Comment choisir les meilleures cartes de crédit pour voyager et utiliser vos points judicieusement

Ma femme et moi avons passé la première nuit de notre récent voyage dans un hôtel Courtyard à Athènes, en Géorgie. Nous avons marché au centre-ville pour manger de la nourriture indienne et nous avons pris un verre sur le toit du Georgia Theatre. Notre chambre était propre, la piscine était belle et l'hôtel avait un bar. Notre coût: 0 $

Après quelques jours à explorer Greenville, Caroline du Sud et des cascades en Caroline du Nord, nous sommes arrivés à Savannah, en Géorgie pour notre dernière nuit. Nous avions une suite au centre-ville d'Andaz, en face du front de mer. On nous a remis des verres de vin au check-in, et la chambre était rempli de collations, de jus de fruits et de soda gratuits.

De notre balcon, nous avons regardé des enfants jouer dans les fontaines sur la place en bas, comme des taxis à cheval sont passés dans la rue. Le salon avait une immense télévision et la chambre une plus petite. La salle de bain avait une baignoire profonde, une douche séparée et deux lavabos. Robes et pantoufles étaient fournis, et il y avait une piscine extérieure au deuxième étage. Notre coût: 0 $

Voulez-vous obtenir des offres comme celles-ci? Ensuite, il est temps d'apprendre à trouver les meilleures cartes de crédit de voyage et comment en tirer le meilleur parti.

Recherchez des nuits d'hôtel gratuites

Mon nouveau Marriott Rewards Visa est venu avec une nuit gratuite dans l'une des dizaines de marques d'hôtels appartenant à Marriot - jusqu'à la catégorie quatre. C'est ce que j'ai utilisé pour le Courtyard by Marriott à Athènes.

La promotion offre également 50 000 points bonus si vous dépensez 1 000 $ sur la carte dans les trois mois. J'ai payé notre assurance habitation et quelques factures pour répondre à cette exigence. Nous pouvons obtenir jusqu'à sept nuits gratuites supplémentaires avec nos points, mais nous aurons environ trois nuits dans des hôtels de catégorie trois - le niveau que nous choisissons habituellement (15 000 points chacun).

Au total, nous aurons quatre nuits gratuites dans les hôtels qui coûtent normalement plus de 100 $ par nuit, juste pour payer certaines factures avec une carte de crédit - c'est pas mal. La carte Marriott Rewards est l'une des meilleures cartes d'hôtel. Les frais sont de 85 $ par année, mais il n'y a pas de frais la première année, ce qui nous amène à la question ...

Devriez-vous payer des frais annuels?

Pour éviter les frais de la carte Marriott Rewards, je pourrais utiliser les points et annuler la carte. Cependant, vous obtenez une «nuit gratuite d'anniversaire» chaque année lorsque vous payez les frais. Comme nous avons l'habitude de séjourner dans des hôtels qui coûtent environ 85 $ la nuit, même quand nous payons, il pourrait être logique de garder la carte.

Considérons la carte de crédit Hyatt, qui est ce que nous avons utilisé pour notre séjour à l'Andaz à Savannah (une marque appartenant à Hyatt). Dépensez 1000 $ sur la carte dans les trois mois et vous obtenez deux nuits gratuites à n'importe quel Hyatt dans n'importe quelle catégorie, n'importe où dans le monde. C'est un bon début, mais vous aurez des frais annuels de 75 $ après la première année.

Payer les frais.

Chaque année, vous bénéficiez d'une nuit gratuite dans un hôtel de catégorie 1 à 4. Nous avons utilisé une nuit d'anniversaire gratuite pour séjourner au Hyatt Regency à Lake Tahoe, et c'était l'un des meilleurs endroits où nous ayons séjourné (Malheureusement, nous avons été surclassés en catégorie 5 maintenant). À l'époque, le meilleur prix en ligne était de 239 $ par nuit, alors les frais annuels de 75 $ sur la carte valaient la peine d'être payés. Et nous avons eu la deuxième nuit avec nos points.

