C'est pourquoi vous devez savoir combien vous payez en 401 (k) 💲💲💲

Les gens oublient souvent l'argent dans leurs comptes 401 (k) est le leur.

Cela peut sembler idiot au début, mais c'est un argument valable qu'Ash Toumayants, un conseiller financier et fondateur de Strong Tower Associates, a fait.

Jusqu'à il y a quelques mois, j'avais négligé mon 401 (k). Je laisse l'argent s'échapper furtivement de mon salaire. Hors de vue, hors de l'esprit.

Mais c'est probablement le pire état d'esprit de tous les temps.

Toumayants m'a dit: «C'est votre argent, et vous devez rester au top. Vous avez parfaitement le droit de comprendre ce qui se passe avec. Cela sort de votre salaire. Dès qu'il touche votre compte, il est à vous, alors vous devriez avoir un certain contrôle sur ce qui se passe. "

Il ne donnait pas de cours directement à moi, au fait. C'était une déclaration générale - répondant à ma question sur pourquoi il est important de vérifier sur votre 401 (k).

Le plus évidemment, vous voudrez vous assurer que vous avez le bon équilibre des stocks et des obligations. Ensuite, vous aurez envie de vérifier les frais sournois. Ceux-ci, à long terme, peuvent vous coûter des milliers d'économies.

Quel est le problème avec 401 (k) frais?

Jusqu'à 62% des gens ne savent tout simplement pas combien ils paient en 401 (k), selon un sondage AARP de 2011.

Un article plus récent de CNBC m'a frappé avec un titre criant: "Ce que vous ne savez pas sur les frais de 401 (k) peut vous coûter beaucoup."

Toumayants a expliqué, oui, les comptes 401 (k) ont "frais inhérents malheureux".

C'est parce que ces comptes font face à plus de règlements gouvernementaux que d'autres types de comptes. (Considérez: L'IRA SIMPLE.)

Vous pourriez voir trois principaux types de frais, selon le Département américain du Travail:

Frais d'administration du régime payer pour les opérations quotidiennes comme la tenue de documents, la comptabilité et les services juridiques.
Alors vous avez frais d'investissement, qui paient les gestionnaires pour maintenir ces investissements.
Finalement, frais de service individuels sont basées sur des fonctionnalités de compte particulières que vous pourriez choisir.

Ce sont les trois frais de base. Il y en a d'autres, selon votre plan, y compris les frais de vente et les frais de conseils en placement.

Alors, qui paie ces 401 (k) frais?

Ça dépend.

Les fournisseurs de régimes de retraite, comme un conseiller de Fidelity, ne veulent pas absorber ces frais. Après tout, ils essaient aussi de faire un dollar ou deux.

Donc, l'employeur ou ses employés les paient.

Cependant, cette décision appartient à votre employeur.

Toumayants dit, pour être juste, de nombreux employeurs ne savent pas quel est le protocole typique, alors ils vont demander au conseiller ce qu'il faut faire.

Un conseiller pourrait dire à l'employeur que c'est traditionnellement l'employé qui paie ces frais. Cela rend l'employeur plus heureux - et plus susceptible de rester avec son conseiller - parce qu'ils paient moins.

Comment 401 (k) les frais peuvent s'additionner Réal Vite

Si ces frais ont été laissés à votre charge, ils se répercuteront probablement directement sur vos cotisations 401 (k) sur une base trimestrielle, explique Toumayants.

Bien que ces frais pourraient ne pas ressembler à une tonne au début, ils vont ajouter, le Le ministère américain du Travail met en garde.

"Supposons que vous êtes un employé avec 35 ans jusqu'à la retraite et un solde actuel de compte 401 (k) de 25 000 $. Si le rendement des investissements dans votre compte au cours des 35 prochaines années est en moyenne de 7% et que les frais et commissions réduisent vos rendements moyens de 0,5%, votre solde atteindra 227 000 $ à la retraite, même s'il n'y a plus de cotisations. Cependant, si les frais et les dépenses sont de 1,5%, le solde de votre compte ne dépassera pas 163 000 $. La différence de 1% dans les frais et les dépenses réduirait le solde de votre compte à la retraite de 28%. "

Enregistrez-vous sur les 401 (k) frais que vous payez (probablement)

Revenons à mon moi naïf, qui ne vérifiait pas mon 401 (k) ...

Je ne savais pas où trouver les frais que je payais.

J'ai recherché la dernière mise à jour 401 (k) par le biais de mon adresse e-mail et je me suis connecté, mais cela n'a rien donné. Toumayants a dit que ce n'est pas anormal. Les frais ne sont pas toujours ventilés en tant qu'élément de campagne. Ce n'est pas comme, "Voici une taxe; voici une taxe; voici une taxe. "

C'est plus comme, "Hey, nous avons pris 30 $."

Pour obtenir cet élément de campagne spécifique, vous devez vérifier auprès de votre employeur. Selon la loi, ils doit divulguer des informations sur les frais pour vous.

Si vous n'êtes pas certain que 30 $ vous conviennent, essayez d'obtenir un rapport gratuit sur la santé de votre compte auprès d'un conseiller robo. Selon la recommandation de mon collègue, j'ai essayé Blooom.

J'ai pu obtenir une analyse gratuite de la façon dont mon compte se portait - et de voir quels frais je payais.

En fait, mes honoraires n'étaient pas si mauvais. C'était mon mélange d'actions et d'obligations et ma diversification était en panne ... mais c'est une autre histoire.

Comment utiliser Blooom pour vérifier la santé de votre 401 (k)

Vous vous connectez avec vos informations de plan 401 (k), alors allez-y et votre nom d'utilisateur et mot de passe prêt.

Blooom vous guide dans votre compte et vous conseille immédiatement. Votre solde d'actions et d'obligations est-il bon? Prenez-vous trop de risques pour votre âge

Et les frais. Cela vous dira si vos frais sont trop élevés, alors au moins vous savez où vous en êtes.

Si vous voulez aller de l'avant et laisser Blooom optimiser votre compte, vous pouvez vous inscrire pour 10 $ par mois, mais il n'y a pas de pression.

Vraiment, je me sentais beaucoup mieux en sachant que je n'étais pas coincé à payer une tonne de frais et paralyser ma capacité à prendre sa retraite à un âge décent - Parce que vous savez, les montagnes appellent ...

Carson Kohler (@CarsonKohler) est un écrivain junior à The Penny Hoarder.

Cet article contient des informations générales et explique les options que vous pouvez avoir, mais il ne s'agit pas d'un conseil d'investissement ou d'une recommandation personnelle. Nous ne pouvons pas personnaliser les articles pour nos lecteurs, votre situation peut donc différer de celle décrite ici. Veuillez consulter un professionnel agréé pour obtenir des conseils fiscaux, des conseils juridiques, des conseils en planification financière ou des conseils en placement.