Pouvez-vous vraiment économiser de l'argent en regroupant les polices d'assurance?

Vous pouvez le faire avec votre téléphone, Internet et les services de télévision.

Vous pouvez le faire avec vos comptes bancaires, aussi.

Mais devriez-vous également regrouper vos polices d'assurance avec une entreprise pour économiser de l'argent?

Comme beaucoup d'autres choses dans la vie, la réponse dépend, en partie, de votre situation unique.

Premièrement: Le problème potentiel avec les politiques groupées

Oui, vous pouvez économiser de l'argent en regroupant les politiques. Nous y reviendrons.

Mais tout d'abord, admettons que les politiques de regroupement puissent entraîner des problèmes si vous ne faites pas attention.

Contrairement à vos chaînes de télévision et à votre service téléphonique, par exemple, vous n'obtenez pas de rétroaction instantanée de votre compagnie d'assurance.

Lorsque les produits de groupage fonctionnent

Disons que vous économisez 30 $ par mois en utilisant la même société pour votre Internet et vos chaînes de télévision par câble.

Les choses se passent bien pendant quelques mois. La connexion Internet est assez rapide. Vous êtes heureux avec les chaînes de télévision.

Mais pour une raison quelconque, une nuit, après s'être assis pour regarder votre émission préférée, vous découvrez que le service de télévision a cessé d'offrir votre chaîne préférée.

Que faire?

• Appelez le service clientèle tous les jours jusqu'à ce que la chaîne revienne?
• Perdez la réduction groupée en annulant votre service et en utilisant un autre fournisseur de télévision?
• Gardez votre bundle mais complétez son service TV avec l'un des nouveaux fournisseurs en ligne puisqu'il offre votre chaîne préférée?

Un client raisonnable pourrait prendre l'une de ces mesures pour résoudre le problème, et en plus de perdre un peu de temps et la réduction mensuelle, l'expérience ne vous a pas coûté trop cher.

Lorsque les produits de regroupement peuvent ne pas fonctionner

L'assurance est différente. Chaque fois que vous payez votre prime mensuelle, vous payez pour garder la couverture en place et disponible, et non pour l'utiliser réellement.

Puisque vous ne l'utilisez pas, vous n'obtiendrez pas de rétroaction immédiate sur la qualité de la couverture que vous achetez et sur la façon dont elle correspond à vos besoins changeants. Vous ne serez pas invité à acheter une couverture supplémentaire ou obtenir une politique entièrement différente.

Au lieu de cela, la rétroaction vient quand vous déposez une réclamation - quand vous avez réellement besoin d'utiliser votre couverture. À ce moment-là, malheureusement, il est trop tard pour régler les problèmes qui pourraient exister dans votre couverture.

Donc, si vous avez acheté une police groupée en fonction de son prix et de sa commodité, et non parce qu'elle répond à vos besoins de couverture spécifiques, vous pourriez avoir des ennuis si une catastrophe survient.

Au lieu de trouver une autre chaîne de télévision à regarder, vous devrez peut-être payer pour des réparations coûteuses à votre voiture ou à la maison - ou pire, payer les factures médicales astronomiques de quelqu'un d'autre après avoir été blessé sur votre propriété ou dans une épave. ta faute.

Comment regrouper l'assurance et obtenir la bonne couverture

Lorsque vous magasinez pour faire vos courses et que vous obtenez une excellente offre d'achat et de dégustation de yaourt ou de beurre, c'est un bon moment pour faire le plein de yogourt et de beurre, n'est-ce pas?

Bien sûr, en supposant que vous aimez le yogourt et le beurre, et en supposant que vous n'avez pas déjà plus de yogourt et de beurre à la maison que vous pourriez jamais manger.

Si l'une ou l'autre de ces choses est vraie, vous gaspillez probablement de l'argent, peu importe combien vous économisez. Tout acheteur sensé le sait.

Pourtant, avec l'assurance, il est plus difficile de prendre des décisions de bon sens à moins de prendre le temps de lire les petits caractères de la police et de déterminer si la couverture que vous achetez correspond à votre vie.

Si vous ne savez pas ce que vous achetez, il est plus facile de laisser le prix et la commodité prendre votre décision pour vous.

Considérer séparément les besoins d'assurance distincts

Alors disons que vous avez eu une police d'assurance automobile pour les cinq dernières années et que vous êtes satisfait de votre agent et de la couverture.

Maintenant, vous êtes sur le point d'acheter votre première maison. Votre agent vend des polices propriétaires et vous a offert une réduction de 15% pour plusieurs polices.

Il vous enverra la police par la poste aujourd'hui et vous pourrez la signer avant la fermeture.

On dirait une super affaire: simple, pratique et avec un rabais.

