Comment les parents et les étudiants peuvent utiliser des cartes de crédit sécurisées 💲💲💲

Maintenant que les lois sur la protection du consommateur sont intervenues pour réduire l'abus de cartes de crédit par les jeunes adultes, les candidats de moins de 21 ans doivent franchir des obstacles supplémentaires pour obtenir une carte de crédit.

En vertu de la Loi sur les cartes de crédit de 2009, les sociétés de cartes de crédit ne peuvent pas tenir les jeunes adultes responsables de leur facture de carte de crédit, à moins qu'ils ne gagnent un revenu suffisant ou aient un cosignataire. Et c'est un obstacle difficile à franchir pour la plupart des étudiants qui n'ont peut-être qu'un emploi à temps partiel.

Bien que ces lois offrent une protection aux jeunes adultes contre l'abus de cartes de crédit et les pratiques déloyales, elles les rendent également dépendantes de leurs parents en exigeant un cosignataire s'ils n'ont pas un revenu suffisant.

Afin d'enseigner de bonnes habitudes de dépenses et d'éviter les surprises sous la forme de frais supplémentaires, les parents auront avantage à utiliser des cartes de crédit sécurisées avec leurs jeunes étudiants adultes.

Les gens associent souvent les cartes de crédit sécurisées avec un mauvais crédit, mais ce n'est pas toujours le cas. Les cartes de crédit sécurisées constituent un outil utile pour les parents afin de surveiller les habitudes de dépenses de leurs enfants et de maîtriser la situation avant qu'elle ne devienne incontrôlable. Les jeunes adultes devraient éviter de commettre d'importantes erreurs de carte de crédit au début afin de préserver leurs antécédents de crédit.

Navigation rapide Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée? Questions à poser lors de la recherche des meilleures cartes de crédit sécurisées et des inconvénients d'une carte de crédit sécuriséeQuand les parents devraient obtenir une carte de crédit sécurisée pour leurs jeunes étudiants adultes? Credit CardThings à rechercher dans une carte de crédit sécuriséeWhere to Trouver la meilleure carte de crédit sécurisée

Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée?

Les cartes de crédit sécurisées offrent une limite de crédit égale au montant que vous avez versé sur le compte en tant que dépôt, sauf si vous spécifiez une limite de crédit différente. Le crédit est établi au nom de l'étudiant.

Une carte de crédit sécurisée peut avoir des taux plus élevés et des frais cachés.

Si l'étudiant ne paie pas les factures à temps, il se construira un mauvais dossier de crédit, ce qui est pire que pas d'histoire. Cependant, les parents peuvent fixer une limite de crédit et surveiller le compte pour s'assurer que les factures sont payées à temps et que le solde reste sous la limite.

Questions à poser lors de la recherche de la meilleure carte de crédit sécurisée

Avant de faire une demande de carte de crédit sécurisée, faites vos devoirs et tenez compte de tous les facteurs qui pourraient entraîner des frais et des frais imprévus.

Que se passe-t-il si l'étudiant dépasse la limite de crédit fixée? Y aura-t-il des frais au-dessus de la limite, ou d'autres frais ou la carte sera-t-elle gelée jusqu'à ce que le solde soit inférieur à la limite de crédit?
Y a-t-il des frais pour obtenir une carte supplémentaire ou ajouter un utilisateur? Restez simple en ayant un étudiant par carte, et méfiez-vous des frais pour des cartes supplémentaires ou des utilisateurs supplémentaires.
Pouvez-vous augmenter ou diminuer la limite de dépenses à tout moment?
La carte fonctionnera-t-elle dans un guichet automatique? Si oui, quels sont les frais de guichet automatique?

Bien qu'il existe de nombreux avantages et inconvénients pour les adolescents et les jeunes adultes utilisant des cartes de crédit, nous avons spécifiquement exposé les avantages et les inconvénients des cartes de crédit sécurisées ci-dessous:

Avantages et inconvénients d'une carte de crédit sécurisée

Avantages

Commodité: Une carte de crédit sécurisée est facile à recharger et à surveiller sans avoir à passer par tous les tracas de la rédaction des chèques et des virements bancaires.

