Considérant une avance de trésorerie de carte de crédit coûteuse? Essayez ces 5 trucs d'abord

Vous avez donc besoin de 1 000 $ pour payer le loyer ou rembourser un prêt, mais vous ne l'avez pas. Que faire? Vous pourriez envisager une avance de fonds par carte de crédit.

Bien sûr, cela peut être coûteux. CreditCards.com dit que les frais d'avances de fonds moyens sont proches de 5%, et que le taux d'intérêt moyen est de plus de 24% - 6% plus élevé que pour les achats.

Si vous remboursez cette avance de 1 000 $ en deux mois, vous paierez 90 $ de plus, ce qui correspond à un TAP effectif de 54%.

Mais il y a des façons d'obtenir cet argent de votre compagnie de carte de crédit pour beaucoup moins. Parfois, vous pouvez même vous rapprocher d'une avance de fonds sans frais, ou tout simplement sauter l'avance de trésorerie tout à fait.

Voici cinq stratégies pour éviter les frais d'avance de trésorerie de carte de crédit coûteux.

1. Utilisez les cartes PayPal "My Cash"

Si vous avez un compte PayPal connecté à votre compte bancaire, vous avez un moyen d'obtenir une avance de trésorerie moins cher. Voici ce que vous faites si vous avez besoin de 1000 $ ...

1. Achetez deux cartes PayPal My Cash avec une carte de crédit
2. Demandez au caissier de charger chacun avec un maximum de 500 $
3. Chargez votre compte PayPal avec ces
4. Déplacez l'argent sur votre compte bancaire

Lorsque le transfert est terminé (généralement en un jour ou deux), vous pouvez le dépenser comme vous le souhaitez.

Chaque carte PayPal comporte des frais de 3,95 $, donc vous dépenserez 7,90 $ au lieu des frais d'avance de 50 $.

Utilisez une carte de crédit sans solde et effectuez l'achat le jour suivant la date de votre relevé - De cette façon, vous aurez un mois plus la période de grâce légale de 21 jours pour payer la carte en entier et éviter tous les frais d'intérêt.

Pas tous les lieux vous permet de payer pour ceux-ci avec une carte de crédit, mais les magasins CVS en Floride près de chez moi le permettent. La liste des fournisseurs de PayPal pour les cartes Mon Cash nomme plus de 60 chaînes différentes, alors continuez à essayer jusqu'à ce que l'une vous permette de payer en utilisant une carte de crédit.

PayPal impose une limite de 4 000 $ de recharges par mois, et certains rapports indiquent que PayPal peut suspendre ou fermer votre compte si vous abusez du système.

2. Faites du shopping avec un ami

Un ami peut ne pas vouloir ou être capable de vous prêter 1000 $, mais il pourrait vous laisser payer pour son nouveau réfrigérateur ou téléviseur avec votre carte de crédit et vous donner ensuite l'argent.

Pour être juste, prendre 1% de moins pour couvrir les points qu'il aurait reçus s'il avait payé avec sa propre carte de crédit cash-back.

En préparant une avance de fonds comme celle-ci, vous évitez les frais initiaux habituels et vous obtenez un taux d'intérêt inférieur.

Si vous payez avec une carte de crédit sans solde, vous aurez de trois à sept semaines (selon l'endroit où vous vous trouvez dans votre cycle de paiement) pour vous rembourser sans intérêt.

3. Utilisez un transfert de solde

Si vous avez l'habitude de rembourser vos soldes de cartes de crédit chaque mois, il serait peut-être temps de faire une exception.

Plutôt que de payer des frais d'avance de fonds et des intérêts, transférer un gros solde à une carte qui n'offre aucun intérêt pendant un certain temps, et utiliser l'argent qui aurait payé la carte comme avance de fonds.

Encore mieux, faites-en un sans frais de transfert. Chase Slate a récemment offert 15 mois d'intérêt zéro et pas de frais de transfert.

4. Utilisez une carte de crédit pour payer

De quoi avez-vous besoin pour l'avance de fonds?