Mais avec quelque chose d'aussi précieux que votre maison, vous voudrez vous assurer que votre couverture d'assurance couvre adéquatement votre propriété avant de souscrire la police.

Voici comment vous pouvez y arriver:

• Lisez à propos de comment l'assurance des propriétaires devrait fonctionner.
• Décidez de la couverture dont vous avez besoin pour votre nouvelle propriété.
• Lisez la politique groupée des propriétaires de votre agent pour voir comment cela se cumule.

Si la politique proposée répond à vos besoins, vous êtes en pleine forme et pouvez profiter de la réduction multi-polices pour les années à venir.

Si non, cependant, cette réduction pourrait vous coûter beaucoup plus et vous devriez continuer à magasiner.

Si, par exemple, la police groupée n'offre pas une couverture de responsabilité suffisante sur votre propriété et qu'une personne s'est blessée et vous poursuit en justice, vous pourriez perdre vos économies ou être forcé de vendre votre nouvelle propriété pour payer des dommages-intérêts.

Cela fonctionne aussi dans l'autre sens: Si vous avez une couverture propriétaire et que vous devez ajouter une police d'assurance automobile, tenez compte de vos besoins en assurance automobile, puis voyez si vous pouvez profiter des multiples escomptes de votre compagnie d'assurance.

Magasinez pour le meilleur lot

Les remises sur les polices multiples ne sont pas toutes créées de manière égale. Si vous avez une politique propriétaire et que vous avez besoin d'une nouvelle police d'assurance auto, il peut sembler naturel d'ajouter la nouvelle couverture à votre entreprise existante.

Vous pourriez également prendre la route opposée, cependant. Si vous pouvez économiser davantage en regroupant les polices avec un assureur entièrement nouveau, pourquoi ne pas le faire?

Il suffit de faire attention aux frais d'annulation et à la possibilité que l'une de vos couvertures puisse expirer pendant la transition vers la nouvelle société.

Stratégies groupées Politiques tressées. Politiques emmêlées?

Un forfait de deux polices qui comprend une assurance auto et une assurance habitation peut vous faire économiser en moyenne 500 $ par année. Puisque les taux et les assureurs varient d'un état à l'autre, vous pouvez économiser encore plus dans certains états.

Et plus vous avez besoin d'assurance, plus vous pouvez économiser en gardant toutes vos polices en un seul endroit.

Votre compagnie peut offrir l'assurance-vie, l'assurance de bateau, l'assurance de locataires, l'assurance d'animal familier - vous obtenez l'idée.

Mais à quel point le groupage est-il trop groupé?

Encore une fois, cela revient à considérer les besoins d'assurance individuelle individuellement.

Imaginons, par exemple, que vous ne connaissiez pas grand-chose de l'assurance-vie. Vous vérifiez votre courrier un après-midi et voir une offre de votre agent d'assurance automobile.

Il dit: «Parce que vous êtes un client fidèle, nous offrons un accord spécial sur l'assurance-vie. Obtenez jusqu'à 50 000 $ de couverture pour 100 $ par mois sans examen médical ni questions médicales! Offre valable uniquement pour les clients sélectionnés. "

Vous vous posez des questions sur l'assurance-vie et, à première vue, cela peut sembler une bonne solution.

Mais à vrai dire, selon votre âge et votre état de santé, vous pourriez obtenir jusqu'à 1 million de dollars en assurance-vie pour moins de 100 $ par mois.

Ce n'est pas parce que votre agent a fait du bon travail avec votre assurance automobile qu'il vous guidera automatiquement vers la bonne police d'assurance-vie.

Certaines connaissances sur ce que vous achetez vont un long chemin. Cela peut vous empêcher de transformer vos politiques groupées en un enchevêtrement coûteux de polices.

Quand devriez-vous chercher des polices groupées?

Les chances sont que votre compagnie d'assurance vous informera sur les multiples escomptes de la politique par le biais de publicités, de publipostage ou de courriels.

Comme tout consommateur peut l'imaginer, les polices groupées profitent également à votre entreprise, faute de quoi elles n'offriraient pas la réduction.

Cependant, vous n'êtes pas obligé d'attendre une offre d'une compagnie d'assurance.

Vous pouvez rechercher une politique groupée, surtout si cela vous donne un avantage spécifique.

La remise, bien sûr

Nous n'avons probablement pas à le redire, mais juste au cas où:

Les assurés multiples recherchent des plans groupés pour économiser de l'argent.

Si vous cherchez un moyen de réduire certaines dépenses fixes de votre budget mensuel, le regroupement de vos politiques pourrait vous aider.

Encore une fois, assurez-vous que vous avez le contrôle de la couverture que vous achetez afin de ne pas payer plus à long terme.

Les taux d'assurance varient d'un État à l'autre, de sorte que le montant que vous pourriez économiser variera aussi.

