioration va encore plus loin en offrant des fonctionnalités d'établissement d'objectifs.”

Ce sont ces caractéristiques qui ont convaincu le stratège en développement des affaires Michael Gardon. En écrivant pour le site Web de finances personnelles The Simple Dollar, il a comparé les deux robo-conseillers et a choisi Betterment parce qu'il vous aide à fixer des objectifs financiers.

“Les investisseurs novices et ceux qui épargnent pour plusieurs objectifs à la fois conviendraient parfaitement aux services de Betterment. Répondez simplement au questionnaire, fixez vos objectifs et oubliez-le - Betterment s'occupe du reste », écrit-il.

"De plus," écrivait-il, "L'amélioration ne nécessite pas d'investissement minimum, ouvrant la porte à des investisseurs débutants qui pourraient avoir des fonds minimum de départ."

Mike Brassfield ([email protégé]) est un écrivain senior à The Penny Hoarder. Il a certainement besoin d'investir plus.

Cet article contient des informations générales et explique les options que vous pouvez avoir, mais il ne s'agit pas d'un conseil d'investissement ou d'une recommandation personnelle. Nous ne pouvons pas personnaliser les articles pour nos lecteurs, votre situation peut donc différer de celle décrite ici. Veuillez consulter un professionnel agréé pour obtenir des conseils fiscaux, des conseils juridiques, des conseils en planification financière ou des conseils en placement.