Ce couple vient de payer 2 000 $ de dette de carte de crédit d'une manière intelligente

Combien d'intérêts payez-vous actuellement sur votre dette de carte de crédit? Prendre le temps de transférer vos soldes à une carte de crédit sans intérêt peut vous faire économiser des centaines de dollars, et nous avons les chiffres pour le prouver.

Get Rich Lentement a récemment publié un article sur un couple qui avait 2000 $ en dette de carte de crédit avec un TAP de 20,99%. Ils ont décidé de transférer le solde à une carte de crédit sans intérêt avant de le rembourser, puis ont commencé à payer 150 $ chaque mois jusqu'à ce que leur dette de 2 000 $ a disparu.

Combien d'argent ont-ils économisé en faisant ce transfert de solde? Nous allons jeter un coup d'oeil:

0% contre 20,99% APR

Au premier mois, le couple a payé 150 $ sur sa dette de 2 000 $, ramenant ainsi sa dette à 1 850 $. Parce qu'ils avaient transféré leur dette à une carte de crédit sans intérêt, la dette est restée à 1 850 $.

S'ils avaient gardé la dette sur leur carte APR de 20,99%, ils auraient accumulé 35 $ ​​d'intérêt sur ce solde de 1 850 $. Ils commenceraient le mois prochain à 1 885 $.

Avec une carte de crédit sans intérêt, vous pouvez rembourser 2 000 $ en 14 mois en effectuant des paiements réguliers de 150 $. Avec une carte APR de 20,99%, cela vous prendra 16 mois et vous paierez 297 $ d'intérêts. (J'ai utilisé les calculateurs de cartes de crédit de la US Bank et de Credit Karma pour vérifier les chiffres, ce sont d'excellents outils pour calculer combien d'intérêts vous paierez sur vos propres cartes.)

Disons qu'ils avaient plus d'un solde de 2 000 $. Disons que ce couple avait le solde moyen des cartes de crédit américaines de 7 327 $ et effectuait des paiements mensuels de 150 $. Sur une carte APR de 20,99%, ils auraient des intérêts de 128 $ après leur premier paiement de 150 $ - et il faudrait neuf ans pour rembourser la carte.

Si vous détenez actuellement une dette sur une carte de crédit à taux d'intérêt élevé, envisagez de transférer votre solde sur une carte sans intérêt. Vous pourriez économiser des centaines ou même des milliers de dollars au fil du temps.

Surveillez les frais et les délais

Avant de planifier votre transfert de solde, vous devez considérer frais et délais. Certaines cartes de crédit sont assorties de frais de transfert de solde, ce qui signifie que vous payez le privilège de transférer votre solde - et que ce paiement est ajouté à votre dette de carte de crédit.

Le couple Get Rich Slowly a trouvé une carte de crédit qui n'avait pas de frais de transfert de solde, alors magasinez et voyez si vous pouvez également trouver une carte sans frais.

Vous voulez également être conscient des limites de temps. De nombreuses cartes de crédit offrent un intérêt nul pour un durée limitée - disons, six ou 12 mois - et ensuite charger un taux d'intérêt élevé sur le reste de votre dette. Si vous effectuez un transfert de solde sur une carte à taux zéro, essayez de rembourser la totalité du solde avant l'expiration du délai d'intérêt nul.

Voulez-vous en savoir plus? Lisez toute l'histoire à Get Rich lentement.

Votre tour: Avez-vous déjà essayé de transférer des dettes de carte de crédit à une carte d'intérêt zéro? Avez-vous pu rembourser votre dette plus rapidement?

Nicole Dieker est une rédactrice pigiste spécialisée dans les finances personnelles et les histoires personnelles. Son travail a été publié dans The Billfold, The Toast, le Yearbook Office, The Write Life et Boing Boing.