Seulement 18% des clients bancaires paient 91% de ces frais. Êtes-vous un d'entre eux?

Nous avons tous un ami qui paie constamment des frais de découvert.

Si elle utilise le découvert comme marge de crédit parce qu'elle est à plat, ou simplement désorganisée, ce n'est pas une stratégie financière intelligente.

Elle est l'un des 18% des utilisateurs de la banque qui paient 91% des frais de découvert, selon une nouvelle étude de Les fiducies de bienfaisance Pew.

Je savais que les banques avaient prélevé 11 milliards de dollars sur les frais de découvert l'année dernière, mais je ne savais pas que cela provenait d'un si petit pourcentage de la population.

Si les découverts sont un mode de vie pour vous, ils ne doivent pas l'être.

Voici ce que vous devez savoir sur le découvert - et comment l'éviter.

Êtes-vous un Overdrafter lourd?

L'étude de Pew a examiné les «surdrailleurs lourds», ou les personnes qui encourent plus de 100 $ de découvert et des frais de fonds non-efficientes chaque année.

Avec un tarif moyen de 35 $, c'est environ trois par année.

"Pour ces consommateurs", dit le rapport, "Le service de découvert n'est pas seulement une courtoisie occasionnelle mais une forme de crédit extrêmement coûteuse qui présente également un risque élevé. parce qu'il manque les protections des consommateurs qui accompagnent d'autres produits de crédit. "

Parmi ces surfacturateurs lourds, l'étude a révélé:

• 52% ont payé 300 $ ou plus en frais l'année dernière

• 67% ont un revenu de ménage de 50 000 $ ou moins

• 68% sont des millennials et des Gen X-ers

• 24% paient l'équivalent de une ou plusieurs semaines de salaire en honoraires chaque année

Le but de l'étude - et ses chiffres surprenants - est d'exhorter les banques à changer leurs politiques. Mais jusqu'à ce qu'ils le fassent, la responsabilité vous incombe.

Comment éviter les frais de découvert

Voici quatre façons de dire au revoir à un découvert excessif:

1. Désactiver la protection contre les découverts

Oui, vous pouvez vous désengager complètement de la protection contre les découverts - et si vous êtes un overdrafter lourd, c'est probablement une bonne idée.

Si vous faites cela, votre carte de débit sera simplement refusée lorsque vous n'avez pas suffisamment de fonds.

C'est peut-être un peu embarrassant, mais c'est bien mieux que de payer une semaine de salaire en frais.

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2. Désactiver le paiement automatique des factures

Normalement, j'aime automatiser mes finances.

Mais si le solde de votre compte bancaire est souvent bas, une seule facture peut entraîner un découvert.

Alors, désactivez le paiement automatique. Au lieu, régler vos factures à échéance le même jour chaque mois. Quelques jours avant, asseyez-vous et examinez vos finances et payez chaque facture manuellement.

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3. Commencez votre fonds d'urgence maintenant

Si vous effectuez un transfert automatique de 10 $ par semaine de votre chèque à votre compte d'épargne, vous aurez 40 $ par mois et 520 $ par année.

Bien que cela puisse ne pas sembler beaucoup, il va sans aucun doute aider avec des dépenses imprévues qui pourraient normalement vous causer un découvert.

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4. Utilisez les applications pour surveiller votre solde

Si vous avez un smartphone, téléchargez l'application de votre banque afin de voir rapidement combien d'argent vous avez dans votre compte bancaire.

Et si vous avez un accès Internet, utilisez un outil gratuit comme Mint pour surveiller vos finances.

Il vous enverra même une alerte lorsque le solde de votre compte chèque sera inférieur à un montant pré-établi!

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Overdrafting ne devrait pas être un outil souvent utilisé dans votre arsenal financier.

Nous sommes tous dans une situation difficile, mais en espérant vous donner d'autres options, sans frais supplémentaires de 35 $!

Votre tour: Êtes-vous un overdrafter lourd?

Susan Shain, rédactrice en chef de The Penny Hoarder, est toujours à la recherche d'aventures à petit budget. Visitez son blog à susanshain.com, ou dites bonjour sur Twitter @susan_shain.