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Devrais-je refinancer ma maison? Voici ce qu'il faut considérer pour économiser de l'argent

Devrais-je refinancer ma maison? Voici ce qu'il faut considérer pour économiser de l'argent

Vous avez peut-être entendu des gens demander "Devrais-je refinancer ma maison maintenant? " Vous pourriez vous demander si vous devriez penser à la même chose vous-même. Comme les taux d'intérêt se situent toujours à des niveaux historiquement bas et que les prix des maisons sont proches de tous les sommets, il peut être logique pour certaines personnes de refinancer leur maison.

Le refinancement pourrait réduire votre paiement hypothécaire mensuel, ou il pourrait vous permettre de retirer de l'argent par l'intermédiaire de l'équité que vous avez dans votre maison. Cependant, il y a des coûts et des frais associés au refinancement - ce n'est pas gratuit. En tant que tel, vous devez vous assurer que le refinancement a du sens avant de vous y prendre.

Lisez la suite pour voir si vous devriez réellement refinancer votre maison.

Qu'est-ce que cela signifie pour refinancer votre maison?

Tout d'abord, le refinancement de votre prêt hypothécaire est un processus de remplacement de votre prêt hypothécaire existant par un tout nouveau. Le nouveau prêt peut provenir de la même société qui a fourni votre prêt hypothécaire existant ou d'une autre société. Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles vous devriez refinancer votre maison. Fondamentalement, vous économiserez de l'argent et vous pourrez rembourser votre prêt hypothécaire dans un délai plus court.

Si vous n'avez pas d'autre choix que d'obtenir un prêt hypothécaire à un taux d'intérêt élevé, c'est maintenant le meilleur moment pour refinancer votre hypothèque. Le refinancement d'une hypothèque peut abaisser le taux d'intérêt que vous payez (puisque les taux sont probablement plus bas maintenant que lorsque vous avez créé votre prêt hypothécaire). Cela créerait une économie pour vous en tant que propriétaire.

Cependant, pour que vous puissiez tirer le meilleur parti de votre refinancement de la maison, vous devriez déjà avoir décidé de rester dans la maison que vous devez refinancer pendant une longue période (habituellement une période d'environ 3-5 ans). Généralement, votre plan devrait être de rester dans votre maison assez longtemps pour réaliser les économies que le refinancement de la maison devrait vous offrir, et couvrir le coût de tous les frais impliqués.

Que considérer quand penser «Devrais-je refinancer ma maison»?

Quand vous vous trouvez en train de penser: «Je devrais refinancer ma maison», il y a quelques choses que vous devriez considérer. Voici une liste des choses que vous devriez vous demander ou le fournisseur de prêts hypothécaires si vous êtes décidé à obtenir votre maison de refinancement maintenant.

1. Combien d'années de plus ou combien de temps prévoyez-vous rester dans votre maison?

Si cette maison est celle que vous envisagez de passer le reste de votre vie, alors le refinancement aurait beaucoup de sens. Sinon, si vous envisagez de déménager bientôt, le refinancement serait un gaspillage d'argent, de temps et d'efforts. La période de récupération moyenne sur un refinancement de la maison est de plusieurs années, mais selon la transaction que vous obtenez, il pourrait être plus court ou plus long. Pour calculer votre période de récupération, il vous suffit de prendre les frais de clôture et de le diviser par les économies mensuelles. Donc, si votre refinancement vous permet d'économiser 200 $ par mois, et les frais de clôture de votre nouveau prêt sont de 2 000 $, votre période de récupération serait de 2 000 $ / 200 $ = 10 mois.

2. Jusqu'à quel point les intérêts vont-ils baisser?

Si vous payez un taux d'intérêt considérablement élevé pour votre prêt hypothécaire actuel (5,5% et plus), le refinancement pourrait offrir une excellente occasion de le réduire considérablement. Puisque l'objectif principal que vous devriez examiner lorsque vous choisissez de refinancer est de réduire l'intérêt que vous payez, il ne serait pas logique d'obtenir une autre hypothèque sans intérêt le plus bas possible. Si vous pouvez réduire les taux d'intérêt d'au moins un pour cent, vous devriez envisager un refinancement.

3. Votre hypothèque actuelle a-t-elle un taux ajustable?

Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, refinancement de la maison est un moyen d'obtenir un paiement hypothécaire fixe. Il vous permet également d'avoir des taux d'intérêt mensuels prévisibles et des paiements. À l'heure actuelle, les taux hypothécaires fixes à 30 ans sont offerts à des taux très bas. Ainsi, si vous avez une hypothèque ajustable, même si votre taux peut être bas maintenant, vous pouvez verrouiller ce taux bas pour les années à venir. Je doute que les taux resteront aussi bas pendant toute la durée de votre hypothèque.

Si votre situation tombe sous ces considérations principales quand il s'agit de refinancer la maison, alors vous devriez répondre "oui" à la question, "Devrais-je refinancer ma maison maintenant?"

Calculer les coûts

Il peut être difficile de calculer les coûts et de voir si cela en vaut la peine. Nous avons cet outil pratique qui vous permettra de voir s'il est logique de refinancer votre hypothèque:

Où refinancer

Au-delà de la question de savoir si vous devez refinancer ou non, il peut être difficile de savoir où vous allez obtenir un prêt de refinancement hypothécaire. La paralysie de l'analyse peut s'installer, et vous ne vous sentirez peut-être pas à l'aise de prendre des mesures pour réduire vos paiements mensuels.

Cependant, il existe des options faciles. D'abord, vous pouvez aller avec un de nos prêteurs hypothécaires en ligne préférés qui rendent le processus facile. Lenda est la plus facile, mais ils ne fonctionnent pas dans tous les états.

Si vous êtes d'accord avec un itinéraire plus traditionnel, consultez l'arbre de prêt pour comparer vos options, ou regardez le tableau ci-dessous et voyez où vous pouvez trouver les meilleurs tarifs et frais:

Dernières pensées

Le refinancement peut avoir beaucoup de sens, aussi longtemps que vous savez ce que vous allez payer en frais. Par exemple, j'ai récemment refinancé mon prêt hypothécaire et cela a coûté environ 3 000 $ en frais de clôture. Cependant, il a réduit mon paiement mensuel de 2 000 $ à 1 700 $ par mois, ce qui m'a permis d'économiser près de 300 $ par mois. Cela signifie que ma période de récupération est de seulement 10 mois, et je verrai beaucoup d'économies!

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