Restez au sommet de votre pointage de crédit avec ces applications gratuites les mieux notées

Saviez-vous que 26% des gens trouvent une erreur dans au moins un de leurs trois rapports de crédit?

C'est selon un rapport 2012 de la Commission fédérale du commerce, l'étude la plus récente sur le sujet.

Bien sûr, ça craint, mais nous devons couper les bureaux de crédit une pause. Après tout, ils surveillent des millions d'informations.

Voilà pourquoi c'est important pour toi vérifier régulièrement vos rapports. Attraper une erreur - et le contester - gardera votre rapport de crédit propre, et à son tour, pourrait potentiellement augmenter votre score.

Mais ce n'est pas seulement sur le score. Un rapport de crédit désordonné peut avoir une incidence négative sur les possibilités d'emploi, votre capacité à contracter un emprunt ou à ouvrir une carte de crédit, vos taux d'assurance, votre capacité de louer et vos dépôts de services publics. Même les fournisseurs de téléphonie cellulaire peuvent demander des dépôts lourds dès le début si votre crédit est faible.

En outre, jouer au détective et vérifier vos rapports de crédit régulièrement pourrait vous aider à détecter la fraude potentielle ou le vol d'identité.

Le Top 4 des applications gratuites de surveillance du crédit

Maintenant, la question est: Quelle est la meilleure façon de surveiller votre crédit? Il y a des tas de produits, mais la clé est qu'ils soient sûrs et conviviaux. Et libre. Nous aimons gratuitement.

Chacune des trois grandes agences d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - est tenue par la loi de vous permettre d'accéder gratuitement à votre rapport de crédit au moins une fois tous les 12 mois. Cependant, beaucoup d'entre nous ont du mal à se souvenir de le faire. De plus, beaucoup peut arriver dans une année.

Pour vous aider à garder un œil attentif, voici vos quatre meilleurs gratuit les applications de surveillance de crédit classées en fonction des notes, du type de rapport, de la sécurité et des fonctionnalités.

Tout d'abord, une note rapide: Parce que vérifier votre rapport de crédit est une enquête douce, il sera ne pas blesser votre pointage de crédit. Les demandes difficiles sont celles dont vous devez vous inquiéter.

Voici une ventilation rapide:

Note de l'application iTunes *	Type de rapport	Fréquence de mise à jour
CreditWise	4.8 étoiles	TransUnion	Hebdomadaire
Karma de crédit	4.7 étoiles	TransUnion et Equifax	Hebdomadaire
Crédit Sésame	4.7 étoiles	TransUnion	Mensuel
menthe	4.8 étoiles	TransUnion	Mensuel

* Toutes les évaluations d'applications sont exactes à compter du 1er juin 2018.

OK, plonger dans les détails maintenant ...

1. CreditWise® de Capital One®

Classement d'iTunes: 4.8 étoiles avec plus de 90.000 évaluations

Note Google Play: 4.6 étoiles avec plus de 24.000 évaluations

Rapport tiré: TransUnion®

Rapport fréquence de mise à jour: Hebdomadaire

SécuritéCapital One dispose de systèmes sophistiqués de détection et de sécurité des fraudes qui surveillent activement les profils CreditWise.

Caractéristiques: Une fois exclusivement disponible pour les clients de Capital One, l'application CreditWise (en tant que Credit Tracker) est maintenant gratuite pour tout le monde.

En plus d'un rapport de crédit hebdomadaire et des alertes par e-mail et notifications push, vous pouvez puiser dans le simulateur de crédit de l'application. Il vous permet de voir comment différentes actions peuvent affecter votre pointage de crédit. Rembourser 40 000 $ de dettes? Voyez à quel point votre score pourrait monter en flèche.

Si vous ne savez pas par où commencer pour améliorer votre crédit, CreditWise offre également des recommandations personnalisées.

Divulgation de l'annonceur: Capital One nous indemnise lorsque vous vous inscrivez à CreditWise en utilisant le lien que nous avons fourni ci-dessus.

2. Crédit Karma

Classement d'iTunes: 4.7 étoiles avec plus de 26.000 évaluations

Note Google Play: 4.7 étoiles avec plus de 685.000 évaluations

Rapport tiré: TransUnion et Equifax

Rapport fréquence de mise à jour: Hebdomadaire

Sécurité: Cryptage 128 bits ou plus

Caractéristiques: En plus de vous permettre de consulter votre dossier de crédit et de vous inscrire aux alertes de surveillance du crédit, Credit Karma offre d'autres fonctions uniques. Ceux-ci incluent un simulateur de pointage de crédit, une station de dépôt libre d'impôt et une recherche d'argent non réclamée, qui te permet de voir si l'état tient sur n'importe quelle monnaie qui vous appartient.

3. Crédit Sésame

Classement d'iTunes: 4.7 étoiles avec plus de 19.000 évaluations

Note Google Play: 4,3 étoiles avec plus de 24,000 évaluations

Rapport tiré: TransUnion

Rapport fréquence de mise à jour: Mensuel

Sécurité: Crédit Sésame utilise des services de chiffrement à 256 bits.

Caractéristiques: Credit Sésame offre un certain nombre d'options d'adhésion, mais le libre vous donne accès à votre pointage de crédit et un crédit "bulletin". Ceci est essentiellement votre rapport de crédit, mais ventilé en termes faciles à comprendre.

La fiche de rendement met également en évidence des trucs et astuces pour vous aider à nettoyer votre rapport de crédit et augmenter votre score. En outre, le compte gratuit vous permet de vous inscrire à des alertes quotidiennes de surveillance du crédit et 50 000 $ en protection contre le vol d'identité.

4. Menthe

Classement d'iTunes: 4.8 étoiles avec plus de 324.000 évaluations

Note Google Play: 4.3 étoiles avec plus de 128.000 évaluations

Rapport tiré: TransUnion

Rapport fréquence de mise à jour: Tous les 30 jours

Sécurité: Vos données sont protégées avec un niveau de cryptage de 256 bits et sont échangées via un algorithme de 128 bits.

Caractéristiques: Mint n'est pas exclusivement un service de surveillance du crédit, c'est pourquoi il est ici sur la liste. Il s'agit généralement d'une application de budgétisation préférée des fans.

Cependant, comme d'autres dans cette liste, Mint offre un pointage de crédit gratuit et un résumé de rapport de crédit, ce qui rend l'information plus digeste. Vous pouvez choisir de surveiller les alertes, de sorte que vous recevrez un ping chaque fois que TransUnion reçoit de nouvelles informations de crédit.

Ces scores de crédit gratuits sont-ils précis?

Pour la plupart de ces applications, l'évaluation négative la plus fréquente était que les scores et les rapports n'étaient pas exacts.

Cependant, les informations sur ces applications doivent en effet être précises. Après tout, ils tirent directement de votre rapport de crédit.

Mais parce qu'il y a beaucoup de différents modèles de notation de crédit - il pourrait être différent de ce que les prêteurs voient (pas inexact). Donc, si vous vérifiez les choses sur l'une des applications énumérées ci-dessus, vous verrez votre VantageScore. Un prêteur, d'autre part, pourrait vérifier votre score FICO.

Voici ce qu'il faut retenir: Ce ne sont que des chiffres à trois chiffres qui sont influencés par ce qui figure dans votre rapport de crédit, ce qui est le même pour tous les modèles.

La morale de l'histoire? Surveillez votre dossier de crédit afin de pouvoir contester toute inexactitude, détecter toute activité de poisson ou vous orienter vers la santé financière.

Carson Kohler ([protégé par courrier électronique]) est un rédacteur de personnel à The Penny Hoarder.