Plus de grandes cartes de crédit de voyage

Certaines des meilleures cartes de crédit de voyage n'ont pas de frais annuels et offrir 1,5 point par dollar dépensé - l'équivalent de 1,5 cents sous la forme de crédits de voyage. Dépensez 10 000 $ annuellement sur une carte comme celle-là, et vous économiserez environ 150 $ (en rabais sur votre solde).

Mais il y a aussi de gros bonus.

J'ai récemment fini de mettre 1 000 $ sur ma carte de récompenses VentureOne, ce qui m'a valu un crédit de 200 $ pour les vols, les hôtels ou d'autres dépenses de voyage.

Qu'en est-il de votre pointage de crédit?

Qu'arrive-t-il à votre pointage de crédit lorsque vous ouvrez et fermez des comptes de carte de crédit pour obtenir des primes de voyage? BankRate dit que ça ne fait jamais mal d'avoir trop de crédit. Mais annulation de cartes peut nuire un peu à votre cote, surtout lorsque vous fermez d'anciens comptes.

D'autre part, mon score est allé en haut quand j'ai commencé à ouvrir et fermer des comptes régulièrement. Je crois que c'est parce que toutes les nouvelles lignes de crédit que j'ai ouvertes ont abaissé mon taux d'utilisation du crédit, qui a surmonté tout effet de la fermeture des comptes. J'ai expliqué cette astuce pour augmenter votre pointage de crédit dans un post précédent.

Il peut aider à apprendre à annuler les cartes de crédit sans endommager votre pointage de crédit. Par exemple, vous pourriez vouloir mettre quelques mois entre les nouvelles applications de compte (probablement nécessaire de toute façon, pour répondre aux exigences de dépenses sur chaque carte). Cela peut réduire la probabilité de toute note à votre score de fréquentes demandes de crédit.

Savoir quand utiliser quelle carte

En plus des bonus, vous accumulez également des points en utilisant vos cartes de voyage, mais pas toujours au même ratio.

Par exemple, la carte de crédit Hyatt vous donne un point pour chaque dollar d'achats normaux, mais trois points par dollar passé à Hyatt propriétés. Les offres Visa Marriott Rewards cinq points par dollar passé à leurs propriétés. De toute évidence, il est logique d'utiliser la carte de l'hôtel si vous prenez un repas ou un verre à l'hôtel.

Certains émetteurs offrent d'autres raisons d'utiliser leurs cartes. Par exemple, la carte de récompenses VentureOne indique que vous obtiendrez des «mises à jour gratuites et des économies spéciales dans les hôtels, les centres de villégiature et les spas». Vous voudrez peut-être réserver une chambre d'hôtel avec cette carte.

De nombreuses cartes de voyage offrent une protection supplémentaire contre les bagages perdus si vous réservez le vol avec cette carte. Lisez le guide des avantages qui accompagne vos cartes et prenez quelques notes pour savoir quelle carte convient le mieux à chaque utilisation.

Enfin, si vous n'avez pas d'autres raisons impérieuses d'utiliser une carte plutôt qu'une autre, voyez laquelle offre le plus de points pour vos achats de voyage particuliers. Par exemple, certains offrent des points doubles ou triples lorsque vous les utilisez pour payer des locations de voitures, des vols ou des hôtels.

Au cours du même voyage, je pourrais utiliser ma carte Hyatt au Hyatt pour obtenir des points triples, une deuxième carte pour les restaurants et ma carte de visite American Express pour les remplissages, car je reçois trois points pour les achats d'essence.

Sachez quand utiliser vos points

Vous points ou miles ont des valeurs différentes dans des circonstances différentes.

Par exemple, il vous en coûtera 25 000 miles de votre carte de crédit Delta SkyMiles pour payer un vol de 99 $. Mais si le vol coûte plus de 200 $, vous pouvez utiliser seulement 10 000 milles pour obtenir 100 $ de rabais sur le prix. Donc, vous ne voudriez pas utiliser vos miles pour des vols courts et bon marché si vous prenez des vols plus chers.

