Épargner pour les objectifs à long terme: Comment faire des progrès (même avec des objectifs ennuyeux)

Les objectifs à long terme semblent si décourageants, n'est-ce pas? Lorsque vous commencez à zéro en remboursant 30 000 $ de dettes ou en épargnant 500 000 $ pour la retraite, cela peut sembler carrément impossible.

Et non seulement cela, mais certains objectifs à long terme, comme l'épargne pour la retraite ou les études collégiales de votre enfant, sont tout simplement ennuyeux. (Dites-moi que je ne suis pas le seul à avoir ce sentiment!) Ces objectifs sont importants, oui. Mais à moins que vous ne fassiez rapidement votre chemin vers une retraite anticipée, le fait de remettre des sommes d'argent plus petites ne laisse pas ce sentiment d'excitation.

Ce manque de motivation et de sentiment d'accablement est probablement la raison pour laquelle il est si difficile de prendre de l'élan. Cependant, si vous êtes conscient des raisons pour lesquelles vous avez de la difficulté à atteindre ces objectifs et que vous avez besoin d'une motivation supplémentaire, je pense que ces conseils vous aideront.

Vous ne pouvez pas tout faire en même temps - Prioriser

Bien qu'il y ait tant de buts que j'aimerais poursuivre, la vérité est que je ne peux pas tout faire et je suis sûr que vous ne pouvez pas non plus. Vous devez travailler avec le budget dont vous disposez, cesser de comparer votre situation à celle des autres et déterminer quels objectifs seront les plus bénéfiques pour votre vie.

Je méprise personnellement la dette. (À vrai dire, je déteste tous les types de paiements mensuels et souhaite secrètement que je pourrais payer mes factures de services publics une année à la fois!) La seule dette que j'ai est une hypothèque et cette hypothèque vraiment me dérange.

Mon hypothèque est ma plus grosse dépense et sans elle, je serais capable de vivre avec une somme d'argent très modeste, ce qui fait du remboursement de l'hypothèque un objectif important pour moi. Ne pas avoir d'hypothèque m'apportera un plus grand sentiment de stabilité financière que d'avoir 100 000 $ de plus dans un compte de retraite.

Ce n'est peut-être pas la même chose pour vous. Et c'est parfaitement bien.

À l'exception de la construction d'un fonds d'urgence et le remboursement de la dette des consommateurs, abandonner toutes les idées préconçues sur ce que vous devrait faire et par tous les moyens, oublier ce que les autres font. Réfléchissez longuement à ce qui rendrait votre vie meilleure. Qu'est-ce qui vous rapproche de la stabilité financière pour votre situation unique?

Nous vivons tous des vies différentes, donc un coupe-biscuits normal, une taille unique pour tous les conseils ne fonctionne pas vraiment. Vous êtes la seule personne qui sait vraiment ce qui va rendre votre vie meilleure.

Une fois que vous avez compris les choses que vous devez faire, établissez des priorités. Vous ne serez pas capable d'attaquer chaque chose que vous aimeriez faire tout à la fois (et moi non plus). Choisissez le plus important.

Casser vos objectifs à long terme en objectifs à court terme

L'une des raisons pour lesquelles il est difficile de rester concentré sur les objectifs à long terme est qu'ils sont généralement si gros que vous n'avez pas l'impression de les entamer. Jeter 200 $ de plus par mois à 30 000 $ de dettes, c'est comme si vous jetiez un caillou dans un océan, n'est-ce pas? Alors arrête de regarder ça comme ça!

Au lieu de se concentrer sur ce nombre entier, concentrez-vous sur ce que vous pouvez faire cette année, ce trimestre ou ce mois-ci.

J'ai dû utiliser cette méthode pour mon objectif de remboursement hypothécaire. Mettre 10 000 $ sur un prêt hypothécaire de 110 000 $ n'a pas semblé apprécié, même si 10 000 $ représentent une grosse somme d'argent pour moi. Au lieu de cela, j'ai dû recadrer mon objectif. Mon objectif est devenu de mettre 20 000 $ de plus sur mon prêt hypothécaire en 2016. (Ce qui est un étirement, au fait.) Maintenant, quand je paie 10 000 $ de plus, je suis à mi-chemin de mon objectif pour l'année. C'est excitant!!

