Pourquoi 28% des Américains portent la dette de carte de crédit (et comment s'en débarrasser)

Aussi étrange que cela puisse paraître, les cartes de crédit peuvent être parmi les outils les plus effrayants dans la vie d'un Penny Hoarder.

J'ai une fois classé ma peur de ces morceaux de plastique fragiles là-haut avec des cafards et des hauteurs.

Ouais, c'est ridicule, vous dites. Mais j'ai lu un peu trop de sondages et d'études qui exposent les dangers des cartes de crédit à vos finances personnelles.

Y compris ce récent de CreditCards.com qui a sondé 2 005 Américains.

Il a révélé qu'un grand nombre d'entre nous portent un solde de carte de crédit en circulation. Ces soldes impayés mènent à un «tapis roulant de la dette de carte de crédit sans fin», le site décrit. (Pensez: les taux d'intérêt fous de 15% à 20% qui viennent avec ne pas rembourser une carte.)

Voici quelques chiffres qui ont servi une secousse de la réalité:

• Environ 28% des Américains ont admis ne pas payer leur facture de carte de crédit dans son intégralité chaque mois.

• Parmi ceux-ci, 43% ont indiqué qu'ils n'avaient pas entièrement remboursé leur carte de crédit dans plus de deux ans.

• Près de 23% des gens ont contracté des dettes de carte de crédit cinq ans ou plus. Dans le contexte, c'est près de 29 millions d'Américains.

Quand on leur demande pourquoi ils portent un équilibre, 32% des répondants ont déclaré qu'ils avaient simplement besoin de couvrir les dépenses quotidiennes; c'était la raison numéro un.

Les autres raisons comprennent les achats au détail, tels que les vêtements ou les appareils électroniques (16%), les frais médicaux (12%), les réparations domiciliaires (10%), les dépenses de vacances (10%) et les réparations automobiles (7%).

Comment rembourser la dette de carte de crédit

Ce processus sera différent pour tout le monde, mais vous pouvez suivre quelques étapes de base.

1. Prenez un souffle profond et voyez ce que vous devez

Ceci, peut-être, sera votre étape la plus difficile - mais il doit être fait.

Faites le point sur votre dette. L'un des moyens les plus faciles de le faire est de tirer un rapport de crédit gratuit, qui décrira tous vos comptes, y compris les cartes de crédit ayant des soldes impayés.

Pour cela, j'utilise Credit Sesame. C'est facile et gratuit, et je peux m'inscrire à tout moment pour prendre mon pouls financier. De plus, il me donne des conseils personnalisés sur la façon de nettoyer mon rapport de crédit et, à son tour, augmenter mon pointage de crédit. En savoir plus sur le fonctionnement du service ici

2. Rédigez un budget

Si vous n'avez pas encore de budget mensuel, il est temps d'en esquisser un. (Voici un guide en sept étapes.)

Dans ce budget, facteur dans un certain type de plan de paiement et combien vous voulez commencer à payer chaque mois. Peu importe la lenteur et la stabilité du plan, respectez-le.

3. Quittez les cartes de crédit

Oui, il y a des avantages à ces drogués (comme les points de voyage), mais si vous avez du mal à gérer votre argent ou à rembourser votre dette, ce n'est pas le moment d'être tenté.

De plus, selon l'enquête «Merry Money Survey» de la Banque TD de l'an dernier sur les dépenses de vacances, les consommateurs finissent par dépenser Moins s'ils paient avec de l'argent.

4. Envisager la consolidation de la dette de carte de crédit ou de refinancement

Cela pourrait ne pas être la meilleure solution pour tout le monde, mais la consolidation ou le refinancement de votre dette peut abattre ces taux d'intérêt fous et aider avec vos paiements mensuels.

Vous aurez envie de faire des recherches en premier.

Commencez par lire attentivement Les options de prêt personnel de Credible. Il s'agit essentiellement d'un marché d'options de consolidation et de refinancement. Vous n'avez pas à vous engager à quoi que ce soit et cela facilite la comparaison des taux d'intérêt.

Si vous voulez plus de conseils pour rembourser la dette de carte de crédit, ce n'était que la version abrégée. Nous avons un guide complet du processus ici.

Carson Kohler (@CarsonKohler) est un écrivain junior à The Penny Hoarder. Après avoir écrit ceci, elle envisage de la brûler une carte de crédit.