Comment améliorer votre jeu d'épargne cette année

Pour beaucoup de gens, le Nouvel An est sur le changement. Qu'il s'agisse de perdre du poids, d'apprendre une nouvelle langue ou de communiquer avec de vieux amis, le 1er janvier donne à tous une excuse pour apporter les changements dont ils ont besoin dans leur vie.

Mais avez-vous déjà envisagé de fixer des objectifs financiers? Créer des habitudes d'argent intelligentes vous sera bénéfique au-delà de la nouvelle année, et un petit effort peut aller un long chemin quand il s'agit de vos finances.

Voici comment vous pouvez améliorer votre jeu d'épargne en 2016.

1. Fonds d'urgence

Si vous faites une chose cette année, commencez un fonds d'urgence. Sans un fonds désigné, les petites urgences peuvent faire boule de neige dans les grandes questions financières. Vous pouvez utiliser des fonds d'urgence pour payer des problèmes mineurs et inattendus ou des catastrophes énormes et qui bouleversent la vie. La partie importante est en cours de préparation.

Par exemple, si vous avez besoin de pneus neufs et que vous n'avez pas l'argent pour les acheter, vous devrez les mettre sur une carte de crédit. Le coût moyen de quatre pneus neufs est de 637 $. Avec un taux d'intérêt de carte de crédit verage à 17%, vos nouveaux pneus viennent de vous acheter un billet aller simple à la dette.

Mais combien devriez-vous mettre de côté? Si votre travail est stable, vous pouvez partir avec trois mois de dépenses. Si vous possédez une maison ou êtes indépendant, il est préférable d'économiser six mois à un an. Pour les personnes qui remboursent leur dette ou qui vivent avec un salaire peu élevé, gardez au moins 1 000 $.

Lorsque votre fonds d'urgence baisse, envisagez de vivre avec un budget minime jusqu'à ce que vous le récupériez. Utilisez seulement l'argent pour des surprises désagréables comme un accident de voiture, un voyage à un enterrement ou une visite à l'hôpital. Il est préférable de réduire les dépenses selon vos propres conditions plutôt que d'y être forcé parce que vous n'avez pas été préparé pour une urgence.

Vous cherchez un outil pour aider? Envisager de regarder Digit. Cette application / outil vous permet de réaliser automatiquement des économies en fonction de vos dépenses. Ou consultez ces autres options de compte d'épargne.

2. Démarrer un 401k

Si votre employeur offre un 401k avec un programme correspondant, commencez à y contribuer. Avant de vous inscrire, vérifiez le calendrier d'acquisition. Le calendrier d'acquisition déterminera quand vous serez admissible à prendre la partie que votre employeur a contribué.

Toutes les entreprises ne vous permettent pas de supprimer immédiatement les cotisations de l'employeur. Certains vous obligent à travailler pendant plusieurs années avant d'être admissibles. Si vous prévoyez partir avant que les cotisations de l'employeur soient entièrement acquises, passez à l'étape suivante.

3. Rembourser la dette à intérêt élevé

Cette année, décidez de devenir libre de dettes. Réduire les dépenses inutiles, créer un budget et mettre des fonds supplémentaires pour vos paiements de prêt.

Toutes les dettes ne sont pas égales. Pour les dettes avec moins de 5% d'intérêt, envisagez seulement de faire les paiements minimums. Vous êtes susceptible de gagner plus d'investir votre argent.

Si vous avez plusieurs prêts, commencez à payer plus cher sur celui qui a le plus d'intérêt. Une fois que vous remboursez ce prêt, passez au prêt suivant à taux d'intérêt le plus élevé, et ainsi de suite.

C'est ce qu'on appelle la méthode de l'avalanche. Il vous permettra d'économiser le plus d'intérêt et vous aidera à libérer de l'argent pour rembourser votre dette plus rapidement. Il est facile d'ignorer la dette lorsque vos finances sont par ailleurs en bonne santé, mais ne vous méprenez pas, il vous rattrapera finalement.

Un grand outil GRATUIT pour aider est Credit Karma. Ils ont une application gratuite, vous pouvez utiliser pour suivre vos dettes et surveiller votre crédit.

