Comment économiser pour l'université pour plusieurs enfants 💲💲💲

Épargner pour le collège peut être difficile pour les parents avec un seul enfant, mais en ajoutant plus peut le faire paraître plus difficile. Au-delà de trouver simplement l'argent pour contribuer, les parents doivent faire face à des questions sur l'équité, l'unicité de chaque enfant, et plus encore.

Plusieurs fois ces pensées et préoccupations supplémentaires font tout simplement que les parents ne veulent pas commencer le processus d'épargne pour l'université, même s'ils savent qu'ils devraient le faire.

Arrêtons la paralysie d'analyse aujourd'hui et regardons comment économiser pratiquement pour l'université quand vous avez plusieurs enfants.

Comment économiser pour College basé sur la mentalité

Il ya deux principales mentalités sur la façon d'économiser pour l'université - tirer parti d'un compte d'épargne 529, ou économiser votre propre argent et payer pour l'université de leur poche.

Je trouve que lorsque les gens ont un seul enfant, il est vraiment facile de voir comment un compte d'épargne 529 collège pourrait avoir un sens. C'est un compte unique, c'est facile, et un enfant peut l'utiliser quand il est prêt.

Mais une fois qu'un deuxième enfant (ou plus) entre dans le mélange, je vois de plus en plus de parents qui veulent éviter d'avoir des comptes individuels par enfant. Ils ont peur de l'équité, ou ils ne savent pas quoi faire si un enfant ne va pas à l'université. En tant que tels, ils ont tendance à détourner l'argent pour économiser dans leurs propres comptes par rapport à un compte d'épargne-études dédié.

Cela peut être une erreur coûteuse, car nous avons couvert les raisons pour lesquelles un plan 529 est un excellent outil d'épargne avant. Mais regardons les problèmes, et peut-être que vous verrez comment vous pouvez faire un plan 529 pour plusieurs enfants.

Manipulation de la question de l'équité

Quand il s'agit d'économiser pour l'université pour les familles avec plusieurs enfants, le problème n ° 1 que j'entends toujours soulevé est l'équité. Les parents (habituellement maman) s'inquiètent du fait qu'un enfant pourrait avoir plus d'économies pour l'université qu'un autre enfant. Ils s'inquiètent de la façon dont l'enfant avec moins d'argent dans leur compte pourrait se sentir.

C'est une préoccupation valable. Il suffit de penser - si le premier-né avait un compte 529 ouvert pour eux, et le compte a augmenté et a bien fonctionné, ils pourraient accumuler beaucoup plus d'argent dans leur compte par rapport à leurs frères et sœurs plus jeunes.

Et le calcul est là pour soutenir cela - puisque les rendements boursiers fluctuent chaque année, même si vous contribuez la même chose pour chaque enfant, la croissance peut créer des résultats très différents sur 15-20 ans. Je me demande combien pourrait être dans un 529? Voici combien pourrait être dans un 529 par âge.

Alors, comment gérez-vous cela? La réponse courte est que vous le rendre juste.

La réponse longue est que vous devez vraiment vous rappeler comment un plan 529 est structuré. Lorsque vous ouvrez un compte d'épargne-études 529, le compte est en fait détenu par quelqu'un (généralement les parents) au profit de quelqu'un d'autre (généralement l'enfant). Puisque maman et papa possèdent toujours l'argent dans le compte, et c'est pour le bénéfice de l'enfant, vous avez simplement une conversation sur combien vous allez payer pour l'école pour votre enfant, peu importe combien est dans le compte d'un enfant .

Whoa, whoa - alors vous dites que le plan du collège 529 n'est pas pour que l'enfant aille à l'école? Non, ce n'est pas du tout ce que je dis - ce que je dis, c'est que l'équilibre du plan 529 devrait être une partie de la conversation sur combien les parents devraient aider à payer pour l'université.

Je vois cela typiquement jouer de deux façons:

Les parents donnent un montant fixe par année (disons, nous pouvons contribuer 5 000 $ par année à vos frais de scolarité)
Les parents proposent de couvrir le coût dans une école spécifique (disons, nous pouvons couvrir les frais de scolarité dans une école publique)

L'argent économisé dans le 529 peut jouer un rôle énorme dans le financement de ce que leurs parents acceptent - et ils devraient faire la même chose pour chaque enfant, peu importe combien d'argent est dans chacun de leurs 529 plans.

Donc, si l'enfant A a 20 000 $ dans son plan 529, et l'enfant B a 18 000 $ dans son plan 529, et les parents ont offert 5 000 $ par année pendant 4 ans - ils ont épargné assez pour l'enfant A, et ils devraient trouver 2 000 $ pour l'enfant B.