Seuil bas pour l'application: Il est généralement plus facile d'obtenir une carte non sécurisée, ce qui est particulièrement important si les parents ont des problèmes de crédit. Dans la plupart des cas, les parents peuvent s'ajouter en tant qu'utilisateur autorisé. Une carte de crédit sécurisée permet également de reconstituer le crédit. Même sans cosignataire, il est assez facile d'obtenir une carte de crédit sécurisée.

Même protection qu'une carte de crédit: De plus, l'étudiant bénéficiera du même niveau de protection qu'une carte de crédit ordinaire si sa carte de crédit sécurisée est perdue ou volée.

Définir des limites sur les dépenses: Même si vous faites un dépôt plus important pour la limite de crédit, certaines cartes vous permettront également de définir une limite d'équilibre inférieure pour cet utilisateur. Dans la plupart des cas, les parents peuvent établir des allocations automatiques mensuelles et créer des budgets.

Facile à suivre: vous pouvez afficher tous les frais et les paiements de factures sur un relevé de carte de crédit sans avoir à équilibrer un chéquier.

Bâtir de bons antécédents de crédit: Si vous payez à temps et payez votre solde chaque mois, vous ferez preuve de responsabilité financière et établirez vos antécédents de crédit. Assurez-vous simplement que la carte de crédit sécurisée que vous sélectionnez signalera votre activité aux principaux bureaux de crédit. Sinon, votre pointage de crédit ne sera pas amélioré.

Les inconvénients

Responsabilité: Si votre étudiant monte la carte et ne rembourse pas le solde, il pourrait nuire à votre pointage de crédit ainsi que le pointage de crédit de votre enfant.

Frais: Les cartes sécurisées ont tendance à être coûteuses, et les taux d'intérêt sont élevés. Cependant, si vous payez le solde en entier chaque mois, il ne devrait pas y avoir de problème. Méfiez-vous des frais de transfert lors du transfert de fonds de votre banque à la carte. Certaines cartes ont des allocations automatiques mensuelles, alors profitez du retrait automatique si cela est requis pour une option gratuite.

Découvertes: Faites attention aux découverts et à tous les frais associés à la carte de crédit sécurisée. Les lois sur la protection du consommateur exigent que vous optiez pour chaque achat à découvert afin de ne pas dépasser de quelques dollars et faire face à des frais excessivement élevés. En même temps, d'autres frais sont associés aux cartes de crédit sécurisées.

Réapprovisionnement fréquent: Les limites de crédit ont tendance à être faibles, alors attendez-vous à recharger régulièrement la carte. Si l'étudiant fait face à des situations d'urgence et a besoin d'argent rapidement, cette carte peut ne pas être en mesure de couvrir les dépenses.Là encore, si l'étudiant a une urgence, la plupart des parents préfèreraient être les premiers à le savoir.

Risque d'impact négatif sur le c de cosignataireredit Partitions: L'étudiant peut construire son pointage de crédit avec une carte de crédit sécurisée, à un faible risque pour le parent, surtout s'il a déjà un faible pointage de crédit. Cela étant dit, une carte de crédit avec une limite basse aide l'étudiant à construire leur crédit à un risque relativement faible pour le parent.

Quand les parents devraient envisager d'obtenir une carte de crédit sécurisée pour leurs jeunes étudiants adultes?

Dépenses de base: L'objectif principal est de fournir des fonds pour l'essence et les besoins de base sans risque de dépenses excessives. La carte établira une limite sur les dépenses pour s'assurer que vos enfants ne font pas de shopping en utilisant une carte de crédit sécurisée avec une limite fixe.

Moins de risque de perte: Les cartes de crédit sécurisées par défaut ont tendance à avoir des limites de crédit plus faibles. Si quelqu'un obtient la carte et l'utilise immédiatement, le risque sera limité à la limite de crédit disponible sur la carte. Vous pouvez contacter le service client et geler tous les comptes.
Si vous avez un mauvais historique avec les banques et que vous ne pouvez pas ouvrir des comptes bancaires gratuits: Malheureusement, une fois que vous avez surclassé vos comptes bancaires et que vous ne payez pas, votre compte sera marqué, ce qui complique l'ouverture d'un nouveau compte bancaire

Comment tirer le meilleur parti de votre carte de crédit sécurisée

Maintenant que nous avons pesé les avantages et les inconvénients d'une carte de crédit sécurisée, comment utilisez-vous la carte pour tirer le meilleur parti de la construction de crédit pour un nouveau compte?