Aussi, si vous voyagez souvent, vous pouvez payer en espèces pour les chambres d'hôtel dans les villes peu coûteuses plutôt que d'utiliser des points, de sorte que vous pouvez économiser vos nuits d'hôtel gratuites pour des séjours autrement coûteux.

Et en passant, un Marriott de catégorie quatre ou Hyatt pourrait coûter deux fois plus cher à un endroit qu'à un autre. Les catégories n'ont pas de relation directe avec les tarifs normaux des chambres.

Plus d'astuces pour tirer le meilleur parti de vos cartes de voyage

Nous nous sommes plaints de la poubelle près du jacuzzi au Hyatt de Coral Gables, en Floride, et le réceptionniste s'est excusé et mis 6000 points sur notre carte - presque suffisant pour une autre nuit gratuite. Donc, s'il y a quelque chose qui cloche, parlez!

Voici quelques conseils supplémentaires pour tirer le meilleur parti de vos cartes de voyage.

Prendre des crédits au lieu de l'argent

Vous pouvez avoir diverses options de remboursement, et vous devez peser soigneusement chacun d'eux.

Par exemple, la carte Chase Sapphire Preferred vous donne 400 $ en cash pour 40 000 points, mais si vous réservez via Chase Ultimate Rewards, vous pouvez obtenir un crédit de 500 $ pour un billet d'avion avec ces mêmes points.

Comparer les prix au comptant des options de rachat

Si vous avez plus d'un moyen de racheter vos points, regardez le coût au comptant de chaque option.

Par exemple, la carte Starwood Preferred Guest d'American Express vous permet d'échanger contre des vols ou des chambres d'hôtel. Si vous avez besoin d'un vol et d'un lieu de séjour et que vous avez suffisamment de points pour l'un ou pour l'autre, vérifiez les prix au comptant actuels pour voir lequel coûte le plus cher, et utilisez les points pour cela.

Considérez la valeur à Toi

La valeur des options de rachat dépend aussi de ce que valent les choses toi, et quoi votre les plans sont.

Par exemple, vous pouvez échanger 30 000 points Marriott Rewards pour deux nuits dans un hôtel de catégorie trois ou pour une carte-cadeau de 100 $ auprès de divers détaillants. Si vous magasinez chez l'un d'eux régulièrement, cette carte est la même que l'argent.

Donc, si vous n'avez pas l'intention de voyager à des endroits avec des hôtels Marriott, ou vous restez normalement à 29 $ (yikes), alors cette carte-cadeau pourrait être la meilleure option.

Suivez vos points

Si vous prévoyez d'utiliser vos bonus et vos points, puis d'annuler la carte, vous devez les suivre attentivement pour obtenir le maximum de valeur. Vous ne voudriez pas annuler et perdre 7 000 points alors que vous auriez pu payer quelques factures avec la carte pour atteindre les 7 500 points nécessaires pour une autre nuit d'hôtel gratuite avant d'annuler.

La collecte de points vaut-elle le coup?

Oui, je consacre du temps à demander des cartes de crédit et à suivre les dépenses et les points. Mais pas trop de temps. J'ai fait plus de 1 000 $ l'an dernier chasser les primes de carte de crédit. Et en passant, les primes de carte de crédit ne sont pas imposables en tant que revenu si vous avez besoin de répondre aux exigences de dépenses pour les obtenir.

Cette année, je recevrai de l'argent et des équivalents d'au moins 1 500 $. Grâce aux seules cartes de voyage, j'ai reçu plus de 600 $ en espèces et des chambres d'hôtel gratuites en juin. Donc, oui, pour moi, cela vaut la peine de prendre un peu de temps pour trouver et utiliser de bonnes cartes de crédit de voyage.

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Votre tour: Avez-vous de bonnes cartes de crédit de voyage, et combien de valeur avez-vous reçu d'eux jusqu'à présent?

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Steve Gillman est l'auteur de "101 Weird Ways to Make Money" et créateur de EveryWayToMakeMoney.com. Il a été repo-man, bâtisseur de marche, évaluateur de moteur de recherche, flipper de maison, chauffeur de tram, serveur de processus, juré simulateur et croupier de roulette, mais de plus de 100 façons il a gagné de l'argent. .