J'ai trouvé cette stratégie juste, mais comme tout ce qui concerne l'argent, avoir des conversations sur qui paie pour l'université pourrait être difficile. Les parents doivent être honnêtes avec leurs enfants au sujet de ce qu'ils peuvent se permettre de payer et de ce qu'ils prévoyaient faire. Le plus tôt sera le mieux - de sorte que tout le monde a des attentes claires.

Que faire si l'un d'eux ne veut pas aller à l'université?

Un autre scénario courant lors de l'épargne pour l'université pour plusieurs enfants est que chaque enfant est unique. Encore plus difficile, vous ne saurez pas vraiment qui ils sont jusqu'à ce qu'ils soient plus âgés. Si vous commencez à épargner quand ils sont vraiment jeunes et que vous en gardez un groupe, que faites-vous quand l'un d'eux ne veut pas aller à l'université?

Il y a aussi des variations à ce sujet - et si un de vos enfants devient un athlète vedette et obtient un tour gratuit? Ou si ils veulent vraiment aller à l'école professionnelle et vous avez économisé trop pour ce dont ils ont besoin?

Bien, il y a beaucoup d'options ici, et tandis que aucun n'est parfait, ce n'est pas comme si vous "perdiez" l'argent que vous avez sauvé.

Quand un enfant n'utilise pas son argent, vous avez plusieurs options:

Vous pouvez transférer le 529 à un autre enfant
Vous pouvez retirer l'argent
Vous pouvez attendre et voir

Avec un 529 plan d'épargne-études, vous pouvez changer le bénéficiaire du compte à utiliser pour un autre enfant (ou quelqu'un vraiment). Si un enfant ne va pas à l'université, pour une raison quelconque, vous pouvez simplement utiliser l'argent pour payer l'université pour quelqu'un d'autre.Cela pourrait ne pas convenir à certaines personnes, mais c'est une option viable. Si vous envisagez cette voie, je recommande fortement d'obtenir l'achat de l'enfant d'abord.

Vous pouvez également toujours retirer l'argent. Si vous retirez l'argent et ne l'utilisez pas pour une dépense d'éducation admissible, vous paierez une pénalité de 10% en plus des taxes sur les gains. Cependant, si vous voulez juste l'argent, il peut être logique de le faire.

Enfin, vous pouvez juste attendre et voir. Je préfère ce choix, car on ne sait jamais comment la vie va se dérouler. Peut-être que votre enfant a sauté l'université pour rejoindre l'armée, mais 8-10 ans plus tard, veut finalement retourner à l'école. Ou peut-être que vous et vos enfants acceptez d'utiliser le 529 pour les petits-enfants dans le futur. La grande chose ici est, il n'y a pas d'urgence. Vous pouvez simplement laisser l'argent s'asseoir dans le 529 jusqu'à ce que vous décidiez de la façon dont vous voulez procéder.

Où trouver l'argent pour sauver

Le dernier grand défi que j'entends souvent des parents est: «Comment puis-je même économiser pour un collège, et encore moins deux / trois / etc». Regardez, trouver de l'argent pour épargner pour l'université est difficile. C'est pourquoi je recommande fortement de commencer petit en économisant pour l'université. Vous n'avez vraiment pas besoin de trouver des quantités énormes pour commencer.

Ma seule stratégie préférée pour épargner pour l'université est de demander aux amis et à la famille de fournir une contribution au 529 au lieu de cadeaux pour les anniversaires et Noël. Les parents aiment donner des jouets et de la camelote parce qu'ils sont un peu égoïstes - ils veulent voir les enfants heureux avec le cadeau qu'ils leur ont donné.

Notre règle est que les grands-parents (et les autres membres de la famille) ne sont autorisés à donner qu'un jouet ou un cadeau. Le reste devrait aller à 529 de l'enfant. De cette façon, les grands-parents peuvent toujours obtenir de la joie de l'enfant en ouvrant un cadeau, mais ils aident également à épargner pour l'université sur la route. De plus, chaque parent se rend compte que son enfant n'a pas besoin de 10 à 15 nouveaux jouets à chaque anniversaire et jour férié. La plus grande partie est gaspillée.

Épargner pour l'université pour plusieurs enfants est possible

L'essentiel est que l'épargne pour l'université pour plusieurs enfants peut être fait, et il est toujours logique d'utiliser un 529. Configurez un compte pour chaque enfant à un plan 529 comme ScholarShare, contribuez ce que vous êtes capable, et soyez juste au sujet de quand il s'agit de payer réellement pour le collège.

Oui, chaque enfant est différent et chaque situation est différente. Mais cela ne change pas le fait que vous devriez commencer petit et commencer à épargner pour l'université dès que possible - pour chacun de vos enfants.

Si vous êtes un parent de plusieurs enfants avez-vous des conseils créatifs pour épargner pour l'université?

Robert Farrington est un ambassadeur de marque pour ScholarShare et cet article a été parrainé par ScholarShare. Toutes les opinions sont les miennes.

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