4. Contribuer à une HSA

De nos jours, de nombreux régimes d'assurance sont éligibles pour les comptes d'épargne santé. Vous pouvez utiliser les fonds de la HSA pour les frais médicaux admissibles, et l'argent que vous mettez de côté ne sera pas imposé. Un HSA est l'une des petites consolations que vous obtenez pour avoir un plan de franchise élevé.

La limite de cotisation actuelle pour les ASS est de 3 350 $ par personne et de 6 750 $ par famille. Les HSA reviennent d'année en année et restent avec vous même si vous changez d'emploi. C'est pourquoi il est préférable de surestimer et d'économiser plus que ce dont vous avez besoin, vous serez en mesure d'utiliser cet argent à tout moment.

5. Max votre IRA

N'importe qui peut ouvrir un compte de retraite individuel. Vous pouvez choisir entre un IRA traditionnel ou Roth. Un IRA traditionnel vous permet de déduire les cotisations de vos impôts maintenant et de payer des impôts sur vos retraits plus tard.

Un Roth IRA vous permet de retirer des contributions sans impôt plus tard en échange de payer des impôts sur vos cotisations actuelles. Roth IRAs sont les meilleurs pour les jeunes, les bas salaires qui prévoient qu'ils auront plus de revenus à la retraite.

Les limites annuelles de contribution de l'IRA sont de 5 500 $ par personne et de 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. L'IRS commence à éliminer les contributions de l'IRA pour les personnes gagnant 117 000 $ et les couples gagnant 184 000 $. Les personnes gagnant plus de 132 000 $ et les couples mariés gagnant plus de 194 000 $ sont totalement inadmissibles.

6. Max sur votre 401k

401ks restent populaires en raison de leur limite de contribution élevée et de l'absence de restrictions de revenu. En 2016, les particuliers peuvent mettre de côté 18 000 $ plus 6 000 $ de plus s'ils ont 50 ans ou plus. C'est plus que triple ce que vous pouvez ranger avec un IRA.

Comme les IRA, les 401ks ont aussi une option traditionnelle et Roth. Les règles de 401k sont standard pour tout le monde, excepté pour les employés fortement compensés. C'est un très petit sous-ensemble de la population et vous êtes susceptible d'être au courant de ces règles si vous êtes admissible.

Si vous atteignez votre 401k, je vous suggère fortement de consulter l'outil gratuit appelé FeeX. Cet outil se penche sur votre 401k et s'assure que vous ne payez pas trop cher. J'aime cet outil, et le meilleur de tous, c'est gratuit.

7. Démarrer un 529

Si vous avez des enfants et que vous voulez mettre de l'argent de côté pour leurs études collégiales, commencez un 529.Tous les 50 états ont une option 529 et vous pouvez en ouvrir un

Il y a deux sortes de 529: les plans de frais de scolarité prépayés et les plans d'épargne des collèges. Le plan de scolarité prépayé vous permet de fixer un taux dans une université en particulier. C'est comme choisir un collège pour votre enfant avant qu'il ne soit prêt à y assister.

Les plans d'épargne-études permettent aux investisseurs de choisir parmi différentes options pour épargner en vue de l'éducation d'un enfant. Tout le monde peut commencer et contribuer à un 529 pour un enfant.

Assurez-vous de n'investir que l'argent que vous pouvez vous permettre d'utiliser pour vos études collégiales. Il y a une pénalité pour l'utilisation de 529 fonds pour les dépenses non liées à l'enquête.

8. Investir dans des fonds communs de placement ou des FNB

Les fonds communs de placement et les FNB sont populaires parmi les investisseurs pour leurs frais peu élevés, rendements réguliers et offres diverses. Une fois que vous avez atteint le maximum de vos 401k et IRA, commencer à investir dans ces fonds peut élargir votre portefeuille.

Vous pouvez acheter ces fonds vous-même, consulter un conseiller financier ou ouvrir un compte auprès d'un conseiller robo. Quelle que soit la voie que vous choisissez, comparez les frais dans tous les domaines. Ils peuvent facilement manger vos profits et partir avec vous.

À quoi travaillez-vous cette année?