Évitez de porter un équilibre. Ceci est particulièrement important avec les cartes de crédit sécurisées, puisque le TAP sera probablement élevé, alors assurez-vous de payer plus que le montant minimum pour économiser sur les intérêts et démontrer la responsabilité financière.
Utilisez la carte comme un baromètre. Selon l'historique des dépenses de l'étudiant, les parents peuvent établir un budget et une allocation. C'est aussi un bon moment pour discuter de la responsabilité financière et de bonnes habitudes de dépenses.
Définissez une limite de crédit avec des limites flexibles. Décidez d'une limite de crédit dès le début et ajustez au besoin. Combien dépense réellement l'étudiant chaque mois? Selon l'historique, combien le parent doit-il permettre en cas d'urgence ou d'événement imprévu?
Ne manquez aucun paiement. Si vous manquez des paiements, vous pouvez accumuler des pénalités et des frais de retard, mais cela aura également un impact sur votre pointage de crédit.
Utilisez la carte tous les mois. Pour établir l'historique de crédit, vous devez utiliser votre carte de crédit de manière cohérente. Payer des factures récurrentes avec la carte de crédit, puis rembourser le solde chaque mois.

Choses à rechercher dans une carte de crédit sécurisée

Non (ou faible) frais annuels. Les frais annuels ne sont qu'une dépense supplémentaire que vous devrez payer pour maintenir votre carte, mais il y a beaucoup de cartes sans frais annuels ni frais de demande.
Évitez les frais inutiles. Méfiez-vous des frais de maintien de compte mensuels et refusez poliment toutes les options de protection de crédit
Conversation vers une carte de crédit non sécurisée. Certaines cartes de crédit sécurisées offrent une conversation à une carte de crédit ordinaire après un an ou deux de bons comportements de dépenses. De bonnes habitudes peuvent aider votre étudiant à se rapprocher d'un pointage de crédit quasi parfait.
Période de grâce La période de grâce est le temps que vous avez entre la fin de chaque cycle de facturation et la date d'échéance de votre paiement. Pendant cette période, vous pouvez rembourser votre solde sans intérêt. Les périodes de grâce sont légalement requises pour durer au moins 3 semaines, alors vérifiez la période de grâce pour votre carte

Où trouver la meilleure carte de crédit sécurisée

Maintenant que vous savez ce qu'il faut rechercher dans une carte sécurisée pour les étudiants, voici notre liste des meilleures cartes de crédit sécurisées.

Discover it® Carte de crédit sécurisée - Pas de frais annuels

Aucuns frais annuels, remise en argent sur chaque achat, et vous aide à construire votre crédit avec une utilisation responsable.
Un dépôt de garantie de 200 $ ou plus établira votre marge de crédit (jusqu'à concurrence du montant que nous pouvons approuver). Révisions mensuelles automatiques à partir de 8 mois pour voir si nous pouvons vous transférer vers un compte sans dépôt de garantie.
Rapports aux trois principaux bureaux de crédit. De plus, obtenez votre pointage de crédit FICO® gratuitement sur les relevés mensuels, sur mobile et en ligne.

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Capital One® MasterCard® sécurisée

Pas de frais annuels, et tous les avantages de crédit avec une utilisation responsable de la carte.
Contrairement à une carte prépayée, elle crée du crédit lorsqu'elle est utilisée de façon responsable, avec des rapports réguliers aux trois principaux bureaux de crédit.
Vous obtiendrez une ligne de crédit initiale de 200 $ après avoir effectué un dépôt de garantie de 49 $, 99 $ ou 200 $, déterminé en fonction de votre solvabilité.

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Carte de crédit OpenSky® Secured Visa®

Choisissez votre ligne de crédit aussi bas que 200 $ jusqu'à 3000 $, garanti par un dépôt de garantie entièrement remboursable *.
Construisez votre crédit rapidement avec nos rapports mensuels aux trois principaux bureaux de crédit.
Le dépôt de garantie doit être soumis avant que la carte de crédit puisse être émise.

Apprendre encore plus

Que vous débutiez ou que vous rebâtissiez votre crédit, nous vous recommandons d'obtenir une carte de crédit sécurisée comme première étape pour créer un bon crédit pour les jeunes adultes.

Avez-vous déjà utilisé une carte de crédit sécurisée? Parlez-nous de cela dans les commentaires ci-dessous.