Recadrez tous vos grands objectifs en objectifs pour l'année à venir. Ne regardez pas le nombre énorme, regardez ce que vous pouvez faire pour atteindre votre objectif annuel. Cela vous gardera tellement plus motivé et excité par les progrès que vous faites.

Automatisez ce que vous pouvez (en particulier les objectifs non passionnants)

J'ai déjà mentionné qu'économiser pour la retraite et pour l'éducation de mon enfant ne m'excite pas vraiment. C'est quelque chose que je sais que je dois faire et que je dois absolument vouloir à faire, mais ce n'est pas un objectif qui me garde la nuit.

Quand il s'agit de ces objectifs ma volonté est faible, donc je les automatise. Ces objectifs viennent en tête de mon budget. Je n'ai pas besoin de penser à eux.

Pour en arriver là, j'ai simplement compris ce que je voulais mettre dans un compte de retraite tous les mois et ce que je pouvais raisonnablement retirer. Je l'ai ensuite fait installer automatiquement sur mon compte bancaire chaque mois. (J'utilise Betterment pour l'épargne-retraite.)

Après cela, j'ai mis en place un petit montant (50 $ / mois) pour aller dans chacun des comptes d'épargne collégial de mes filles.

Si vous êtes comme moi et que vous avez des objectifs sur lesquels vous voulez vraiment progresser mais que vous n'allumez pas un feu sous vous, alors vous devez les automatiser. Il est préférable de les faire fonctionner en arrière-plan plutôt que de ne pas les utiliser du tout.

Fais ce que tu peux. Il y a tellement de différents endroits où vous pouvez commencer les comptes de retraite avec aussi peu que 10 $ / mois. Déterminez ce que vous pouvez faire et faites-le.

(* Si vous avez un compte de retraite au travail, il est probablement préférable de rencontrer les RH et de voir ce que vous pouvez y faire.)

Surveillez en permanence vos progrès

Si vous êtes vraiment déterminé à faire des progrès sur ces objectifs à long terme cette année, vous devez continuellement surveiller vos progrès. Vérifiez vos soldes, passez en revue votre budget, et continuez à canaliser de petites quantités d'argent vers vos objectifs autant que possible.

Si vous ne prenez pas l'habitude de suivre vos progrès, il ne faudra pas longtemps avant d'oublier complètement vos objectifs.

Voici exactement ce que je fais

Pour vous donner une idée de comment tout cela fonctionne pour moi, voici ce que je fais.

Mes trois principaux objectifs d'épargne à long terme sont 1) rembourser mon hypothèque en huit ans ou moins 2) épargne pour la retraite et 3) épargne pour les études collégiales de mes enfants.

Payer mon hypothèque

Pour 2016, mon objectif est de payer 20 000 $ de plus en principal sur mon hypothèque. Cet objectif est un étirement mais devrait être faisable si je travaille vraiment dessus.

Je regarde aussi s'il est logique de refinancer mon hypothèque pour économiser de l'argent.

Retraite

Mes cotisations de retraite sont automatisées bien que les cotisations doivent encore être augmentées. Tous les deux mois, je vais augmenter les contributions de 20 $ et d'ici octobre, je serai à mon objectif.

(Depuis que j'ai ouvert mon compte de retraite, j'y suis allée tous les quelques mois et j'ai augmenté mes cotisations de 20 $ à 30 $ par mois comme je l'entendais, ce qui a vraiment bien fonctionné pour moi et je prévois évidemment de rester avec méthode.)

Économies universitaires

J'économise 50 $ par mois pour les économies de mes deux filles. À moins que quelque chose ne change, je vais probablement laisser ça là où c'est pour l'instant.

Faites en sorte que l'épargne pour les objectifs à long terme fonctionne pour vous

Si vous avez du mal à vous fixer des objectifs d'épargne à long terme, la meilleure chose que vous puissiez faire est de diviser votre objectif en objectifs plus petits. En recadrant vos objectifs en plus petites quantités et en moins de temps, vous profiterez du sentiment de satisfaction que procure le fait de progresser vers les choses qui vous seront réellement bénéfiques, ainsi qu'à votre famille.

Comment restez-vous motivé pour travailler sur des objectifs d'épargne à long terme?