L'augmentation automatique de 3%: Comment tirer plus d'argent de votre salaire

La plupart des gens ont du mal à demander une augmentation.

D'innombrables sites Web et des livres existent pour vous aider et vous aider à obtenir l'augmentation que vous voulez. Mais que faire si vous pouviez obtenir une augmentation sans vraiment le demander?

Et si je vous disais qu'il y avait une augmentation de 3% que vous pourriez obtenir facilement - sans même parler à votre patron?

Voici le secret: C'est le match d'entreprise sur votre plan 401 (k).

Rappelez-moi: Qu'est-ce qu'un 401 (k)?

Il existe deux types de plans 401 (k): traditionnel et Roth. Ils ont chacun leurs avantages.

La traditionnelle 401 (k) vous permet d'investir de l'argent avant impôt. Cela signifie que vos placements sont souscrits avant que vos charges sociales ne soient calculées, ce qui réduit votre assiette fiscale. Vous payez moins d'impôts tout en gagnant le même salaire.

Par exemple, si votre salaire est de 1 000 $ par semaine et que vous investissez 100 $ - ou 10% de votre salaire - dans votre 401 (k), vous diminuerez votre assiette fiscale de 1 000 $ à 900 $.

Et il y a un avantage supplémentaire: L'argent que vous investissez augmente sans que vous ayez à payer d'impôt sur les gains jusqu'à ce que vous commenciez à retirer de l'argent, espérons-le beaucoup d'années plus tard quand vous prendrez votre retraite.

Le plan Roth 401 (k) est différent. Vos investissements ne sont pas pris avant impôt; vous les faites avec des dollars après impôt, de sorte que vous aurait payer des retenues d'impôt sur l'ensemble des 1 000 $ mentionnés dans l'exemple ci-dessus. Mais les 100 $ que vous avez investi augmenteraient et vous ne paieriez plus jamais d'impôt sur cet argent.

Si vous investissez dans vos années 20 ou 30, ces 100 $ auront des décennies à croître. Si vous investissez 100 $ chaque semaine dans un Roth 401 (k), vous pourriez avoir des centaines de milliers de dollars à la retraite et ne pas payer d'impôt lorsque vous retirez l'argent.

Votre employeur offre-t-il un régime 401 (K)?

Si vous êtes un employé à temps plein en Amérique, vous avez probablement accès à un plan, selon un rapport du Bureau of Labor Statistics des États-Unis publié en Mars. Dans l'ensemble, 66% des employés du secteur privé ont accès à un régime de retraite au travail.

La probabilité que vous ayez un plan tend à diminuer avec votre niveau de salaire; moins vous gagnez d'argent, moins votre employeur offre de plan 401 (k). Seulement environ 31% des plus bas revenus ont accès à un régime de retraite, alors que 98% des plus riches ont accès à un tel régime au travail.

Vérifiez auprès de votre service des ressources humaines pour savoir si votre employeur offre un plan. Peu importe combien vous gagnez, si vous êtes admissible, je vous suggère fortement de profiter de 401 (k) de votre entreprise.

Comment obtenir une augmentation de 3%

Donc, voici comment il est facile d'obtenir une augmentation de 3%: Beaucoup d'employeurs offrent un match d'entreprise sur vos cotisations 401 (k).

La correspondance la plus courante est de 50 cents sur le dollar jusqu'aux 6 premiers pour cent que vous versez. Une correspondance de 3% d'une contribution de 6% dans votre plan 401 (k) n'est pas une règle absolue dans toutes les entreprises, mais c'est la correspondance la plus courante.

Disons que vous gagnez 52 000 $ par année (ou 1 000 $ par semaine) et que vous investissez 6% de votre salaire (ou 60 $ par semaine). Votre employeur paiera 50% de votre contribution, soit 30 $ par semaine.

Cela signifie que votre employeur contribue 1 560 $ annuellement à votre régime de retraiteou 3% de votre salaire annuel de 52 000 $.

Comment obtenez-vous ce match d'entreprise? Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire au département RH de votre entreprise pour contribuer au plan 401 (k) de l'entreprise.

Au fur et à mesure que vous contribuez, l'entreprise fera automatiquement correspondre vos cotisations en fonction de la façon dont le plan est mis en place. Vous voulez sécuriser l'ensemble du match d'entreprise, si vous le pouvez.

Argent gratuit (vraiment!)

C'est en fait plus que ça; Si vous vous souvenez, les contributions à un plan traditionnel 401 (k) abaissent votre assiette fiscale, gardant ainsi plus d'argent dans votre poche. C'est vraiment une évidence.

Et si vous le pouvez, investissez plus que le niveau du match de votre employeur. Pour 2015, la contribution maximale admissible est de 18 000 $ (les personnes de plus de 50 ans peuvent contribuer 24 000 $). Idéalement, viser entre 10% et 15% de votre salaire.

Votre investissement et match d'entreprise se produisent sur le pilote automatique. Une fois que vous avez configuré votre investissement, l'argent sera automatiquement investi et jumelé par votre employeur sans aucune implication de votre part.

Et quand vous obtenez une augmentation, une partie de celle-ci ira aussi à vos investissements - cela augmente le match d'entreprise, augmentant ainsi votre augmentation!

Commencez à investir dans votre 401 (k) le plus tôt possible dans votre vie. Plus vos investissements seront longs et composés, plus vous aurez d'argent à la retraite.

Alors commencez maintenant, et obtenez votre augmentation gratuite de 3%. Qu'est-ce que tu attends?

Votre tour: Votre entreprise offre-t-elle un plan 401 (k)? Contribuez-vous à cela?

David L. Wright est un directeur financier retraité. Il est l'auteur du livre à succès Amazing Investing Investing pour le reste de nous et maintient un site de finances personnelles: DollarBits.com.