En moyenne, les consommateurs peuvent économiser environ 500 $ par année en regroupant les polices habitation et automobile.

Assurer un actif à risque

Si vous vivez à Tornado Alley ou dans une plage de Floride où les ouragans sont fréquents, les compagnies d'assurance peuvent considérer votre maison comme une propriété à risque, surtout si la maison a déjà besoin de plusieurs réparations financées par réclamation.

Ce statut à risque rendra la maison plus difficile à assurer.

Le regroupement de la politique des nouveaux propriétaires avec votre police d'assurance automobile peut vous aider, surtout si vous n'avez jamais déposé ou déposé une réclamation automatique.

Bien sûr, vous pouvez trouver d'autres façons de remédier à ce problème - en acceptant une franchise plus élevée, par exemple - mais le regroupement de la politique à risque avec d'autres politiques à moindre risque peut aider.

Pour des raisons pratiques

Les politiques de groupement peuvent vous faire économiser de l'argent, mais elles peuvent également vous apporter plus de confort.

Vous pourriez vous connecter à un site et payer trois factures, par exemple, si vous aviez trois stratégies regroupées. Si vous passez déjà une heure à payer des factures en ligne parce que vous ne pouvez toujours pas vous souvenir de tous les mots de passe, cela peut être utile.

Et si quelque chose de grave se produisait et affectait plus d'une propriété - si un arbre heurtait votre garage et endommageait non seulement la structure, mais votre voiture garée à l'intérieur, par exemple - vous pourriez obtenir plusieurs réclamations plus facilement.

Tout comme avec la réduction, assurez-vous que la police que vous achetez répond à vos besoins spécifiques et n'offre pas seulement la commodité.

Autres façons d'économiser sur les primes d'assurance

Les politiques de regroupement ne sont pas le seul moyen d'économiser de l'argent sur vos primes d'assurance mensuelles. En fait, ce n'est peut-être même pas le meilleur moyen, en fonction de vos besoins individuels. Vous pouvez également économiser de l'argent en:

Obtenir une franchise plus élevée

Une franchise plus élevée signifie que vous payez plus d'argent avant que la compagnie d'assurance commence à payer une réclamation.

Cela signifie également que vous paierez moins par mois en primes.

Trouvez le bon équilibre ici, cependant. Une franchise que vous ne pourriez pas vous permettre peut rendre difficile l'utilisation de la couverture d'assurance pour laquelle vous payez.

Acheter seulement ce dont vous avez besoin

Payer pour une assurance dont vous n'avez même pas besoin signifie simplement que vous payez trop.

Par exemple, si votre maison coûte 150 000 $ pour remplacer une couverture de 250 000 $, vous payez une assurance que vous ne pourriez probablement jamais utiliser, même si votre maison a été entièrement détruite.

L'assurance n'est pas un produit unique. Si votre police est trop petite, vous pourriez avoir du mal à remplacer ou à réparer votre propriété. Si c'est trop gros, vous pourriez payer trop chaque mois.

Améliorer votre propriété

Les voitures avec des caractéristiques de sécurité à jour coûtent moins cher à assurer pour une raison simple: Vous êtes moins susceptible d'être dans une épave qui entraîne une réclamation.

La même chose vaut pour votre maison.

Si vous avez un système de sécurité, un nouveau toit, si vous ne fumez pas ou si vous avez un groupe électrogène de secours, vérifiez auprès de votre agent d'assurance les rabais admissibles.

Et, croyez-le ou non, la même chose vaut pour votre vie. Si vous pouvez améliorer votre santé avant de faire une demande d'assurance-vie, vous en épargnerez probablement sur vos primes. Si vous êtes un non-fumeur, vous économiserez encore plus.

Même lorsque regroupé, votre assurance doit être personnalisée

Les compagnies d'assurance offrent des réductions de polices groupées parce qu'elles donnent aux clients des raisons supplémentaires de rester des clients fidèles.

Votre épicerie, votre librairie, votre grand magasin, votre banque et peut-être même votre clinique médicale utilisent la même tactique.

Mais combien de fois avez-vous ...

• acheté de la nourriture que vous n'aimez pas
• acheté un livre que vous ne liriez jamais
• ou allé à un spécialiste médical qui gère une condition que vous n'avez pas

... juste parce que c'est pratique, ou simplement parce que vous pouvez économiser 15%?

Probablement jamais.

Vous devriez utiliser la même approche de bon sens avec votre assurance:

1. Déterminez la couverture dont vous avez besoin.
2. Magasinez et comparez les politiques qui répondront à vos besoins.
3. Regardez dans les remises et les moyens de rendre la couverture plus pratique.

Cette approche vous permet de contrôler vos besoins d'assurance afin que vous puissiez prendre des décisions qui protègent votre propriété et vous protègent de toute responsabilité tout en bénéficiant des remises disponibles.