Il en coûtera moins cher de simplement payer avec une carte, et il existe des services qui vous permettent de payer presque n'importe quoi par carte de crédit maintenant. Les frais qu'ils facturent sont presque toujours inférieurs aux frais d'avance de fonds, et vous payez le taux d'intérêt basé sur l'achat le plus bas au lieu du taux d'avance de fonds.

Voici quelques exemples:

Location

Vous pouvez payer votre loyer avec une carte de crédit via RentMoola ou RentShare. Ils prennent des dispositions avec les propriétaires ou envoient un chèque. Si vous avez des colocataires, vous pouvez même partager le loyer et payer avec deux cartes.

Ces entreprises vous facturent jusqu'à 2,9%.

Impôts sur le revenu

L'IRS répertorie les entreprises autorisées à traiter les paiements d'impôt par carte de crédit. Vous pouvez utiliser ces services pour payer votre facture d'impôt annuelle ou vos paiements trimestriels si vous avez une entreprise.

L'option la moins chère pour le moment coûte 1,89%.

Impôts fonciers

Plastiq traitera votre paiement d'impôt foncier par carte de crédit. Il charge 2,5%.

Cours

Vous pouvez également payer votre facture de scolarité via Plastiq.

Dettes diverses

Vous pouvez payer des paiements hypothécaires, des prêts-auto, des prêts étudiants et même des cartes de crédit auprès de ChargeSmart.

Les frais varient, alors vérifiez pour voir s'ils sont plus bas que toute autre option d'avance de fonds que vous avez.

5. Acheter des cartes de débit prépayées

Les détaillants ont parfois des cartes-cadeaux de débit en vente.

Par exemple, OfficeMax a récemment offert 20 $ de rabais sur l'achat d'au moins 300 $ de cartes-cadeaux Visa. Donc, deux de leurs cartes de 200 $, qui coûtent normalement 206,95 $ (il y a des frais de 6,95 $) seraient de 393,90 $. Faites cela trois fois et vous avez 1 200 $ en cartes de visa pour 1 181,70 $ au total.

Il existe plusieurs façons de les convertir en argent.

Si vous possédez une carte Amex Bluebird ou Serve, vous trouverez des tutoriels en ligne sur la façon de les charger avec les cartes-cadeaux Visa et MasterCard. Une fois que vous les avez chargés, vous transférez l'argent sur votre compte bancaire, obtenant ainsi votre avance de fonds.

L'autre façon est d'aller à des amis qui sont prêts à vous aider en achetant les cartes de débit. Expliquez que les cartes-cadeaux MasterCard et Visa peuvent être utilisées partout où les cartes de débit MasterCard et Visa sont acceptées (presque partout).

Si vous ne trouvez pas de vente, les frais habituels de 6,95 $ correspondent à environ 3,5% d'une carte-cadeau débit de 200 $, ce qui peut être inférieur aux frais d'avance de fonds habituels.

Si vous trouvez l'une des épiceries qui vendent 500 cartes-cadeaux de débit, vous pourriez obtenir à moins de 2%. Assurez-vous que vous avez un moyen de liquider les cartes (les convertir en argent) avant de les acheter, cependant.

Cela vaut-il la peine?

Si vous le remboursez en un mois, une avance de fonds de 2 000 $ coûtera habituellement 5% d'avance (100 $) et 2% d'intérêt pour le mois (42 $ sur le solde total de 2 100 $). C'est un coût total de 142 $, et certaines des stratégies ci-dessus peuvent seulement réduire ce coût de moitié. Cela en vaut-il la peine?

Vous pouvez décider cela en fonction de votre propre situation.

Si vous ne pouvez pas rembourser cette avance rapidement, ces stratégies deviennent plus utiles. Vous paierez généralement un taux d'intérêt inférieur de 6% au taux normal d'avance de fonds. Cela vous fait économiser de l'argent chaque mois.

Votre tour: Quels autres trucs connaissez-vous pour éviter les frais et les intérêts élevés des avances de fonds?

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Steve Gillman est l'auteur de "101 Weird Ways to Make Money" et créateur de EveryWayToMakeMoney.com. Il a été repo-man, bâtisseur de marche, évaluateur de moteur de recherche, flipper de maison, chauffeur de tram, serveur de processus, juré simulateur et croupier de roulette, mais de plus de 100 façons il a gagné de l'argent. .